2018 6.1 储蓄存款和商业银行

小李，男，33岁，普通白领福利彩票财神来了买就中100万小伙伴们都惊呆了但是该如何进行理财呢？让钱动起来，让财富涨起来【合作探究一】小李，33岁，购买福利彩票中了100万，。小李觉得暂时用不着，觉得放在家里又不安全，决定存到储蓄机构。小李的这种活动叫什么？储蓄存款1、储蓄存款（1）储蓄存款的含义储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存的钱存什么钱到何处存有何凭证有何益处【合作探究二】小李在存钱的路上看到了以下机构：邮政储蓄银行、中国银行、中国工商银行、中国人民银行和农商银行。小李不知道能把钱存到哪里。中国人民银行请你告诉小李他不能把钱存到哪里？（2）储蓄机构商业银行、信用合作社、邮政储蓄注意：中国人民银行是我国中央银行，是重要的政府机关，不是商业银行。（3）储蓄存款的目的因“新三座大山”（教育、住房和养老）而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.目的各不相同储蓄存款的最直接目的---利息(4)储蓄存款的收益—利息1)利息的含义人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。2)影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平3)计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）计算一下假如小李把8000元存入银行3年，银行存款利率为4%，那么3年之后到期时，小李能够获得利息是多少？本息是多少？①获得的利息=8000×4%×3=960（元）②获得的本息=本金+利息=8000+960=8960（元）【合作探究三】小李最后决定把钱存在农商银行，但是当营业员问他存活期还是定期时，小李迷惑了。请你帮帮小李选择一种方式，并说明选择原因？储蓄存款的类型活期储蓄，是储户可以随时存入和提取，不规定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年6月30日为结息日。=活期储蓄和活期存款是一回事吗？≠活期存款指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款，其形式有支票存款、保付支票、信用证等。储蓄存款的类型定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。目前我国定期储蓄中最常用的形式是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等具体形式。存期分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存期越短，利息越低；存期越长，利息越高。有钱存银行定期收益高安全无风险问题探究与低收益相对应，因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险，以及定期存款提前支取而损失利息的风险。作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。（5）储蓄存款的种类活期储蓄VS定期储蓄活期定期不同点流动性收益性风险性共同点强较差低高于活期，一般低于债券和股票低风险、低收益，安全方便快捷.较安全，风险低，但也存在在通货膨胀下存款贬值的风险。较安全，风险低，但也存在在通货膨胀下存款贬值的风险；提前支取而损失利息的风险。二.我国的商业银行（主要的储蓄机构）(1).含义注意：商业银行的性质为企业法人。商业银行利润=贷款利息-存款利息-其他费用商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）种类四大国有商业银行国家控股其他商业银行CBCBCABCICBC(3).地位：我国商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分我国现行的金融体系包括以下机构：一、中央银行中国人民银行二、国有商业银行：中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行三、股份制商业银行：交通银行中信实业银行中国光大银行深圳发展银行上海浦东发展银行招商银行民生银行、福建兴业银行、广东发展银行、华夏银行四、政策性银行：国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行五、主要的非银行金融机构：中国人民保险公司信用合作社和合作银行中国国际信托投资公司国家外汇管理局六、外资银行和涉外金融机构。【合作探究四】小李在繁忙的商业银行大厅中，看到有人来存款、取款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；有的人能顺利地从银行中贷款，也有的人愁容满面，因为信誉差而无法从银行申请到贷款。人们在商场用信用卡潇洒购物后，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算。（1）材料中反映了银行的哪些业务？银行为什么要办理这些业务？（2）为什么有的人无法从银行申请到贷款？这给我们什么启示？(4).主要业务存款业务基础业务贷款业务主体业务银行利润的主要来源结算业务服务费用存款业务。它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。商业银行的主要业务贷款业务。是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行利润的主要来源。按照贷款的对象，可划分为工商业贷款和消费贷款。商业银行的主要业务小组讨论：上调、下调存款利率和贷款利率对经济的影响？下调存款利率：储蓄减少、流通中货币量增加、生活消费支出相对增加、改变居民的投资方向；下调贷款利率：减少借贷成本、刺激借款、银行贷款规模扩大、流通中货币量增加、投资需求增长。上调存款利率：储蓄增加、流通中货币量减少、生活消费支出相对减少、改变居民的投资方向；上调贷款利率：加大借贷成本、抑制消费者的借款积极性，银行贷款规模缩小、流通中货币量减少、投资需求相对下降。利率升降与投资收益（1）一般来说，利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。（2）储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。结算业务。是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。商业银行的主要业务除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。(4).商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；B气象站、寒暑表C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C监督站）小结利息利息特点储蓄存款商业银行储蓄存款是我国居民投资理财的重要方式分类利息主要业务一、选择题1.(考查点:储蓄存款)最新统计数据显示,截至2016年1月末,温州市银行业储蓄存款余额达4944.16亿元,接近5000亿元,比上年末增加256.28亿元,同比增幅10.27%,创历史新高。对此理解正确的是()①储蓄存款无任何风险,是居民最佳的投资选择②温州市民储蓄随着经济发展一路上扬③在很大程度上说明当前居民个人投资渠道还不丰富④居民储蓄存款越多,对经济发展越有利A.①②B.③④C.①③D.②③D2.(考查点:利息、利率与本金)居民参与储蓄存款会获得一定的利息收入,存款利息的多少取决于()①存款本金②存款期限③存款利率④经济发展水平A.①②③B.②③④C.①③④D.①②④A3.(考查点:储蓄存款)居民储蓄存款有定期储蓄和活期储蓄两种基本形式。定期储蓄与活期储蓄相比()A.流动性强、收益高B.流动性差、收益高C.流动性强、收益低D.流动性差、收益低B4.(考查点:商业银行的业务)2016年2月15日,银监会表示,截至2015年四季度末,商业银行当年累计实现净利润15926亿元,同比增长2.43%。我国商业银行利润的主要来源是()A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.债券买卖B