商业银行银行信贷管理学

银行信贷管理学中国人民大学经济学院陈丰目录•第一章绪论•第二章银行存款管理•第三章银行非存款资金管理•第四章银行贷款一般管理•第五章银行贷款管理制度•第六章银行贷款信用分析•第七章银行贷款担保管理•第八章银行短期贷款管理•第九章银行中长期贷款管理•第十章银行消费贷款管理•第十一章银行外汇贷款管理•第十二章银行贷款风险管理•第十三章银行信贷营销管理第一章绪论1.信贷资金具有哪些特点？(07.7)2.信贷关系主要包括哪几个方面？(07.4)3.联系实际说明银行应该如何处理信贷关系。(05.7)4.结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信用制度。（05.4）5.银行信贷管理的主要内容是什么?（04.7)6.信贷资金运用与财政收支的关系（04.4）第二章银行存款管理1.简述活期存款与定期存款的区别(07.7)2.银行存款具有哪些作用？(06.7)3.简要分析影响储蓄存款变动的因素(06.4)4.企业存款具有哪些特征?（04.7）5.简述影响储蓄存款数量变动因素(04.4)6.银行如何通过研究客户需要进行存款品种的创新.(04.4)7.为什么说存款是银行调节经济活动的基础(03.7)第三章银行非存款管理1.为什么回购协议交易的主要对象是政府债券?(06.4)2.简述同业拆借的概念及特点。（05.7）第四章银行贷款一般管理1.简述商业银行提高贷款安全性的途径(08.4)2.简述商业银行贷款三项原则之间的关系(07.4)3.简述银行贷款三原则之间的关系。(06.7)4.简述制定贷款政策的依据(06.4)5.根据现行贷款结构政策,我国银行应对哪几方面加大贷款投入力度?(04.4)6.为什么政策性银行发放贷款要坚持定向性原则?(04.4)7.与工商企业贷款相比,农业贷款有什么特点?(04.4)8.如何协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利性之间的关系？（04.4）9.在贷款活动中,借款人应承担哪些义务(03.7)第五章银行贷款管理制度1.简述集团客户统一授信管理的主要目的。(08.4)2.试述实行贷款管理责任制的原则与意义(07.7)3.简述贷款授权制度体系的主要内容。4.商业银行如何建立贷款责任制?(04.4)第六章银行贷款信用分析1.解释银行贷款信用分析的“6C”原则。(06.7)2.简述企业非财务因素分析的作用和内容。(05.7)第七章银行贷款担保分析1.银行选择抵押物应遵循的基本原则是什么？(07.7)2..简述抵押与质押的区别。(07.4)3.简述贷款担保的三种方式。(06.7)4.简述商业银行选择抵押物的原则(06.4)5.简述贷款抵押物的选择原则。(05.7)6.抵押贷款有何特点?（04.7）7.简述信用贷款与抵押贷款的区别(03.8)第八章银行短期贷款管理1.简述票据贴现与一般银行贷款的区别.(06.4)2.简述票据贴现的概念及其与银行一般贷款的区别。(05.7)3.对企业应收帐款的分析重点在哪里?(04.7)4.票据贴现贷款的特点是什么?(04.4)第九章银行中长期贷款管理1.基本建设贷款项目经评估后，银行应从哪些方面进行审定?(03.7)第十章银行消费贷款管理1.简述间接消费贷款的优缺点。(07.7)2.试述我国消费信贷发展的原因及经济影响。(07.4)3.简述我国消费贷款的特点。（05.7）第十一章银行外汇贷款管理1.简述出口押汇与打包贷款的区别。(08年4月)2.银团贷款的特点是什么？其贷款方式有哪些？(06.7)3.简述外汇贷款的特点和条件。(05.7)第十二章银行贷款风险管理1.银行贷款风险有哪些类型？(07.7)2.简述贷款风险的防范措施。(07.4)3.简述银行内部因素对贷款风险的影响。(05.7)4.简述商业银行分散贷款风险的方法。（05.4）5.试从内、外部两方面来分析加强贷款风险管理的对策。(04.4)6.如何从银行自身经营管理的角度防范银行贷款风险?(03.7)第十三章银行信贷营销管理1.简述银行信贷营销环境分析的内容。(08年4月)2.简述银行信贷市场细分的作用。(08.4)3.简述商业银行选择目标市场的策略(07.4)4.结合实际，试述目标市场选择在信贷营销中的应用。(06.7)5.结合我国实际,分析信贷产品定价的影响因素.(06.4)6.简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。（05.7）第一章绪论•第一节信贷与信贷资金•第二节信贷管理•第三节银行信贷资金管理体制•1．信贷资金的第一重归流是指（）A．g—GB．G—WC．W—W′D．W′—G′•答案：D•1．信贷资金的第二重支付是指（）•A.g-G•B.G-W•C.W-W’•D.W’-G’•答案：Ｂ•信贷活动产生的基础是（）•A．商品B．货币•C．信用D．银行•答案:C商业银行信贷资金的来源•第一,各项存款•第二,从债券市场获取资金•第三,向中央银行借款.•第四,同业存款和同业拆借•第五,其他资金来源.•第六,银行资本金目前我国商业银行信贷资金的主要来源是()A.金融债券B.联行汇差C.银行自有资金D.各项存款答案：Ｄ•下列属于商业银行负债的是（）A.货币发行B.向中央银行借款C.外汇占款D.企业贷款•答案：Ｂ•信贷资金是银行以信用方式积聚和分配的（）•A.生产资金B.商品资金•C.货币资金D.银行存款•答案:C信贷资金的运用（宏观）•１．各项贷款•２．有价证券和投资•３．金银、外汇占款•4、财政借款•5、在国际金融机构的资产•1.商业银行信贷资金的主要来源是（）•A.金融债券•B.资本金•C.向中央银行借款•D.各项存款•答案:D•08年4月商业银行的资金运用(资产)项目（微观）•1.各项贷款•2.证券投资•3.在中央银行帐户存款•4.同业存放和同业拆出•5.其他资金运用•信贷资产的主要形式包括（）•A．各项贷款•B．有价证券和投资•C．金银、外汇占款•D．财政借款•E．在国际金融机构的资产•答案：ABCDE•我国商业银行信贷资金运用的主要形式为（）A．投资政府债券B．各项贷款C．投资股票D．在中央银行存款•答案:B信贷资金的特点1.所有权和使用权相分离的资金2.信贷资金是一种具有价格的资金3.信贷资金是一种有期限约定的资金4.信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金•信贷资金不同于一般的社会资金，其具有明显的特点，表现在()。A．所有权和使用权相分离的资金•B．具有价格的资金C．有期限约定的资金•D．具有特殊运动形式的资金E．所有权和使用权不分离的资金•答案：ＡＢＣＤ•信贷资金两权分离是指（）A．所有权与收益权分离B．使用权与收益权分离C．收益权与处置权分离D．使用权与处置权分离•答案：A结合实际，谈谈我国如何建立完善的社会信用制度。（05.4）•P15•信用体系•信用法制体系•社会信用网络工程•信用自律•信用机构的市场运做•信用道德信贷管理的内容1.信贷关系主要包括哪几个方面？(07.4)2.联系实际说明银行应该如何处理信贷关系。(05.7)3.银行信贷管理的主要内容是什么?•1.与社会公共利益的关系•2.与客户的关系•3.与金融监管部门的关系•4.与同业的关系5.与金融市场的关系•6.银行信贷资金来源与运用的关系•21．在处理与客户的利益关系中，银行应依据的原则是（）A．平等B．自愿C．公平D．诚信E．依法保护债权人的利益•答案：ABCDE•银行信贷管理的最基本职能是（）•A．反映、监督经济活动•B．筹集、运用信贷资金•C．调节社会经济活动•D．调节货币流通•答案:B•名词解释:•信贷资金管理体制(P26)•信贷关系（Ｐ２０）•银行信贷管理（Ｐ１７）•信贷资金管理体制的核心内容包括信贷资金管理权限的划分和()A.信贷资金风险的防范B.信贷资金规模的控制C.信贷资金管理方式的选择D.信贷资金利率的确定•答案：Ｃ我国信贷资金管理体制的演变•1.统收统支(1981年以前)•2.差额包干(1981年以后)•统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干•3、实贷实存的信贷管理体制（１９８５）•统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通•4、资产负债比例管理（1994年以后）•1994年-1997年•总量控制、比例管理、分类指导、市场融通•1997年以后•计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控•我国信贷资金管理体制经历的阶段包括•Ａ．统收统支阶段•Ｂ．差额包干阶段•Ｃ．实贷实存阶段•Ｄ．资产负债比例管理阶段•Ｅ．资产管理阶段•答案：ＡＢＣＤ•从1985年1月1日起，人民银行和各专业银行的信贷资金实行()的管理体制。A.差额包干B.统收统支C.总量控制D.实贷实存•答案：Ｄ•1994年后，我国实行的信贷管理办法为（）•A．统收统支B．实存实贷•C．比例管理D．差额包干•答案:C•我国现行信贷资金管理体制是（）A．计划指导B．总量控制C．自求平衡D．比例管理E．间接调控•答案：ＡＣＤＥ•“统一计划，划分资金、实贷实存、相互融通”是指()的信贷资金管理体制。A．统收统支•B．差额包干•C．实贷实存•D．资产负债比例管理•答案：Ｃ•我国商业银行存款准备金制度的实施始于信贷资金管理体制中的（）A．统存统贷时期B．比例管理时期C．差额管理时期D．实贷实存时期•答案：D•“统收统支”信贷资金管理体制的特点是•Ａ．银行系统内部的信贷资金实行统存统贷管理•Ｂ．银行系统内部的信贷资金实行分级管理•Ｃ．银行对企业实行资金供给制•Ｄ．银行对企业实行相互融通制•Ｅ．银行系统内部实行统一计划，分级管理•答案：ＡＣ•“差额包干”的特点是•Ａ．统一计划•Ｂ．分级管理•Ｃ．存贷挂钩•Ｄ．差额包干•Ｅ．实贷实存•答案：ＡＢＣＤ•实存实贷信贷资金管理体制的实质是•Ａ．把计划与资金分开•Ｂ．把中央银行和专业银行的资金关系变成存贷关系•Ｃ．把中央银行而后专业银行之间的资金彻底分开，各自成立独立的联行清算系统•Ｄ．建立存款准备金制度•Ｅ．建立公开市场业务•答案：ＡＢＣＤ•现行信贷资金管理的分类指导原则，是指在统一的货币政策下，对不同金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。()Ｐ３１第四章银行贷款一般管理重点章节:第一节借款人与贷款人第二节贷款原则第三节贷款政策第一节借款人的权利•第一,可以自主向主办行或者其他银行的经办机构申请贷款并按条件取得贷款.•第二,有权按合同约定提取和使用全部贷款.•第三,有权拒绝借款合同以外的附加条件.•第四,有权向贷款人的上级单位和银行业监督管理机构反映、举报有关情况.•第五,在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务.•根据《贷款通则》，借款人有权（）A.按合同约定提取和使用贷款•B.拒绝借款合同以外的附加条件C.无条件向第三方转让债务•D.按条件取得银行贷款E.把贷款用于股本权益性投资•答案：ABD借款人的义务（重点题）•第一,应当如实提供贷款人要求的资料.•第二,应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督.•第三，应当按借款合同约定用途使用贷款。•第四，应当按借款合同约定及时清偿贷款本息。•第五，将债务全部或部分转让给第三人时，应当取得贷款人的同意。•第六，有危及贷款债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。对借款人的限制•第一，不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。•第二，不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表、现金流量表。•第三，不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。•第四，不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机性经营。•第五，除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务。•第六，不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入。•第七，不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。•第八，不得采取欺诈手段骗取贷款。贷款人•1、贷款人的资格•两个条件•2、贷款人的权利•3、贷款人的义务•4、对贷款人的限制•贷款人(名词解释)•下列属于贷款人的权利的有()。A.要求借款人对贷款办理担保或抵押B.向借款人提供必要的咨询C.要求借款人提供与借款有关的相关资料D.贷款人对借款人的债务、财务、生产情况等资料保密E.贷款人接受中国人民银行的监督管理•答案:AC第二节贷款原则三大原则效益性安