保险业务知识概要

2014年5月28日一、租船人保险概述二、租船人保险法律关系主体三、FDD保险介绍四、TCL保险介绍五、出险后如何申报租船人保险属于海上保险的一种，是指租船人根据自身的需要，向保险人投保并依据保险合同的约定支付保费；相应的，保险人按照保险合同的约定承保租船人租用船舶期间的潜在责任风险、与营运有关的可能的损失。租船人保险主要可以分为两大类：1.抗辩险。实质上是一种法律费用风险保护措施；2.责任险。实质上是一种租家责任风险保护措施。抗辩险，又称运费、滞期费以及抗辩。租船人在租约链中，一方面需要向船东支付租金，以保证其能够稳定的使用船舶；另一方面，其需要将船舶投入营运以获得利润，这样才能够保证租约链的良性互动。租船人营运的方式主要有两种，一是以期租的方式将船舶转租出去，收取租金；二是以航次租船的方式自己作为承运人，承揽货物，收取运费。在租船人的营运当中，很容易与租家产生争议，如在期租中被下租家Off-hire；又如在程租中发生运费和滞期费争议。为了处理这些争议，租船人需要采用法律程序，委托律师。如果租船人购买抗辩险的话，该部分法律费用支出将会得到保险公司的支持。如果是那种极其复杂的案件，保险公司对法律费用的支持将会显得更加的重要。船舶在营运当中，租船人可能面临的责任主要有：1.对船东的潜在赔偿风险。如租船人负责装卸货时，对船舶造成的损坏；2.因“货”而起的赔偿责任。如货物配载不当、装卸受损等；3.对人的潜在赔偿责任。如受租船人雇佣的装卸工人遭受的伤害；4.其他潜在责任。如油污、残骸打捞工作、碰撞等；正是因为租船人在船舶营运中可能遭受到这些潜在的风险，因此才需要购买租船人责任险，以有效保障租船人的利益。一旦发生了保险人予以承保的事故，租船人可以及时向保险人予以申报，以此获得一定额度的赔偿，减轻自身损失。投保人/被保险人保险经纪人保险人投保人经纪人保险人FD&D保险全称为Freight，Demurrage以及Defense保险。根据P&IClub给出的定义，FD&D是指，对于投保人所投保的船舶，在营运过程中因为征收运费、滞期费、期租租金而发生争议，所支出的法律费用，保险人可以予以理赔。投保人必须是租船人、二船东或者提供海上货物运输服务的承运人。承保范围为租船人合约争议处理过程中所产生的合理开支和费用。其中租船合同条款项下的争议最为常见；提单或其他租船人保赔协会认可的运输合同下的争议也属承保范围之列。保赔协会拥有一支经验丰富的内部团队，能够为客户就案件的处理提供管理和咨询服务。承保范围基于对具体情况的评估，并可由租船人自由选择。我们将为租船人寻求可能的商业解决方案；如果某些案件需要进行调解、仲裁或诉讼，我们的专业团队会负责处理。航运有关争议具有花费大、耗时长等特点，我们协助客户解决此类问题的服务价值是不可估量的。对于FD&D的保险费，根据船舶的营运模式不同而不同。对于租期较长的船舶，一般是按照一年固定费率的方式来支付保险费；2013年至2014年度，每条船的保费为14300美元，分四次支付，每季度支付一次。保险费都是预先支付，即在该季度保险开始前，预先支付该季度下三个月的保险费。对于COA下执行航次的船舶，保险协会按照每个航次的执行时间来征收保费。2013年至2014年度，每个航次至少时间为30天，1743美元每个航次。超过该期间，将按照实际完成时间来征收保费。执行COA航次的船舶与普通船舶的保费缴纳的不同之处，还有一点就是，COA下执行航次的船舶都是完成航次之后再支付。何为免赔额？对于被保险人在承保期限内受到的损失，并非一切损失都会得到赔付。一般情况下，保险人的条款中规定，只有在被保险人的损失超出了一定的数额的情况下，保险人才会予以赔付。对于保险人不予以赔偿的部分，我们称之为免赔额。免赔额又分为绝对免赔额和相对免赔额。相对免赔额，举例说明，比如保险公司规定的免赔额标准为10000美元。被保险人所遭受的损失数额为S。当S/=10000时，被保险人要承担S；如果S10000时，被保险人承担的金额为0，保险人需要全额赔付被保险人S的金额。绝对免赔额情况下，对于S10000时，保险人只需赔付S-10000这么多金额。当然除了以上的规则之外，根据2013年-2014年度保险的条款，对于超出免除额标准的金额，还要适用另外一条规则。即：1.S10000,(10000/=N100000)也就是讲，虽然被保险人所有的支出已经超出了10000美元，比如花费20000，但是并不代表保险人就会赔付20000（1-25%）=15000给被保险人。被保险人自己最起码要承担10000美元，也就是讲，对于20000美元的支出，保险人只需承担20000-10000=10000美元的部分就可以了。其实，在与保险公司的合同当中，FD&D的保险费的支付是很严格。因为，FD&D承保的是抗辩险，也就意味着只要保险合同未到期，该船的租约也没有终止，那么该船舶的FDD保险费就需要一直缴纳。因此，具体来讲，该保险费只能在三种情况下无需缴纳：1.保险期限届满，未继续承保该险；2.该被保险船舶合同期届满，还给船东；3.该被保险船舶虽然合同期未届满，但是由于租家提前换船，也会导致保险合同终止。（因为船舶已经还给船东，那么保险合同的标的物也就不存在。）1.被保险人就争议报告给协会之后，协会未予以支持；2.在协会承保之后，被保险人没有按照协会的TermsandCondition上的指示和要求去处理案件；3.被保险人不能或者拒绝去按照协会的要求处理案件；租用船舶的灭失/损坏责任（DTH）-赔偿船东或者二船东的损失承运货物的灭失/损坏责任（CARGO）-赔偿货主的损失与船舶营运和货物运输相关的其他一般责任风险（P&I）若租船人指定船舶进入不安全的港口或泊位，或者搬运工人在货物装卸过程中造成船舶损坏，可能会导致DTH索赔。由于货物本身所造成的船舶损坏也有可能导致DTH索赔，例如码垛坍塌或货物失火。当租船人需对DTH负责时，通常租船人还需要对因修船而造成的时间损失负责。另外，租船人还面临由于提供了不合格的燃料而导致发动机受损的风险。CARGO损失一般由货主通过提单或类似的运输合同进行索赔，或者由船东按照租船合同的条款要求租船人赔偿。责任险还涵盖了租船人可能面临的由于死亡和人身伤害、罚金和罚款、污染、沉船残骸清除、偷渡等各种风险所引起的索赔。TCL的保险费与FDD的保险支付的不同之处在于：1.TCL的保险费是根据船舶的总吨位的不同而不同，常采用每吨费率的形式来予以计算。而FDD的保险费是固定的，采用年费率形式计算。2.TCL的保险费由于与船舶吨位有关，那么按照ChartererP&IClub的做法，船舶吨位越大，那么其每吨的采用的费率就越低。3.如果船舶以背靠背的形式转租出去，同时分租约下家也购买了责任险，那么我们可以享受一个20%的折扣。该折扣仅仅针对TCL保险。由于TCL保险，只有船舶处于航行营运中才会产生责任风险，因此只要在保险期限内，出现了以下情况可以不支付该段期间的保险费：1.船舶进干坞，进行清污或者修理；2.发生停租事由时，对于该段期间可以扣掉TCL保险费；3.船舶保险期限届满；4.该被保险船舶已经还给船东；5.COA下该船舶未有执行航次任务；6.其他可以导致TCL不交保费的情况。TCL保险，保险人对租家遭受的承保范围内的船舶损害索赔、货物损害索赔以及其他责任索赔予以赔偿。同样，TCL保险下采用的也是绝对免赔额。根据2013年-2014年度保险合同，租家遭受的船舶损害索赔，每个claim为25000美元；租家遭受的货物损害索赔，每个claim为25000美元；租家遭受的其他损害索赔，每个claim为25000美元。当发生FDD保险或者TCL保险承保可能引发索赔的事项之后，我司应当及时将该船的情况报告给保险公司。1.将案件相关的资料、信息提供给保险公司；2.如果保险公司有需要的话，我司应当予以积极配合，提供其所需的其他合理资料；3.在没有得到保险公司的书面同意之前，不能就相关索赔直接与对方达成协议，如单方面承认责任、放弃权利等。否则，产生的相关法律费用支出将由我方自行承担。如果被保险人在三个月内：1.没有通知保险人责任、索赔、争议、事故产生的日期；或者2.没有将争议报告给协会；或者3.没有按照协会的要求提供其所需的合理材料。那么除非双方对此问题达成了协议，否则保险人对被保险人的赔偿责任将会予以解除。为了有效保证信息的互通，建议业务部门与法务部门：1.在发生有关船舶停租、还船等导致保险终止或中止等事项时，业务部门可以及时报告给法务部门，法务部门将该信息报告给保险公司，要求其做好退还保险费工作；2.在与船东或者下租家发生争议之后，对于能够商业处理的，通过商业谈判方式处理；不能处理的，再考虑是否需要聘请律师处理；于此同时，保险经纪公司和保险公司的咨询部门都可以为我司提供法律建议。3.在发生抗辩争议或者产生责任事故后，我司应当及时搜集整理相关案件材料，以备今后向保险公司理赔之需要。