反洗钱培训资料

反洗钱知识培训——《反洗钱法》颁布10周年普法宣传山西分公司风险管控部2016年7月第2页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80一、走进反洗钱二、反洗钱常用知识讲解三、反洗钱法规摘要四、反洗钱义务告知书目录第3页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80走进反洗钱隐瞒非法收入来源，使之表面看起来合法。洗钱主要特征洗钱：将非法所得转变为“合法财产”的过程1.毒品犯罪2.黑社会性质组织犯罪3.恐怖活动犯罪4.走私犯罪5.贪污贿赂犯罪6.破坏金融管理秩序犯罪7.金融诈骗犯罪洗钱的7类上游犯罪1.滋生腐败，影响政府声誉；2.影响国家经济增长，扭曲资源的分配；3.助长了上游犯罪，影响社会稳定；4.影响金融市场的稳定，加大法律风险；5.掩盖犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得。洗钱的危害为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法律规范采取相关措施的行为。反洗钱第4页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80洗钱犯罪及罚则《中华人民共和国刑法》第191条规定：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的利益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。单位犯洗钱罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑。1.凡为洗钱人员提供资金账户的；2.协助将财产转换为现金或金融票据的；3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；4.协助将资金汇往境外的；5.以其他方法掩饰，隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的行为。第5页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80一、走进反洗钱二、反洗钱常用知识讲解三、反洗钱法规摘要四、反洗钱义务告知书目录第6页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80反洗钱常用知识讲解客户身份识别的基础和原则客户身份识别的标准、识别对象及识别方法客户身份识别过程中“客户身份基本信息”的概念客户身份识别中有效身份证件的种类及注意事项重新识别的情况及识别内容履行反洗钱保密的义务工作中我们需要知道哪些知识？第7页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80反洗钱常用知识讲解—客户身份识别的基础和原则●义务：我们应依法订立保险合同、解除保险合同，对理赔或者给付等环节规定金额以上的业务进行客户身份识别。保单实名制客户资料完整交易记录可查资金流转规范客户身份基本信息齐全：自然人9要素，法人15要素留存客户有效身份证件复印件或影印件注意事项注意事项客户资料包括投保人、被保险人、法定受益人以外的指定受益人的相关资料投保书、各类申请书、证件复印件、业务资料及时扫描进系统。需关注：客户缴纳大量现金、他人代缴或转他人账户的情况第8页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80反洗钱常用知识讲解—客户身份识别的标准●新契约业务，各个渠道的单个被保险人的保费现金2万元以上，转账20万元以上●各个渠道的客户申请退减保时，退保金1万元以上●各个渠道的被保险人或受益人请求给付保险金给付达到1万元以上●各个渠道的被保险人或受益人申请理赔给付为1万元以上●在办理客户重要信息变更时（姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码等）各个渠道包括：个人、代理、团体、电话销售及财富管理等销售渠道第9页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80反洗钱常用知识讲解—重新识别标准出现以下情况，应重新识别客户：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。（二）客户行为或者交易情况出现异常的。（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。（五）各分支公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（七）本实施细则认为应重新识别客户身份的其他情形。第10页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80客户的姓名性别国籍职业住所地或者工作单位地址联系方式身份证件或者身份证明文件的种类号码有效期限客户的名称住所经营范围组织机构代码税务登记证号码可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称营业执照的号码营业执照的有效期限控股股东或者实际控制人法定代表人负责人授权办理业务人员的姓名授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件的种类授权办理业务人员的身份证件号码授权办理业务人员的身份有效期限自然人“九要素”法人“十五要素”反洗钱常用知识讲解—客户身份基本信息第11页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80反洗钱常用知识讲解—身份证明材料要求（个险）(1/3)投保时应使用二代身份证，证件类型、证件号码按照二代身份证填写，自2013年1月1日起根据国家法律一代居民身份证已停止使用，二代居民身份证在影像留存时须保留正反面。年满16周岁中国籍已办理身份证的未成年人必须提供二代身份证投保，未办理身份证的可提供户口簿，留存户口簿影像时首页及本人页应一并保存。一周岁以下未办理户口可提供出生证，证件号码为8位出生年月日，并由投保人抄录：“因被保险人尚未办理户口本或身份证，暂用出生证明代替，待申请户口本或身份证后将及时通过保全变更。”并签字确认。不满16周岁未成年人认可的有效证件为身份证、军官证、护照、外国人永久居留证、港澳台内地通行证等。第12页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80反洗钱常用知识讲解—身份证明材料要求（个险）（2/3）持有身份证的军人须使用二代身份证投保，无身份证的军官或士兵可提供军官证、士兵证。当提供士兵证时，应勾选军官证。军人外籍人士须提供护照并留存经审核通过的护照复印件，包含主页、签名页及签证页，客户姓名栏须和护照首页一致，客户签字须和签名页一致，如不一致须提供经过公证的大使馆开具的有效证明。如持有外国人永久居留证，证件类型勾选“护照”。国籍应按照护照如实填写，国籍处严禁填写其他、不详等。外籍应使用港澳台内地通行证投保，港澳居民往来内地通行证、台胞证等国家认可的港澳台居民有效证件勾选港澳台居民内地通行证。港澳台居民第13页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80反洗钱常用知识讲解—身份证明材料要求（个险）（3/3）核对证件•客户基本信息与有效证件保持一致联系电话•手机号码11位，数字不全相同•符合一般的通讯电话规则，如130、135、139、186等开头，110、114、119、120等开头的手机号码是虚假信息地址•通讯地址门牌号处应完整填写，不少于5个字符；•按照合规要求应填写固定通讯地址，避免提供宾馆、酒店等短期暂住地址或机构地址•对于外籍人士应提供本地常驻地址，不能提供宾馆、酒店地址其他•使用其他手段辅助判断客户信息真实性，如新契约初审工具、全国公民信息查询系统等★姓名、性别、出生日期、身份证号码、手机号码、通讯地址核心具有一般校验控制，不符合规则下发问题件。怎样判断客户信息真实性？第14页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80反洗钱常用知识讲解—反洗钱工作信息的保密客户身份资料交易信息配合中国人民银行调查可疑交易活动有关反洗钱工作信息等。反洗钱工作信息包括业务人员在为客户办理业务时，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。第15页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80一、走进反洗钱二、反洗钱常用知识讲解三、反洗钱法规摘要四、反洗钱义务告知书目录第16页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80反洗钱法规摘要（1\7）处罚条款《反洗钱法》第三十一条：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；(二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；(三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。第17页英文标题:28pt字体:Arial中文标题:28pt字体：黑体首选颜色:R80G80B80英文内容文字:9-24pt字体:Arial中文内容文字:10-24pt字体:黑体首选颜色::R80G80B80反洗钱法规摘要（2\7）处罚条款《反洗钱法》第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：(一)未按照规定履行客户身份识别义务的；(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(三)未按照规定报送大额交易