反洗钱法律培训-深圳督察长联席会

WelinklocallegalintelligencewiththeworldWelinklocallegalintelligencewiththeworld本土化资源国际化视野1反洗钱法律实务探讨吕红/黎明通力律师事务所二○○九年五月十九日为什么要重视反洗钱？•反洗钱金融行动特别工作组（theFinancialActionTaskForceonMoneyLaundering,FATF)和“40+9”项建议的要求•证券业开始纳入到反洗钱的法律制度中•举例说明中国境内、境外基金管理公司对反洗钱问题的认识反洗钱法律法规（共32部）•中华人民共和国反洗钱法(20061031)•金融机构反洗钱规定(20061114)•金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(20061114)•中国人民银行关于证券期货业和保险业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知(20070130)•关于转发中国证监会《关于贯彻落实『反洗钱』有关事项的通知》的通知(20070216)•关于转发《中国人民银行关于印发证券期货业有大额交易和可疑交易报告要素释义和证券期货业大额交易和可疑交易报告数据报送借口规范（试行）的通知》的通知(20070228)•关于印发《2007年上海市金融业反洗钱工作指导意见》的通知(20070411)•关于做好大额交易和可疑交易报告及相关反洗钱工作的通知(20070425)反洗钱法律法规（共32部）•关于北京市证券期货业金融机构2007年反洗钱工作要点的通知(20070517)•中国人民银行关于印发《反洗钱现场检查管理办法（试行）》的通知(20070604)•金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法(20070611)•关于转发《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的通知(20070620)•金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(20070621)•反洗钱非现场监管办法（试行）(20070727)•关于转发《中国人民银行关于证券业、期货业和保险业金融机构反洗钱管辖问题的批复》的通知(20070907)•关于明确《反洗钱非现场监管办法（试行）》执行过程中有关问题的通知(20070917)•关于报送反洗钱非现场监管信息有关事宜的通知(20070925)反洗钱法律法规（共32部）•关于执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中有关问题的通知(20071011)•关于转发FATF有关伊朗问题声明的通知(20071123)•关于明确《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《反洗钱非现场监管办法（试行）》有关问题的通知(20071205)•关于调整反洗钱非现场监管信息报送方式有关事宜的通知(20071229)•关于证券期货业可疑交易报告中资产交易和资金交易填写要求调整的通知(20080321)•反洗钱工作指引(20080421)•关于印发2008年上海市金融业反洗钱工作指导意见的通知(20080424)•关于启用新版反洗钱非现场监管报表的通知(20080902)•关于举办上海市反洗钱宣传培训月活动的通知(20080903)反洗钱法律法规（共32部）•关于印发证券期货业大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范的通知(20081007)•关于发布证券期货业、保险业数据报送校验规则的通知(20081226)•关于互联网接受系统新旧接口规范报送切换方案(20081230)•关于加强风险控制，切实做好反洗钱工作的提示函(20090104)•关于转发《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》的通知(20090121)•关于2008年上海市金融机构反洗钱现场检查情况的通报(20090211)反洗钱问题在基金行业的演变过程•2007年中国人民银行检查中邮创业基金管理有限公司——首次对基金行业的检查•2008年中国人民银行发布《2007中国反洗钱报告》。《报告》指出：检查中基金公司暴露的问题包括：-未按规定识别客户身份-未报告大额交易和可疑交易-未按规定保存客户身份资料和交易记录-反洗钱内部控制制度不健全检查中发现，在客户身份识别方面和记录保存方面的违规问题中，大多数是由于基金公司无法从代销基金产品的银行取得客户身份资料造成的•2008年，中国人民银行检查金鹰基金管理有限公司和上投摩根基金管理有限公司。•2008年12月30日，中国人民银行发布《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》。•证券公司、基金公司将成为2009年和2010年反洗钱监管的重中之重。反洗钱现场检查•不能造假•态度很重要，遵守反洗钱法规的努力过程很重要•立法人员和现场检查人员对法律法规的理解有所不同•所有的反洗钱工作应留痕基金公司的反洗钱职责•客户身份识别•客户身份资料和交易记录保存制度•大额交易和可疑交易报告制度•反洗钱内控制度•设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作•反洗钱培训客户身份识别•基金柜台直销•基金网上直销•基金银行代销•基金非银行代销基金柜台直销•基金公司在办理以下业务时，应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效证件的复印件或者影印件:开立基金账户为客户办理代理授权或者取消代理授权转托管交易密码挂失修改客户身份基本信息等资料基金柜台直销•自然人客户的“身份基本信息”姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限•机构客户的“身份基本信息”客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码可证明该客户依法设立或者依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限基金柜台直销•对个人客户和机构客户的身份基本信息的要求应体现在账户业务申请表、认购/申购申请书、客户资料变更申请表、非交易过户申请表中。•应修改公司直销的文件•要保留复印件或影印件•法规所要求的“登记”并不是全部要登记在TA系统中，部分信息只要有资料证明有登载的记录即可。基金网上直销•基金公司办理开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式时应识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效证件的复印件或者影印件。•金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。•现状：基金公司依靠开通网上交易的银行进行身份识别，基金公司自己并不进行身份识别基金公司与银行的协议中：（I）不规定银行的身份识别义务；（II）规定银行的身份识别义务，但仅限于核对姓名、银行账号和身份证号码电话交易和传真交易合同中的相关条款基金代销——反洗钱工作的难点！！•金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。•金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。•现状：《基金法》：基金公司与销售机构之间的委托代理关系银行和证券公司对客户身份识别条款的接受程度如何督促银行和证券公司提供客户身份信息以及如何采取相关措施使基金公司免责四大银行近期的态度转变身份识别的其他问题•金融机构应采取持续的客户身份识别措施……及时提示客户更新资料信息。客户身份证件或身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。•客户资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。客户风险等级的划分•2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，应于2009年年底完成等级划分工作。•2007年8月1日以前建立业务关系且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户，应于2011年年底前完成登记划分工作。•2009年1月1日以后建立业务关系的客户，应在业务关系建立后的10个工作日内完成等级划分工作。金融机构应将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案金融机构可以将我国相关政府部门印发的黑名单中的客户定为高风险等级客户对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核可疑交易•适用于基金公司的可疑交易的情形：客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、编造嫌疑•下列情形是否适用于基金公司？长期闲置的账户原因不明的突然启用，且在短期内发生大量证券交易开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户