第五章保险公司业务经营环节

2020年2月24日星期一第五章保险公司业经营环节32020年2月24日星期一课程大纲保险销售1保险承保2保险理赔3保险客户服务442020年2月24日星期一保险销售的含义保险营销含义：是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。保险销售含义：是将保险产品卖出去的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。52020年2月24日星期一保险销售的主要环节准保户开拓准保户开拓调查并确认准客户的保险需求设计并介绍保险方案疑问解答并促成签约62020年2月24日星期一保险销售人员对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释被称为（）。A、保险方案设计B、保险方案拟定C、保险方案推荐D、保险方案说明72020年2月24日星期一保险销售渠道直接销售渠道直接人员销售直接邮寄销售电话销售：1、拨出电话销售2、拨入电话销售间接销售渠道保险代理人销售保险经纪人销售82020年2月24日星期一习题库专业化保险销售流程包括的环节之一是：()A.保险核保B.设计并介绍保险方案C.保险核赔D.保单签发92020年2月24日星期一一般来说，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（）。A、高损失频率优先原则B、高额损失优先原则C、低损失频率优先原则D、低额损失优先原则102020年2月24日星期一习题库在保险公司的直接销售中，一种允许消费者使用免费电话进行产品咨询或订购产品的销售方式被称为：()A．IP电话销售B．集成电话销售C．拨入电话销售D．拨出电话销售112020年2月24日星期一课程大纲保险销售1保险承保2保险理赔3保险客户服务4122020年2月24日星期一保险承保的含义保险承保含义：是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。132020年2月24日星期一保险承保的主要环节与程序核保作出承保决策正常承保优惠承保有条件地承保拒保缮制单证复核签章收取保费142020年2月24日星期一财产保险的核保（1/2）财产保险的核保要素保险标的物所处的环境保险财产的占用性质投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况有无处于危险状态中的财产检查各种安全管理制度的制定和实施情况查验被保险人以往的事故记录调查被保险人的道德情况152020年2月24日星期一财产保险的核保（2/2）划分风险单位按地段按标的按投保单位162020年2月24日星期一人寿保险的核保人寿保险的核保要素年龄和性别体格及身体状况个人病史和家族病史职业、习惯嗜好及生存环境风险类别划分标准风险优质风险弱体风险不可保风险172020年2月24日星期一习题库在财产保险的承保中，如果保险标的低于承保标准，但又并非不可保时，保险人通常选择的承保方式是()A.正常承保B.优惠承保C.减少保险金额D.拒保182020年2月24日星期一习题库在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人投保的财产易燃易爆的危险源进行检验，保险员考虑这一核保要素属于()A.保险财产的占用性质B.保险标的物的主要风险隐患C.保险标的物所处的环境D.投保人的安全管理制度的制定和实施情况192020年2月24日星期一习题库在寿险核保中，由于优质风险类别的人不仅身体健康，且有良好的家族健康史，无吸烟、酗酒等不良嗜好，保险人对他们所采取的承保方式是()A.拒保B.按照标准费率承保C.按照高于标准的费率予以承保D.按照优于标准的费率予以承保202020年2月24日星期一习题库在人寿保险核保时，以下属于影响死亡率的要素是()A．险种B．缴费方式C．投保人财务状况D．种族212020年2月24日星期一习题库查验被保险人以往的事故记录是财产保险核保的要素之一。保险人一般从被保险人过去一段时间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况。保险人在查验事故记录中，通常选取的时间段为()A1-2年B2-3年C3-5年D3-4年222020年2月24日星期一课程大纲保险销售1保险承保2保险理赔3保险客户服务4232020年2月24日星期一保险理赔的含义保险理赔定义：指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。242020年2月24日星期一重合同、守信用主动、迅速、准确、合理实事求是保险理赔的基本原则252020年2月24日星期一保险理赔的流程寿险理赔的流程接案—立案—初审—调查—核定—复核—审批—结案—归档非寿险的理赔流程损失通知—审核保险责任—进行损失调查—赔偿保险金—损余处理及代位求偿262020年2月24日星期一在寿险公司的业务操作环节中，发生保险事故后，保险人接受客户的报案和索赔申请的过程被称为（）。A、报案B、索赔C、理赔D、接案272020年2月24日星期一习题库寿险理赔中，保险人理赔计算时应补款的项目是()A客户有借款时的本金及利息B客户有预付赔款时的预付赔款金额C客户在宽限期内出险的欠交保险费D客户未领取的满期保险金、红利和利差282020年2月24日星期一习题库保险理赔是保险公司业务操作的重要环节，下列原则中属于理赔中应予遵循的原则是()A积极、主动、便利、快捷B主动、迅速、准确、合理C及时、准确、效用、利益D主动、迅速、效应、效益292020年2月24日星期一课程大纲保险销售1保险承保2保险理赔3保险客户服务4302020年2月24日星期一保险客户服务的定义保险客户服务定义：指保险人通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。312020年2月24日星期一保险客户服务的主要内容（1/2）三个环节：售前服务：保险人在销售保险产品之前为消费者提供各种有关保险行业、保险产品的信息、资讯，咨询，免费举办讲座，风险规划与管理等；售中服务：协助投保人填写投保单、保险条款的准确解释、免费体检、保单包装与送达、为客户办理自动交费手续等；售后服务：提供免费查询热线、定期拜访、契约保全和保险赔付等。322020年2月24日星期一保险客户服务的主要内容（2/2）主要内容：提供咨询服务风险规划与管理服务接报案、查勘与定损服务核赔服务客户投诉处理服务332020年2月24日星期一财产保险客户服务的特别内容制定方案重点落实定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出消除不安全因素和隐患的书面建议对重要客户和大中型保险标的，要根据实际需要开展专业化的风险评估活动特殊服务342020年2月24日星期一人寿保险客户服务的特别内容（1/2）寿险契约保全服务工作内容：1、合同内容变更：通讯方式、姓名、性别、年龄、证件、职业、交费方式、交费期间、领取方式、领取年龄等；2、行使合同权益：保单借款、现金价值利益、自动垫交保费、交清保险、展期保险和险别转换等；3、续期收费：续期交费通知、续期保费催交、续期保费划款等；352020年2月24日星期一人寿保险客户服务的特别内容（1/2）寿险契约保全服务工作内容：4、保险关系转移：客户因住所变动或其他原因，可将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并继续享受保险合同权益、履行合同义务；5、生存给付362020年2月24日星期一人寿保险客户服务的特别内容（2/2）“孤儿”保单服务含义：是指因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。内容：1、“孤儿”保单保全服务；2、“孤儿”保单收展服务；3、全面收展服务；372020年2月24日星期一习题库保险客户服务中保险人帮助寿险投保人填写投保单、对保险条款进行准确解释、免费体检、保单包装送达、为客户办理自动缴费手续等客户服务活动属于()A.售前服务B.售中服务C.附加服务D.售后服务382020年2月24日星期一习题库保险公司孤儿保单服务的具体内容包括()A生存给付、续期收费的保全服务B合同权益行使和合同转移服务C保单单错误的更正、保险金和退保金给付D保全服务、保单收展服务和全面收展服务