融资租赁项目流程

融资租赁项目操作流程12CONTENT融资租赁简介及承租人的工作流程融资租赁公司的工作流程融资租赁概念简介及承租人的工作流程14融资租赁又称为设备租赁，是指实质上转移资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。定义：由第三方当事人参与，承租人选定租赁标的物和供应商，出租人出资购买并出租给承租人使用，承租人支付租金的租赁交易。要点：三方当事人：出租人、承租人、出卖人两个合同：买卖合同、租赁合同两出：出租人出资购买并出租两负：承租人负责使用，负责支付租金融资租赁的概念及要点5融资租赁项目关系结构图项目公司（承租人）设备供应商租赁公司（出租人）①②③④⑤③⑥①选定设备型号及厂家②签订租赁合同③签订供货合同④交货、验收⑤售后服务⑥支付租金6是指出租人根据承租人的选择向设备供应商购买设备，并将其出租给承租人使用，并将其出租给承租人使用。租赁期满，设备所有权归承租人所有。1.直接租赁指出租人接受委托人的资金或租赁标的物，根据委托人的书面委托，向委托人指定的承租人办理融资租赁业务。在租赁期间，租赁标的物的所有权归委托人，出租人只收取手续费，不承担风险。6.委托租赁一般是租赁发起人出资20%，银行或其他资金方出资80%，共同作为出租人购置租赁物提供给承租人使用。该模式经常适用于租赁物金额较大的飞机、轮船等领域。.5.杠杆租赁是指租赁物所有人将自有的租赁财产出售给出租人，再从该出租人处租回其所售财产，向出租人支付租金的租赁模式。多见于地下管网、供热管网等管线。2.售后回租融资租赁的功能之一是帮助承租人扩大产品销售，称其为厂商租赁。当前我国工程机械领域40%以上的销售采取该种模式。3.厂商租赁出租人根据承租人的要求，先以承租人的身份从出租人租进标的物，然后再以出租人的身份转租给承租人的一种融资租赁模式。4.转租赁融资租赁的业务模式7融资租赁项目的要素表租赁标的物平面及立体停车设备租赁方式直接租赁首付款5%，作为首付租金由企业支付给出租人保证金租赁本金的5%，有承租人支付给出租人，正常履约期末退还承租人租赁期5年租金计算的参考利率5年期以上贷款基准利率上浮20%-30%，即xx%服务费租赁本金0.5%，租赁期开始后每年收取一次，5年共2.5%还租方式承租人每年复习一次，计算方法参考银行贷款计息方式，租金计算方法参考等额本息法余值余值按IRR折现，现值为租赁本金的15%，租赁结束时一次性收回本息担保由项目公司以建设项目设立抵押担保关键要素：1.首付款2.保证金3.租期4.服务费5.还租方式6.余值7.核心要素:IRR8融资租赁项目的方案确认表融资内容额度比率备注说明项目金额–100%设备含增值税购买金额首付款项–5%首付供应商金额融资金额–75%项目承做金额履约保证金–10%租赁期末退还，可申请从拨付款中扣除不占用公司流动资金租赁年数5年每期租金（第1年)–每年支付最近金额，第一期租金在拨款前汇入租赁公司每期租金（第2年)–每年支付最近金额，第一期租金在拨款前汇入租赁公司每期租金（第3年)–每年支付最近金额，第一期租金在拨款前汇入租赁公司每期租金（第4年)–每年支付最近金额，第一期租金在拨款前汇入租赁公司每期租金（第5年)每年支付最近金额，第一期租金在拨款前汇入租赁公司总租金年平息手续费–2.50%累计可抵扣税额–实际综合成本–综合年利率–所有权转让费–签约后7个工作日汇入租赁公司设备保险费常规财产一切险项目公正费申请免除图中表格为模版，具体以融资租赁合同中方案确认书为准。9初选租赁公司确定融资租赁要素，提交租赁申请书签订购货协议选择设备签订租赁合同承租人支付租金1.融资租赁公司初选在企业决定采用融资租赁方式时，首先应了解市场上租赁公司的经营范围、业务能力以及资信情况，取得租赁公司的融资条件和租赁费等资料，并加以比较，初步选定租赁公司。2.确定融资租赁方案要素企业选定租赁公司后，可向其提出申请，承租人填写《租赁申请书》，说明对所需设备的具体要求。租赁公司一般要求承租人提供可行性研究报告及相关部门的批复、租赁公司认可的担保函。同时，租赁公司为了估算出租的风险程度和判断承租人偿还租金的能力，还要求承租人提供本企业的项目资料、工商底档及财务报表等文件。必要时还会通过资信机构对承租人的资信和信用进一步调查。融资租赁项目承租人的工作流程3.选择设备选择设备的方法有：由企业委托租赁公司选择设备，确定价格；由企业先同设备供应商签订购买合同，然后将合同转给租赁公司，由租赁公司付款；经租赁公司指定，由企业代其订购设备，代其付款，并由租赁公司偿付贷款；由租赁公司和承租企业协商洽购设备。4.签订购货协议购货合同应由承租人、出租人和供应商三者参加签订。委托租赁的情况下，由租赁公司向制造厂商订购，并签订定货合同，同时由承租人副签。5.签订租赁合同租赁合同由承租人与租赁公司签订，是租赁业务的重要法律文件。融资租赁合同的内容分为一般条款和特殊条款两部分。一般条款主要包括合同说明、名词解释、租赁设备条款、租赁设备交收条款和税务、使用条款、租期和起租日期条款和租金支付条款等；特殊条款主要包括购货合同与租赁合同的关系、租赁设备的所有权、租期中不得退租、对出租人和对承租人的保障、承租人违约和对出租人的补救、保险条款、租赁保证金和担保条款、租赁期满对设备的处理条款等。融资租赁公司的工作流程212融资租赁公司内部申报涉及部门图表市场部风控部项目审批委员会风险控制委员会承租人承租人通过附条件通过补齐资料重新提交签约、放款1.市场部通知客户准备融资租赁申请材料，在收到材料后，确认材料是否完备，并对材料进行初步审核，判断其是否符合立项要求；2.市场部与符合立项要求的客户进行深入的沟通，要求客户对初步审核中遇到的疑问进行合理的解释，并向客户确认初步的融资租赁方案；3.市场部负责人对业务人员提交的融资租赁立项项目进行再次审核，筛选出符合条件的项目申报风控部。一.初审、立项13初审立项谈判审批签约放款二、融资租赁公司项目审批1.风控部收到业务部提交的项目申报材料，检查项目申报材料是否完备，以及是否符合风控部门审核的标准；2.风控部门对申报材料进行书面审核，根据审核结果，通知市场部与客户约定合适的时间，对客户企业进行电话访谈、实地考察等形式的二次审核，并形成书面的审核报告；3.风控部门将符合风控审批条件的项目上报项目审批委员会，审批委员会再次审查风控部门的申报材料，将符合条件的项目上报投资风险控制委员会4.投资风险委员会收到项目审批委员会提交的租赁项目审核报告、融资租赁方案等材料后，决定是否通过该租赁项目，是否需要另外附加条件；5.业务部在收到投资风险委员会的审批意见后，查看结果是否通过；若结果为无附加条件通过，则尽快通知客户，签订《融资租赁方案确认书》以及《保密协议》，之后进入合同签署流程；若结果为附加条件通过，则业务部需要和客户确认附加条件，若客户同意我司提出的附加条件，则执行无附加条件情形下的流程。融资租赁公司项目进度表14三.项目谈判及合同签订流程1.市场部收到客户签署的《融资租赁方案确认书》及《保密协议》之后，按照项目资料和租赁方案制作融资租赁所需要的合同。2.市场部将制作完成的全套合同交由公司法务部复核合同的各项要素是否完整、有效；3.市场部收到法务部的合同复核结果后，若合同无瑕疵，则通知客户租赁项目通过，并通知签约时间、地点、人员以及所需印鉴材料；4.市场部按照约定时间，至客户处签订整套合同，确认整套合同所有印鉴均真实、有效、完整，并将整套合同加盖印鉴；5.整套合同签署完毕后，若需办理抵押、质押等合同规定的手续时，由市场部员工陪同客户到相关部门办理规定的手续，并获得相关的文书；6.与合同相关的整套手续办理完毕之后，业务部应将一份合同原件邮寄给承租人、担保人等合同签署方。15四.设备的验收及放款流程1.资产管理部按照已签订的租赁合同以及租赁标的物清单，在承租人的陪同下，确定租赁标的物按照租赁合同的规定，运至承租人指定的地点，确认租赁物运转或使用情况正常，并现场记录租赁物的运转及使用状况，要求客户在《租赁物件接收证明书》上签章确认。2.市场部在收到承租人签署的《租赁物件接收证明书》之后，立即通知承租人起租，并通知承租人按照合同要求支付手续费、保证金、首期租金等款项；资产管理部在确定租赁标的物运转或使用正常之后，联系保险公司，为租赁物办理以承租人为最终受益人的保险；3.租赁合同性质为直租形式，市场部在确认收到承租人支付的手续费、保证金、首期租金等款项后，准备放款申请材料，向财务部提出申请，将购买租赁标的物的价款支付至供应商账户；4.市场部和承租人或供应商确认我司支付的货款已经到账，并通知收款人开具收款收据。16五.项目的资产管理1.资产管理部通知承租人定期更新其经营、财务等方面的资料，并根据情况会同市场部，安排到承租人企业进行实地回访（一般的回访间隔时间为3个月），了解其更为真实、准确的经营信息、租赁物的使用或运转情况，并整理、分析最新信息，形成《资产管理专项报告》2.资产管理部对存在经营风险加大趋势的承租人企业，应将相应的《资产管理专项报告》提交至风控部进行风险再评估，已确定是否要制定和采取新的风控措施；3.在租赁期间内，若租赁物的运转或使用出现异常，资产管理部应至现场确认异常的状况和原因，若符合保险的承保范围，则通知保险公司办理理赔手续；若不符合保险的承保范围，则督促承租人将租赁物恢复至正常使用或运转状态，有关费用一律由承租人负担。谢谢聆听THANKSFORYOURWATCHING谢谢您的观看