国际结算第三章本票和支票

第三章本票和支票第一节本票国际结算票据汇票票据本票支票本票的内容本票的定义本票的种类国际结算票据汇票票据本票支票支票的内容支票的定义支票的种类Apromissorynoteisanunconditionalpromiseinwritingmadebyonepersontoanothersignedbythemakerengagingtopayondemandoratafixedordeterminablefuturetimeasumcertaininmoneytoortotheorderofaspecifiedpersonortobearer．本票的定义本票是一人向另一人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来时间，对某人或其指定人或持票来人支付一定金额的无条件的书面承诺。收款人出票人本票的内容Due11thJuly,1999PromissoryNoteforGBP８00.00London,8thApril,1999At90daysaftersightwepromisetopayBeijingArtandCraftCorp.ororderthesumofEighthundredpoundsForBankofEuropeLondon.signature2、本票的特征Note（1）本票是由出票人自己付款的票据本票的基本当事人只有两个：出票人(maker)和收款人。（2）本票是无条件支付的承诺本票的出票人在完成出票行为后，即负绝对的付款责任。本票当事人A(出票人)B(收款人)(背书人)C(被背书人)(背书人)DE(保证人)第一债务人第二债务人票据权利人(持票人)(被背书人)二、本票的记载项目本票必须记载的事项本票对应记载事项本票任意记载事项本票必须记载的事项各国票据法对本票内容的规定各不相同。我国《票据法》规定，本票必须记载下列事项：1．表明“本票”字样；2．无条件的支付承诺；3．确定的金额；4．收款人的名称；5．出票日期；6．出票人签字。PromissoyNotefor￡800.008thSep.2002－LondonAtThirtydaysafterdatewepromisetopayBeijingArtsandCraftsCorp.ororderthesumofEighthundredspoundsONLY。ForBankofEurope，London.signed本票确定的金额出票日期、地点付款日期收款人出票人签章本票对应记载事项到期日，本票未载明到期日的，视为见票即付；出票地，未载明出票地的，视出票人的营业场所为出票地；付款地，未载明付款地的，视出票人的营业场所为付款地。以银行外汇本票为质押办理人民币贷款的结算案业务类型：银行外汇本票质押贷款出票行：选择美国加利福尼亚州东海银行作为冒充的出票行质押贷款行：我国某银行持票人：美国的M贸易公司大连的一家企业于2009年底到银行询问，能否以持有的美国加利福尼亚州东海银行出具的一张银行外汇本票为质押办理人民币贷款。经了解，原来是美国的M贸易公司愿意将这张银行本票出借给该市的某企业，作为该企业向当地银行贷款1000万元人民币的质押，一旦成功，该企业应向M贸易公司支付值40万美元的人民币供其使用，双方并订有经律师事务所见证的协议影印件。银行工作人员鉴于该本票金额巨大，且双方当事人对该项协议感到疑点颇多，于是按照银行惯例致电东海银行查询，很快；出票行东诲银行回电称该行从未签发过该项本票，并建议向警方报案。案例诈骗分子美国的M贸易公司冒充美国加利福尼亚州东梅银行出具银行本栗．并将其借给我国企业，企业以此为质押办理人民币贷款业务，美国的M贸易公司从中渔利。这类诈骗活动具有一定的普遍性，通常作案人员都有较高的文化素质，熟悉银行业务和国际贸易流程，了解不同银行的银行本票样式。本案中，为了增强可倍度，诈骗分子还专门出示了律师事务所见证协议书影印件，但这份经见证的协议书很可能也是假的。因此，对银行的工作人员来说。凡是涉及金额较大的票据，必须严格把关，向海外出票行进行查证，不能因提供律师事务所见证协议书影印件而放松警惕，通融接受，一时的疏忽大意可能遭致惨重的损失。本案中银行业务人员凭借自己的工作经验，发现了较多的疑点，之后严格按照操作规程进行电查，避免了虚假的银行外汇本票可能给银行造成的损失。本票被伪造引发的票据损害赔偿纠纷案2005年12月24日，合作公司与香港商人陈某约定：合作公司用400万港元从陈某手中购买香港某银行开出的050760号和050767号本票两张，金额分别为260万和240万港元。陈某在上述两张本票的收款人空白栏内填入合作公司后，合作公司当日即持票到某工商银行办理兑付。由于该行与香港某银行无直接业务关系，便建议合作公司到某中国银行办理兑付。同月25日，某工商银行与合作公司一起到某中国银行办理兑付业务。某中国银行（是香港某银行在海外的联行）审查后，认为该两张本票票面要件相符，密押相符，便在本票上盖了“印押相符”章，合作公司与某工商银行分别在两张本票后背书鉴章。某中国银行即将500万元港币划入某工商银行帐内，某工商银行又将此款划入合作公司帐户。合作公司见款已入帐，在认为没有问题的情况下将400万元人民币划到陈某指定的帐户上。某中国银行工作人员在划出500万元港币汇帐后，便把两张本票留作存根归档，至1996年8月22日，有关人员在检查中发现后，方从档案中取出这两张本票，并向香港某银行提示付款。同月30日，某中国银行接到香港某银行的退票通知书称此两张本票系伪造，拒绝付款。某中国银行即日向某工商银行退回本票并说明理由，要求其将500万元港币归还。某工商银行接票后当日即函复某中国银行请求控制合作公司在某中国银行的港币帐户。此时陈某已不知去向。某中国银行以某工商银行与合作公司为共同被告提起诉讼。【裁判要点】法院认为，本案涉诉支票系伪造，无伪造人签名、无陈某签名、出票人香港某银行的鉴章系伪造，因此，伪造人陈某、香港某银行均不负票据上的责任，香港某银行可以拒绝承担付款义务；某工商银行与合作公司在支票上背书鉴章，应对票据上的债务负连带责任；持票人某中国银行未在有效付款提示期限内向香港某银行提示付款，丧失了对其前手某工商银行和合作公司的追索权，但其仍然有权请求民事赔偿，某工商银行和合作公司应根据过错大小承担民事赔偿的法律责任。本票的种类商业本票:工商企业为出票人银行本票：银行为出票人记名本票指示性支票即期本票远期本票四、本票的票据行为1、出票本票出票人一经出票，即成为本票的主债务人，对本票负有绝对的付款责任，应无条件于到期日进行付款。本票出票人的付款义务也是最终的，一旦出票人履行付款义务后，本票上的权利义务也随之消失。本票票样2、见票见票是专门针对见票后定期付款本票而特有的。不按照规定提示见票，持票人丧失对出票人以外的前手的追索权，但出票人仍对持票人负有责任。本票是无条件支付承诺汇票是无条件支付命令本票两个当事人（出票人和收款人），汇票三个当事人（出票人、付款人和收款人）；含义当事人本票与汇票的区别本票出票人是主债务人汇票承兑前，出票人是主要债务人承兑后，承兑人是主要债务人本票只能开出一张汇票可以开出一式两份或一套几张外国本票退票时，不需做成拒绝证书外国汇票退票时，必须做成拒绝证书责任份数退票本票不需要承兑远期汇票一般要付款人承兑，以保证到期付款承兑Achequeisanunconditionalorderinwritingaddressedbythecustomertoabankbythatcustomerauthorizingthebanktopayondemandasumcertaininmoneytoortotheorderofaspecifiedpersonortobearer支票的定义支票是银行存款户对其开立账户的银行签发的，授权该银行对某人或其指定人或持票来人即期支付一定金额的无条件书面支付命令。银行客户付款银行收款人123支票的特征1、支票是见票即付的票据2、支票是由银行付款的票据二、支票的记载项目二、支票的记载项目我国《票据法》第85条规定，支票必须记载下列事项：表明“支票”字样；无条件的支付委托；确定的金额；付款人名称；出票日期；出票人签章。支票上未记载规定事项之一的，支票无效。ChequeNO.London13thDec.20PaytotheorderofBcompanythesumofonethousandPoundsSterlingONLYTo:BankofEuropeLondonForAcompany,Londonsigned支票字样出票日期及出票地确定的金额支票票样三、划线支票四、保付支票保付与承兑、保付与保证的区别五、空头支票与支票止付普通划线志文有限公司18–9-01肆仟伍佰元正$4500.00====只有两行普通线，任何持票人都可以透过其银行户口转帐收取这张支票的款项。『只限存入收款人账户』支票志文有限公司18–9-01肆仟伍佰元正$4500.00====只可由抬头人的账户内转帐。如要存入第三者，必须用『背书』方式才能转给第三者。A/CPayeeOnly『不能流通）』支票志文有限公司18–9-01肆仟伍佰元正$4500.00====如果持票人获得这种支票，他并不享有比前手(背书人)更为优越的支票权利。NotNegotiable志文有限公司肆仟伍佰元正如果持票人获得这种支票，他并不享有比前手(背书人)更为优越的支票权利。志文有限公司肆仟伍佰元正Notnegotiable2、特别划线志文有限公司肆仟伍佰元正18-9-10WestminsterBankLtd.保付支票保付支票《美国统一商典法》和我国台湾地区的有关规定中都有保付支票(certifiedcheque)的规定。支票可以由支付银行加保付(certifiedtopay)字样并签字，这样的支票称为保付支票。支付银行加保付文句并签字的支票行为称为保付。实施支票保付行为的银行称为保付人。保付支票具有更好的信誉，更便于流通。空头支票与支票止付如果出票人与付款人并无资金关系、又未订立透支的信用契约或超出银行存款余额而任意签发的支票称为空头支票。当持票人遗失支票而挂失，付款人应帮助持票人立即与出票人联系，然后由出票人向付款人发出书面通知，要求支票止付。此后该支票被提示时，付款人在支票上注明“ordersnottopay”(奉命止付)字样并退票。1、票据的有效性应以（）地国家的法律解释。A．出票地B．行为地C．付款地D．交单地2、票据的作成，形式上需要记载的必要项目必须齐全，各个必要项目又必须符合票据法律规定，方可使票据产生法律效力。这是票据的（）性质。A．要式性B．设权性C．提示性D．流通转让性AA3、汇票的付款期限的下述记载方式中,()必须由付款人承兑后才能确定具体的付款日期.A.atsightB.atXXdaysaftersightC.atXXdaysafterdateD.atXXdaysaftershipment4、承兑是（）对远期汇票表示承担到期付款责任的行为。A．付款人B.收款人C．持票人D.受益人AB5、以下关于支票的说法，正确的是（）6、支票的出票人和付款人的关系是()A．是一种无条件的书面支付承诺B．付款人可以是银行，工商企业或个人C．可以使即期付款或远期付款D．是以银行为付款人的即期汇票A.债务人和债权人B．债权人和债务人C．银行的存款人和银行D．供应商和客户DC7、根据我国《票据法》，下列关于本票和支票的说法正确的是（）A.我国票据法上的本票包括银行本票和商业本票，而支票只有银行支票B.我国票据法上的本票和支票都仅限于见票即付C.本票和支票的基本当事人都只包括银行和收款人D.普通支票只能用于支取现金，不得用于转帐B9、甲公司向乙公司签发了一张银行承兑汇票，银行进行了承兑，乙公司工作人员不慎将汇票遗失，张某拾得汇票后，伪造乙公司的签章将汇票背书转让给自己，张某将汇票转让给丙公司，丙公司不可以向谁