第1章人身保险概述

第1章人身保险概述2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓2我国保险行业快速发展状况（亿元）年份19891995199820012003200720092010总收入77665712472108388070361113714528年均增长率————23.819.135.716.025.830.4寿险收入156200748142130115038826110632寿险占比20.130.460.067.477.671.674.273.22020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓3第1章人身保险概述1.1人身危险与人身保险1.2人身保险的原理1.3人身保险的基本原则1.4人身保险的分类1.5人身保险的特征1.6人身保险的功能2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓41.1人身危险与人身保险1.1.1人身危险的概念生命危险：早逝危险老年危险健康危险：疾病危险残疾危险2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓51.1人身危险与人身保险1.1.2人身保险1.人身保险的概念2.可保人身危险2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓61.1人身危险与人身保险1.1.3人身危险与人身保险的关系★1.人身危险对人身保险的影响★2.人身保险对人身危险管理的影响★3.互制与互促关系2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓71.1人身危险与人身保险1.1.4确定保额的三种方法1.生命价值法2.收入置换法3.需要法2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓81.1人身危险与人身保险1.生命价值法例:某男性被保险人，年龄40岁，预计每年收入3万元，本人每月生活及消费费用1000元。其有一10岁子女，每月需要700元生活费及教育金，其妻无工作，每月需要400元生活费，假定其子需保障到大学毕业22岁，妻子38岁，保障到85岁。假定资金年折现率为6%，用生命价值法和家庭需求法估算其应投保保险金额。2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓91.1人身危险与人身保险2.需要法需要与可能确定方法：必要的保障需求，以及个人缴费能力，过高过低均存在问题。3.收入置换法类似于生命价值法，其需要的保额按家庭丧失收入的一个百分比计算，比如1/3，70%等，并用年收入的倍数表示，同时考虑社会保险和通胀因素。2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓101.2人身保险的原理1.2.1损失的分担1.2.2人身危险的同质性1.2.3大数定律2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓111.3人身保险的基本原则1.3.1保险利益原则1.3.2最大诚信原则1.3.3近因原则2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓121.4人身保险的分类1.4.1按我国《保险法》的分类1.人寿保险2.人身意外伤害保险3.健康保险1.4.2按世界发达国家的分类1.寿险2.非寿险2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓131.4人身保险的分类1.4.3其他分类方式1.按经营方式分类（1）人身机构经营的人身保险（2）人身保险代理人经营的人身保险2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓141.4人身保险的分类2.按保险事故分类（1）生存保险（2）死亡保险（3）生死两全保险2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓151.4人身保险的分类3.按投保方式分类（1）个人保险（2）联合保险（3）团体保险2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓161.4人身保险的分类4.按投保的动因分类（1）自愿保险（2）强制保险5.按保险事故发生的可能性分类（1）健体保险（2）弱体保险2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓171.5.1人身保险与财产保险的比较1.人身保险是一种定额保险2.人身保险是给付性保险3.人身保险具有变动的危险率1.5人身保险的特征2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓181.5人身保险的特征4.人身保险的主体—人寿保险具有储蓄性质5.人身保险具有长期性6.人身保险的保险事故特殊性7.人身保险的保险利益特殊性2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓191.5人身保险的特征1.5.2人身保险与社会保险的比较1.经营目的和权利义务不同2.保险责任与保险受益人的资格确定不同3.保险立法及保险金给付不同2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓201.5人身保险的特征1.5.3人身保险与储蓄的比较1.危险处理技术不同2.所得性质不同3.保障性不同4.经营技术不同2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓211.5人身保险的特征1.5.4人身保险与其他投资方式（股票）的比较1.风险性不同2.技术要求不同3.更多的税收优惠4.变现不同2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓221.6人身保险的功能1.6.1人身保险的一般功能1.风险分散功能2.保险金给付功能3.调节收入分配功能4.金融融资功能2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓231.6人身保险的功能1.6.2人身保险的特殊效用1.对个人和家庭的效用（1）经济保障（2）投资手段（3）税收减免2020/2/11重庆工商大学财政金融学院保险教研室张娓241.6人身保险的功能2.对企业的作用3.对社会的效用——有助于稳定社会生活——有助于扩大社会就业——有助于解决社会老龄化问题