银行卡业务知识培训课程

银行卡业务知识培训课程2004.09三水中行银行卡中心外币卡人民币卡一、外币卡普遍使用的外币卡介绍收受外卡的程序外卡业务风险管理常遇问题及处理方法二、人民币卡信用卡与借记卡的辨别信用卡背面的要求银行卡受理的注意事项疑难解答银联机基本操作1.1世界普遍使用的外币卡VISA,即万维卡MASTERCARD,即万事达卡AMERICANEXPRESS,即美国运通卡JCBDiners,大莱卡1、外币卡1.1.1VISA卡一个国际的信用卡组织，类似我国的银联，它本身不发卡很多国家银行所发行的国际卡交一定的费用成为它的会员超过2000万个商户，84万台ATM机VISA卡版VISA普通卡VISA金卡VISA卡版VISA公司卡CORPORATEVISA商务卡BUSINESSVISA卡版VISA白金卡VISA黑金卡VISA卡版花旗银行VISA国际卡VISA卡版中银香港VISA国际卡VISA卡版VISA米你卡VISA卡标识及防伪特征十六位凸印信用卡号码跟卡号首四位相同的平印数字生效日期持卡人姓名到期日凸印“V”标志一只飞鸽的立体防伪反光标志发卡银行名称VISA标志及环绕微型印字VISA卡的防伪特征卡正面在紫光灯下可以看到“一只飞鸽”的水印VISA卡的首卡号数字为“4”压印之首4个号码应与其下面所印之4个号码相同卡右方有一只飞鸽的立体防伪反光标志卡面到期日右方压有VISA独特标志“V”采用两种颜色（蓝和金）及较大字体之签名栏卡背在签名栏上列印卡号（有些没有卡号也是正常）及3位的保安密码VISA卡标识及防伪特征VISA卡假卡特征VISA卡假卡特征VISA卡注意点：部分VISA卡印有持卡人之相片及签名式样1.1.2MASTERCARD卡跟VISA卡一样，都是国际组织，没有发卡MASTERCARD卡版MASTERCARD卡版MASTERCARD卡版MASTERCARD卡版MASTERCARD卡标识及防伪特征十六位凸印信用卡号码跟卡号首四位相同的平印数字生效日期持卡人姓名到期日凸印“M”标志两个半地球的防伪反光标志发卡银行名称MASTERCARD标志MASTERCARD卡的防伪特征首卡号数字为“5”，十六位数字压印之首4个号码应与其下面所印之4个号码相同卡面在紫光灯下看到字母“MC”卡右方有地球仪的立体防伪反光标志卡面到期日右方压有MASTERCARD独特标志“M”卡背在签名栏上列印卡号（有些没有卡号也是正常）及3位的保安密码MASTERCARD卡假卡特征MASTERCARD卡假卡特征MASTERCARD卡假卡特征MASTERCARD卡注意点：部分MASTERCARD卡印有持卡人之相片及签名式样1.1.3AMERICANEXPRESS卡又名美国运通卡，英文简写“AE、AX”是全世界最大的单一发卡机构，总部美国5500万张卡、以43种货币发行客户群为中高层收入人士AE卡版美国运通卡美国运通金卡美国运通白金卡美国运通信用普通卡AE卡版AE卡版美国运通信用金卡美国运通BLUE卡AE卡版美国运通公司普通卡美国运通公司金卡美国运通公司卡上没有公司名不一定是假卡AE卡版美国运通显通卡美国运通显通金卡AE卡版美国运通显通白金卡AE卡版AE卡版AE卡版AE卡版AE卡版AE信用卡的特征十五位凸印信用卡号码，“37”开头有效日期X月X年持卡人姓名或公司名称入会年份检验码印有“NOTTRANSFERABLE”字样凸印“AX”标志罗马人头像，又名”白夫长“美国运通英文名AE信用卡的特征印有“NOTTRANSFERABLE”字样，有时在左上边或右上边罗马人头像，美国运通卡的人像在中间、信用卡的人像是占卡面的左一半、公司卡的人像左上角卡号首两位是“37”，十五位卡号，前4位、中6位、后5位不会像VISA重复首四位卡号入会年份，可以比较持卡人的年龄凸印有效年月和“AX”字样签名栏是波纹形状。如果签名被更改擦改则会褪色及变白色，也就说明签名有被更改防止运通卡被冒用接受美国运通卡时，请紧记下列事项：1、检查卡上之有效日期及比较入会年份和持卡人的年龄2、检查卡上的“人头像”标志是否清晰3、不会像VISA重复首四位卡号4、检查卡上凸印数字及英文字母是否被涂改5、检查印在卡背上的会员号码是否与卡面的凸印6、在紫光灯下，检查卡面上是否显示“AMEX”之字母；及卡背的签字带确保不反光7、核对卡上之帐号与POS机所显示符合（很多收银员没有做这步骤）8、核对会员在帐单的签名与卡背之签署是否一致9、检查签字带之签名是否被更改或覆盖1.1.4JCB卡又叫“日本信用卡公司”，JapanCreditBureauJCB卡是日本第一大的信用卡JCB是1961年成立JCB卡版JCB高级金卡JCB金卡JCB新版金卡JCB卡版与索尼合作发行的信用卡与泰国Siamcommercialbank合作发行的信用卡JCB卡版与日本航空公司合作发行的信用卡JCB香港与中银香港联合发行的信用卡JCB卡版与丰田汽车公司合作发行的信用卡与日本大相朴协会合作发行的信用卡JCB卡版与LG合作发行的信用卡与新加坡大华银行合作发行的信用卡JCB卡的特征十六位凸印信用卡号码跟卡号首四位相同的平印数字四个生产号码（不同卡样号码不同）持卡人姓名到期日凸印“J”标志镭射标记JCB标志持卡人资料芯片紫光灯下看到JCB字样卡号首两位是“35”，十六位卡号，像VISA重复首四位卡号紫光灯下可以看到字母“JCB”凸印到期年月和“J”字样镭射标记不同角度可以看到：已露出的太阳、刚露出的太阳、没有露出的太阳JCB卡的特征卡背面的签名栏印刷的JCB的文字由蓝、绿两种颜色组成1.1.5大莱卡英文名：DinersClub,或DinersClubInternational总公司是在美国芝加哥，是花旗银行属下联名卡为多数发卡对象是一些大公司的行政人员职业对象是公司的专业人员及管理人员总之都是有钱人大莱卡版大莱卡版大莱卡版大莱卡版大莱长荣联名卡大莱花旗卡大莱卡版大莱卡的特征十四位凸印信用卡号码，首字为“36、30、38”持卡人姓名成为大莱会员之年份有效日期大莱卡英文字，有“International”说明通行全球大莱商标卡面是世界地图大莱卡的特征卡号首两位是“30、36、38”，十四位卡号，前四位、中6位、后4位没有像VISA重复首四位卡号紫光灯下有“大莱商标”的图样，背面签名栏在灯光下不反光卡面有可能有持卡人的照片及签名卡面注明“International”及背面同时注明“ValidWorldwide”字样的信用卡方可全球使用，否则不行。背面压印之信用卡号码在签名栏处，后面还有三位验证码大莱卡没有金卡，多数是联名卡1、根据各种卡的特征辨认卡种及真伪2、检查卡上之有效日期3、核对首位数字是否对应的卡种4、检查卡背是否有签名（没有的，通过有效的证件核对身份，然后补签），签名是否被更改或覆盖5、在紫光灯下，检查卡面上防伪标志6、刷卡，核对卡号与POS机所显示卡号是否相符（很多收银员没有做这步骤），或者在打印出来的纸上的卡号核对7、核对会员在帐单的签名与卡背之签署是否一致8、将持卡人联及卡送回给客人收受外卡的程序1.2收受外卡的程序1、手工单上要清晰压印所有信用卡资料（卡号、有效期、持卡人姓名等）2、要压印/填写交易日期及商户名称及商户编号3、填上已获取的授权号码4、填上实际消费金额5、在紫光灯下，检查卡面上防伪标志6、核对持卡人在签购单上的签署手工单操作注意事项1.2.1填制签购单800-830-30183910-8212大莱卡800-820-711210560-1938-0008JCB卡8008203510988-012-094-4运通卡800-820-1112021-204-143MASTER卡800-820-1112021-204-143VISA卡恒益大酒店客房各类卡的商户编号恒益客房我行商户编号是：7695200092手工单操作注意事项卡类商户编号授权电话1、要填写商户名称及商户编号（7695200092）2、填写与代收行的结算日期3、填上此签购结算单随附的签购单张数4、填写随附的签购单总金额、回扣金额及商户实收金额5、从随附的签购单中，从最早的签购日起计算，三天内送交代办行进行清算1.2.2填制签购结算单手工单操作注意事项1、检查信用卡的防伪特征2、通过POS机刷卡核对屏幕上和卡面上的资料确保两者相符3、打印POS单据4、核对签名请持卡人在单据上签名，并确保与信用卡上之签名相符5、将信用卡机POS单据交还持卡人将POS单据的“持卡人存根”和信用卡交还持卡人保留签购单的另外两联不少于一年程序使用POS机的程序1.3外卡风险防范管理每年，全球因为使用假卡而造成的损失达数以百万计，然而只要阁下对每次顾客呈上的信用卡结帐时，向自己提出下列问题，就可以帮助防止这种罪行在贵商户发生。小心提防外卡被冒用1.3外卡风险防范管理1、顾客在结帐单上的签名，与信用卡背面的签名是否相符？核对两个签名，并确定签名无误或确定并无显著分别2、信用卡卡号，与背面的号码以及POS单据或显示屏所示的号码是否一样？如果号码不相符，或是号码被掩盖或删改，请联络各卡的授权中心。3、确保信用卡仍然有效？信用卡有效期为卡面上刻上月份的最后一天。1.3.1向自己提出以下问题1.3外卡风险防范管理4、检查签名栏是否遭涂改？确定签名栏未被其他胶带粘上或曾遭删改。5、顾客的举止正常吗？1）大量购入同类型货品，例如一些金饰、烟酒等，以便容易脱手换取现金，而且不正常的巨额消费。2）持卡人十分紧张，购物十分随便，没有详细看过货品就急欲成交。3）企图了解贵商户的授权限额，并使交易额低于该限额。4）在签购单上签名时须参照卡上的签名式样。1.3外卡风险防范管理2、打各外卡中心的授权电话去索取授权3、打各外卡中心的授权电话报“密码10号”，卡公司会引导地提出只需回答是或否的问题，以避免谈话期间引致客户不满和尴尬4、如果确定是假卡，请拖延客人的时间，然后叫人打电话110报警或给电话我们，并尽量扣留客人的卡1.3.2遇有怀疑的处理方法1、保持冷静及在安全情况下保留客人的信用卡常遇问题及处理方法答案：核对持卡人有效证件（护照）的姓名与卡面的是否一样，并要求持卡人在卡背签名，再与护照上的签名核对。如持卡人仍不签名，应拒绝接受。请持卡人改用其他方式支付。1.4常遇问题及处理方法1、当持卡人所使用的信用卡背面的签名栏没有签名时该如何处理？答案：该进行手工单操作，并致电各卡的授权电话申请授权号，不要马上拒绝持卡人使用。2、当POS机无法读出有关卡号或POS不能正常运作时该如何处理？答案：应进行手工单操作，并致电各卡中心的授权电话获取授权号码，不要马上拒绝持卡人使用。3、当POS反馈信息为“请与发卡行联系”、“请查询银行”、“请重试”等该如何处理，应否马上拒收？答案：外卡的授权号的有效期一般为一个月。4、授权号码的有效期为多长时间？常遇问题及处理方法答案：需要传真到我行的授权中心电话[phone]）取消授权，才是真正的取消授权。在POS机上取消不能真正的取消。（外省的长城信用卡也是一样）5、当需要取消授权号时的操作？答案：可以用原授权号做离线交易，并再做一笔多出金额的直接消费给客人签名；如果客人已离开了，就直接手工输入卡号做直接消费，并传真取消原来授权号。6、客人结帐时如果金额与预授权的金额不一致，原授权号能否继续使用？答案：应马上继续人工电话授权并在申办时向授权中心职员报称“密码10号”。。7、当对持卡人使用的外卡有怀疑时应如何处理？常遇问题及处理方法外汇卡公司授权电话卡类授权电话VISA800-820-1112（对方付费电话）MasterCard021－53065633运通卡（AE）8008203510（对方付费电话）020－8331177100852-28859332大莱卡（DC）108－852－25299223（对方付费电话）00852－25299223JCB卡800-820-7112（对