移动支付

移动支付1.移动支付概念移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。8.3.1移动支付概述重点难点移动支付业务是由移动运营商、移动应用服务提供商(MASP)和金融机构共同推出的、构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用。移动支付系统将为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱包，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。8.3.1移动支付概述重点难点8.3.1移动支付概述重点难点2.移动支付的分类(1)按用户支付的额度，可以分为微支付和宏支付。(2)按完成支付所依托的技术条件，可以分为近场支付和远程支付。(3)按支付账户的性质，可以分为银行卡支付、第三方支付账户支付、通信代收费账户支付。(4)按支付的结算模式，可以分为及时支付和担保支付。(5)按用户账户的存放模式，可分为在线支付和离线支付。1.移动性。2.及时性。3.定制化。4.集成性。8.3.2移动支付的特征从移动通信体系结构来看，支撑移动支付的技术分为4个层面：①传输层。②交互层。③支撑层。④平台层。8.3.3移动支付的技术支撑1.短信2.红外线技术3.自动语音服务4.GPRS/UMTS5.RFID/Bluetooth6.非接触式芯片技术7.J2ME8.3.3移动支付的技术支撑8.3.4移动支付的支付流程具体支付流程如下:(1)购买请求(2)收费请求(3)认证请求(4)认证(5)授权请求(6)授权(7)收费完成(8)支付完成(9)支付商品1.移动支付支撑的产业链2.移动支付的运作模式3.移动支付解决方案8.3.5移动支付支撑的产业链与运作模式3.移动支付解决方案(7)捷银捷银是国内一家移动支付解决方案的供应商，主要业务为移动支付相关技术的咨询、各种支付应用的开发、市场营销的策划以及客户关系管理等方面的服务。捷银的移动支付平台主要基于移动短信服务通道，利于短信的上、下行完成移动小额支付。8.3.5移动支付支撑的产业链与运作模式1.移动支付发展概况2.移动支付发展困境3.移动支付发展趋势8.3.6移动支付的发展1.移动支付发展概况移动终端和移动电子商务的发展是移动支付迅速发展的重要前提。2011年中国移动支付市场发展迅速，全年交易额规模达到742亿元，同比增长67.8%；移动支付用户数同比增长26.4%至1.87亿户。预计，2015年移动支付市场将保持快速发展，移动支付交易规模将达到7123亿元，同比增长85.0%。”8.3.6移动支付的发展中国拥有超过10亿部手机，银联则拥有超过20亿张卡片，以及1000万家签约商家，所以移动支付的市场前景可想而知。移动互联网时代是以应用为王，在手机APP应用日益丰富的情况下，移动支付的功能在不断推陈出新。目前移动支付涉及了电信运营商、金融机构、第三方支付企业、应用开发商、设备制造商等多方利益群体，但由于移动支付国标还没具体出台，支付标准仍存变数，标准不出台将继续抑制移动支付的健康发展。8.3.6移动支付的发展2.移动支付发展困境(1)运营商和金融机构间缺乏合作①主导者、合作方运营模式不统一；②不同主导方所采用的技术方案有差别，实现移动支付功能的载体及其工作频段不统一，分别工作于13.56MHz和2GHz频点。上述两方面的差异，提高了国内移动支付推广的成本，为国内移动支付更快的普及带来了一定的障碍。8.3.6移动支付的发展2.移动支付发展困境(2)交易的安全问题没有得到很好的解决移动支付的安全问题一直是移动支付能否快速推广的一个瓶颈。信息的机密性，完整性,不可抵赖性，真实性、支付模式、身份验证、支付终端(手机)的安全性、移动支付各环节的法律保障不健全(合同签订、发货、付款、违约、售后责任、退货、纳税、发票开具、支付审计)等。8.3.6移动支付的发展2.移动支付发展困境(3)缺乏统一的行业标准从国内移动支付业务的开展情况看，目前仍然缺乏统一的被广泛认可的支付安全标准。①应加强用于移动支付安全保障的信息安全基础和通用标准的研制，为移动支付的安全保障提供基础性技术支撑；②加强支撑移动支付业务应用的RFID标准的研制;③制定通用的移动支付安全保障流程、协议、安全管理等标准。8.3.6移动支付的发展3.移动支付发展趋势(1)替代纸币虚拟化(2)银行服务移动化(3)理财工具贴身化(4)虚拟货币国际化8.3.6移动支付的发展1.解决安全问题2.可用性和互操作问题3.市场认知度与理解4.选择合适的合作者8.3.7移动支付运营策略1.解决安全问题(1)定身份。由支付提供方(即发行方)对用户进行鉴定，确认其是否为已授权用户(2)保密性。保证未被授权者不能获取敏感支付数据，这些数据会给某些欺诈行为提供方便。(3)数据完整性。这个特性可以保证支付数据在用户同意交易处理之后不会被更改。(4)不可否认性。可以避免交易完成后交易者不承担交易后果。8.3.7移动支付运营策略2.可用性和互操作问题可用性也非常关键，这不仅涉及到友好的用户界面，还与用户可以通过移动支付购买的货品和业务是否充足、业务可达的地理范围。而互操作问题也不仅仅局限于用户终端，还包括用户在支付时直接打交道的收款机、POS机、自动贩售机等等，这些都需要制定一些行业标准，与相关行业企业达成共识。8.3.7移动支付运营策略3.市场认知度与理解移动支付能否成功关键还在于用户能否接受和习惯这种支付方式，以及哪些用户会最先接受？一般人都已经非常习惯于通过钱包、信用卡等方式支付，对于移动支付这种新的概念仍然需要移动的时间去认识、接受和习惯。要解决这个问题就必须要提高移动支付的市场认知度和理解程度。另外对于与移动支付相关的其它行业的企业如银行、零售商等，也需要充分认识移动支付可能给他们带来的好处和商机，这些都与移动支付的发展密不可分。8.3.7移动支付运营策略4.选择合适的合作者移动支付还是个新兴的业务，能否成熟壮大要看今后几年的发展情况。但是有一点是非常明确的，那就是这绝对不是一家能够独吞的市场，而是具有自己的产业链和经营模式，需要多方共同合作经营。而移动运营商也必须和以前没有合作经验的企业如信用卡机构、零售机构、设备厂家等进行合作，因此必须调配好各方利益关系，建立收入分成模式，选择有实力的合作者。8.3.7移动支付运营策略