电子商务信用评价项目可行性方案

电子商务信用评价项目可行性方案王立法提纲一、电子商务概述二、电子商务信用评价概述三、项目背景及前景分析四、电子商务信用评价体系的建设五、构建基于电子商务的综合金融服务集团公司的探讨六、项目的机构设置及管理七、项目的赢利模式和拓展计划八、财务计划九、风险控制一、电子商务概述1、电子商务定义电子商务(ElectronicCommerce,EC)这个词的历史很短，是在20世纪90年代中期才出现并流行起来的。关于电子商务概念的界定，目前可谓众说纷纭，表达不一。总体上将人们对于电子商务的不同解释从广义和狭义两个角度加以理解。广义电子商务是指一切采用电子技术或以电子为媒介的商务活动，如电视购物、电话购物、POS联机销售等都是广义电子商务的内容。而狭义的电子商务是指基于互联网环境下的商品交易及以商品交易相关的商务活动。对于企业界而言，一般是指狭义的电子商务。本文采用狭义的电子商务概念，并给出相应的定义:在电子信息技术高度发达的社会里，由掌握现代信息技术与商务理论及实务活动规则的人，以现代计算机与通讯网络为基础、利用先进的电子工具从事以泛商品交换为中心的商务活动的全过程。2、电子商务的内涵与外延从电子商务的定义可知，电子商务实际上涵盖四方面的要素:交易主体、电子市场(ElectronicMarket)、交易事务和信息流、资金流、物资流等基本要素构成。电子商务的前提条件是电子市场，它是交易主体从事商品和服务交换的场所，它由各种各样的商务活动参与者利用应用信息技术，特别是以Internet技术为代表的网络技术连接成一个统一的经济整体;电子商务的核心是交易主体，指能够从事电子商务活动的客观对象，如企业、银行、商店、政府机关等;电子商务的对象是交易事务，是从事以商品交易为中心的各种商务活动;电子商务的目的是高效率、低成本、安全便利地完成交易事务中信息流、资金流、物资流，提高企业的竞争能力。从电子商务的定义和内涵可以推出电子商务的外延，电子商务的外延主要集中在网络环境及电子工具的发展、商品范畴的扩展和商务活动的扩展。电子工具的发展表现为，计算机的发展和网络技术的革命，使得机电一体化、光电一体化的电子产品不断创新，以Internet技术为代表的网络技术的广泛应用;商品范畴的扩展体现为，泛商品概念的引入和商品多样性的特征表现，如搜索引擎、短信服务等服务商品概念的引入;商务活动的扩展带来商务活动领域的扩展，形成从政府到市场、从市场到生产、再从市场到消费者的多方网络化联系。3、电子商务的分类电子商务按照交易的主体的不同，可以分为:企业对企业(Business-to-Business)，或企业对消费者(Business-to-Customer)两种。另外还有消费者对消费者(Customer-to-Customer)这种大步增长的模式。随着国内Internet使用人数的增加，利用Internet进行网络购物并以银行卡付款的消费方式已渐流行，市场份额也在迅速增长，电子商务网站也层出不穷。其中B2B是一种比较典型的、有前途的模式，是企业在激烈的市场竞争中改善竞争环境，建立竞争优势的主要方法。为了便于报告的展开，本文重点以B2B模式作为阐述对象。1）B2B发展方向及趋势在电子商务的三大模式(B2B,B2C,C2C)中，因为B2B模式具有交易份额大、更适合现代物流管理以及B2B企业的信用和资金安全更有保障等优势，使得B2B将成为未来电子商务的主要模式。2）B2B的发展方向企业开展电子商务有三种做法，一是企业单独建立网站，二是加入一个联盟，三是加入行业B2B。本文主要指第三类，即通过第三方B2B电子商务平台在企业间进行的交易。目前以阿里巴巴等为代表的B2B电子商务网站所提供的服务主要以初级电子集市为标志，仅保持与买卖双方的松散的供求关系，企业间的联系并不紧密，仅有少数B2B电子商务平台能够提供在线交易系统。B2B电子商务网站所能提供的服务也仅限于电子集市，其它的诸如物流，支付等环节都还不能解决。也就是说，目前还处在电子商务发展的初级阶段。从某种角度讲(主要针对制造业)，电子商务有三个重要的发展阶段:(1)卖方解决方案:生产供应商建立网站，众多的买方可以到卖方的站点上进行网络采购。“卖方解决方案”的优点是降低了供应商销售成本，扩展了客户群，并提高了服务质量。但是，对于采购商来讲，必须一个一个地寻找供应商，且采购商和供应商的流程往往不匹配，从而导致购买力的丧失。(2)买方解决方案:采购商开始建立自己的采购站点，为众多的供应商提供网上供货的机会。这样做的优点是采购商的采购成本可以大大降低，并且购买力得到增强。但是，“买方解决方案”的主要缺点是，供应商的流程必须符合采购商的采购流程，并且这种解决方案往往面向的是大公司。(3)网上交易市场的解决方案:是目前最为流行的B2B解决方案一一第三方B2B电子商务平台的出现。该平台融合了以上两种方案的优势，为买方和卖方提供了一个快速寻找机会、快速匹配业务和交易的网络社区。供需双方能够快速建立联系，从而使订购和销售能够快速履行。在网上交易市场中，由于所有的商家都能得到相同质量的服务，并遵照工业标准的协议进行交易处理，商家之间的信息沟通更加便利，而且加入的商家越多，信息沟通越有效。3）B2B的发展趋势图B2B电子商务的发展趋势由图可以看出，B2B主要有以下几个发展趋势:单纯进行网上信息发布的平台，不涉及物流和资金流的初级阶段，如环球资源网、中国化工网等还正处于这个阶段，这类型的网站主要是为中小企业服务的;到了中级阶段，在B2B平台上初步实现了企业物流和资金流的流动，我国的联想集团就己经搭建起了公司共享的电子商务平台，以ERP为基础，实现SCM,CRM,P'DM链的E化，汇集上游供应商和下游销售渠道的信息，实现企业信息化;对于高级阶段的B2B,B2B应用由信息服务、交易管理向供应链整合发展，已经可以与ERP厂商合作，各大中型企业通过B2B平台实现企业间的数据互联互通，此阶段B2B与B2C,C2C可能合为一体。随着世界经济一体化的加剧，可以预见的是，大型企业大规模出现以后，对真正意义上的B2B的需求无疑会大幅度增加。行业B2B伴随企业的需求变化，会慢慢变成真正意义上的企业间贸易服务提供商。据专业调查公司eMarketet的研究报告，B2B在整个电子商务活动中占到了87%的比例。就国内市场来说iResearch的分析认为B2B占中国整个电子商务市场98%。可见B2B是电子商务市场发展的主要推动力。根据艾瑞咨询统计和跟踪研究，2008年中国B2B电子商务市场交易规模达2.96万亿元，年同比增长39.4%，同时预测未来中国B2B电子商务交易规模走势认为，由于未来2-3年内世界经济都将处于地位运行，国外消费需求能处于低靡状态，因此以出口为导向的中国B2B电子商务市场还将保持减速增长态势，但到2013-2016年，随着国内刺激内需政策见效，以及世界经济逐步走出低谷，国内外消费能力和订单需求均会增加，中国B2B电子商务也将增速发展，到2012年交易规模将达8.6万亿元。图中国电子商务交易规模4、B2B的一般框架结构及交易流程1）B2B的一般框架结构电子商务系统是一个多技术的集合体，其主要应包括四层结构。图2-3B2B的一般框架结构最上层就是电子商务应用系统，即直接面对电子商务交易人员或使用者的各种信息软硬件工具和信息处理系统。例如:信息发布系统是供用户发布企业的供应和求购信息，根据用户的交易需要可以方便其他会员寻找相应的产品信息。网上交易系统是为供求双方提供方便的交流平台，通过互相传递洽谈信息的业务记录达成最终的交易。安全平台是通过CA安全认证体系对企业及其证书的真实性进行审查。无论是网络平台、安全平台、支付平台还是电子商务应用系统，都必须提供相应的后台服务才能保障电子商务系统的正常运行，图1-3的右边是管理平台，实际上就是客户服务中心，用户的任何问题都能很快地获得响应与帮助。上图的B2B电子商务框架结构中，有一个重要的缺陷就是缺乏相应的信用评估系统。信用评估应由B2B网站根据规范的指标体系和科学的评估方法，以客观公正的立场，对企业履行各类经济承诺的能力及其信用度进行综合评价，并以一定的符号表示其信用等级的活动，本文稍后将对此问题做深入的研究。2）B2B的交易流程作为买方用户或卖方用户，B2B的一般交易流程如图下图。根据一般的交易流程，首先是卖方用户登录B2B发布自己所能够提供的商机;随后，买方用户登录B2B搜索自己所需要的商机。一旦完成商机匹配，买卖双方就查看彼此在线信用状况，如果对对方信用不满意，则另找合作伙伴。如果彼此满意则进行交易谈判:谈判成功后，双方将进行货款支付和物流配送服务，并最终结束交易;一旦未匹配商机或谈判失败都将终止交易。B2B电子商务平台为广大中小企业用户带来便利的同时，却加剧了电子商务的信任风险。许多B2B在交易方如何选择交易伙伴方面仅仅完成商机的匹配，或者提供对方的静态信用情况，没有就如何保障信誉方面提供更为明确的说明，面对高“交易带宽”的B2B，选择的交易伙伴成千上万，如何了解他们的信用情况，单纯依靠静态信用不足以全面了解他们的信用，更需要看待他们在历史交易过程中的表现，这就涉及到企业信用评价模型的应用。5、B2B的典型一阿里巴巴1）阿里巴巴的会员制度阿里巴巴网站将企业登陆汇聚的信息整合分类为30个行业，8个信息栏目，使企业用户获得大量的信息服务。并根据中小企业不同的需求，设立不同的分类服务标准，提供各种免费服务和不同级别的有偿服务。阿里巴巴网站将会员分为三类，注册会员、诚信通会员和一些“供应商”会员，不同的会员可以享受不同的服务。据阿里巴巴2008年业绩报告显示:2008年阿里巴巴的国际、国内两个交易市场较2007年共增加了1050万名注册用户及170万个网上商铺，其中，来自国际交易市场的会员数目更是一年增加350万，年度增长达80%，为历来最高。2）阿里巴巴的诚信通模式阿里巴巴通过“诚信通”服务来建立阿里巴巴网上信用。阿里巴巴的“诚信通”服务是一个交互式网上信用管理体系，用来体现和展示会员的一些基本诚信情况，由六个部分组成:企业身份认证、客户评价、证书荣誉、资信参考包括资信参考人和企业在阿里巴巴市场的活动记录。企业身份认证交由经过第三方认证机构认证，认证内容包括:工商注册信息和认证申请人信息.。认证通过者，每年仍需接受第三方认证机构的核实。诚信通档案中所能体现该企业信用状况的资信材料，都会被量化为具体的信用分值，并被编制为诚信通指数，展示企业的网上信息公开度和贸易成熟度，作为企业之间相互了解和选择对方的一个重要参考。(1)企业身份认证。通过第三方身份认证，加10分。(2)诚信通年限。加入诚信通会员的时间，从第2年开始，加20分/年。(3)客户评价。好评加2分，中评不加分，批评减2分。1)只有诚信通会员之间发生了支付宝交易，才可以相互评价、积分;2)不成功的支付宝交易只能中评、差评或不评。(4)证书荣誉。将企业线下经营所积累的信用延伸到网上。1)税务登记证，5分/张，5分封顶;2)经营许可类证书、产品类证书、其他证书:2分/张，10分封顶会员在查找信息时，可以选择“按诚信通指数排序”，指数越高的会员排序越靠前，成交机会越大。诚信通和其它网上的信用工具也有区别，它不是单单展示信用，而是将产品展示和信用紧密结合，两者相辅相成，让会员不再把建立自己的信用看成一种负担，而是一种资本。据调查统计，85%的买家和92%的卖家，优先考虑与诚信通会员合作，诚信通会员的成交率7倍于普通会员就是明证。但是，诚信通所应用的评估方法还是存在一些问题的。首先，信用反馈评分内容过于单一，没有包涵更多的网上交易的特征，难以实现个性化评估。再者，还应充分地利用各个方面的信用信息来丰富和完善评估模型，如交易方的信用度、纳税信誉等级评定和银行信用等级评定等。这或许是我们要来完善的工作了。二、电子商务信用评价概述1、信用的基础理论1）信用的概念信用，从其来源看，最早是一个社会伦理学的范畴，是指从事社会和经济活动的当事人之间建立起来的以诚实守信为道德基础的