我国中小企业贷款产品现状及启示

华北电力大学毕业设计（论文）题目：我国中小企业贷款产品的现状及启示学生姓名：田赫学号：1061030120所在院系：经济与管理学院专业班级：金融0601指导教师：冯静职称：讲师2010年6月18日华北电力大学本科毕业设计（论文）--I摘要中小企业是我国国民经济发展的基石，为我国经济生活持续快速发展做出了重要贡献。但目前我国中小企业在资本市场上出现了融资难等问题，有中小企业贷款难，贷款金额不能满足中小企业发展的实际需求等表现。我国中小企业贷款产品发展与发达国家成熟的金融信贷产品相比还存在较大差距，贷款产品创新不足，政府对中小企业贷款支持和担保不足，以及我国信用制度体系不健全。本文通过对我国三种主要的中小企业贷款产品方式和其中有特色贷款产品介绍，分析了我国中小企业贷款产品的现状，并概括了各种影响中小企业贷款的因素，指出了我国中小企业贷款产品的不足，以及出现这些问题的根本原因。并与发达国家体制现状和世界上相关最新理论研究情况结合来展望我国中小企业贷款产品未来发展趋势。关键词：中小企业，中小企业贷款产品华北电力大学本科毕业设计（论文）--IIAbstractSmallandmediumenterprises(SMEs)isthecornerstoneofnationaleconomicdevelopmentinChina,whichmakesaveryimportantcontributionstoimprovingourdailylifeandkeepingcontinuousandrapiddevelopmentofoursociety.However，thereappearssomefinancingproblemsofSMEsincapitalmarketinourChina,suchasdifficultyingettingloansofSMEs,orthesizeofloancannotmeettheactualneedsofdevelopmentofSMEs.Nowadays,itstillexistsadiscrepancybetweenChinaandsomedevelopedcountriesinEuropeanandAmericanincreditproductsofSMEs,forthatlackofinnovationandlackofthepolicysupportsandcreditguaranteesofthegovernmentinloanproduct.Inaddition,creditsysteminourcountryneedstobeimproved.Inthisarticle,bythreeprincipalsortsofloanproductsofSMEsinChinaandsomecharacteristicloanproductsofthesecategories,weanalysisthepresentsituationofcreditproductsofSMEsandpointoutthefactorsanddisadvantagesofloanproductsofSMEs,androotcausesofthesedisadvantages.Combinedthefinancingstructureofdevelopedcountrieswiththelatesttheoreticalresearchinraletedareaallovertheworld,wecouldhaveabilitytopredictthetrendofdevelopmentofloanproductsofSMEsinthefuture.Keywords:small-and-medium-sizedenterprises,SMEsloanproduc目录摘要..........................................................................................................................IAbstract.........................................................................................................................II第1章绪论..................................................................................................................11.1选题背景和意义..........................................................................................................11.2国内外研究现状..........................................................................................................21.3研究内容以及研究方法............................................................................................5第2章我国中小企业融资难问题..............................................................................62.1我国中小企业融资难的现状....................................................................................62.2中小企业融资的主要方式.......................................................................................72.3中小企业融资难问题的原因...................................................................................9第3章我国中小企业贷款产品................................................................................113.1我国中小企业贷款产品的主要特点...................................................................113.2中小企业抵押贷款产品..........................................................................................123.3中小企业质押贷款产品..........................................................................................133.4中小企业信用贷款产品..........................................................................................15第4章我国中小企业贷款产品存在的问题............................................................174.1政策性原因.................................................................................................................174.2商业银行的原因........................................................................................................174.3中小企业自身的原因..............................................................................................18第5章我国中小企业贷款产品的发展趋势............................................................195.1加强政策及立法支持力度.....................................................................................195.2设立专门的政府部门和政策性金融机构..........................................................195.3加快中小企业贷款的产品创新............................................................................205.4增加信用评分和关系性贷款等信用技术的应用............................................205.5完善信用制度，建立健全担保体系...................................................................20第6章结论................................................................................................................22参考文献......................................................................................................................23致谢..............................................................................................................................25华北电力大学本科毕业设计（论文）--1第1章绪论中小企业是国民经济发展的基石，研究中小企业贷款产品对我们解决中小企业贷款难问题有很大的意义，还有助于我国保持经济健康持续发展。1.1选题背景和意义改革开放到如今，我国中小企业取得了很大的成就，为我国出口、税收、就业做出了很大贡献。1.1.1研究背景中小企业是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。《中华人民共和国中小企业促进法》对我国工业、建筑业、交通运输业、邮政业，批发和零售业、住宿和餐饮业的中小企业根据企业职工人数、销售额、资产总额等指标结合行业特点进行了具体划分。一般意义上的中小企业概念是宽泛的，比如工业企业人数要在2000人，资产要在四个亿，销售收入要在三个亿，同时具备这三个指标才算大企业，有一个不具备就算中小企业。中小企业是国家经济的基石。改革开放近30年来，我国中小企业和民营经济发展迅速，取得了重要的成就，成为我国经济社会发展中的重要力量。目前中小企业占全国企业总数的99.8%，上缴税收占了全国税收的50.2%，提供就业机会占7