中国保险行业介绍

中国保行业简介险历史篇第一章现状篇第二章展望篇第三章中国保险行业简介目录第一章历史篇中国保险业•历史起源•发展进程•人保缩影•历史沿革•市场主体中国保险业起源英国商人广州成立“谏当保安行”标志着中国现代商业保险历史从此开始华商德盛号上海设立“义和公司保险行”1805年1865年1948年上海地区华商保险公司达到178家中国保险业初具规模标志着中国民族保险业的诞生中国保险业萌芽之初大部分业务被殖民外资垄断，产品以海运保险为主。解放战争时期，虽然华商保险公司数量众多，但管理水平很低，发展缓慢。12341949-1956年我国对保险市场整顿和改造阶段1、成立中国人民保险公司2、接管并清理官僚资本保险公司3、撤离外资保险公司新中国保险业历史进程51956-1985年保险市场行政一元化垄断阶段中国人民保险公司独家集中统一经营1985-1992年初步引入市场竞争机制阶段1、1985年3月国务院颁布《保险企业管理暂行条例》2、1986年成立了新疆兵团保险公司。结束中国人民保险公司独家经营局面。3、中国平安、中国太保等相继成立。1992年以后全面改革重建阶段1、多家产、寿、外资保险公司获得批准成立。2、1995年，颁布第一部《保险法》3、1998年，中国保监会成立。4、中国保险业进入新的历史阶段。新中国保险业历史进程1949年10月20日，中国人民保险公司在北京正式成立。1949年10月，政务院批准成立中国人民保险公司。1979年，召开全国保险工作会议，标志中国人民保险公司恢复经营。中国人民保险-中国保险业的历史缩影1958年国内保险业务停办，中国人民保险公司全体员工合影。1996年，中国人民保险公司更名为中国人民保险（集团）公司。中国保险业历史沿革中国保险业仅仅用了30多年的时间，走完了欧美、日本等发达国家的保险业几百年的路途,站在了同一起跑线上。1979年中国保险业复业进入了高速发展期1992年寿险代理人制进入中国激活了寿险市场潜力1949年新中国在北京成立了第一家保险公司2006年底加入WTO过渡期结束中国保险业完全融入国际保险市场1958年受政治因素的影响保险行业几乎全面停业2001年中国加入WTO中国保险业开始与国际接轨2007年中资大型保险公司陆续A股上市2000年“银保合作”热兴起银行代理保险业务全面展开2003年国内保险企业海外上市新国十条颁布由保险大国向保险强国转变2014年中国保险业市场主体随着中国保险业的发展，各类保险主体不断涌现，从国家计划经济逐步转向市场经济百家争鸣的格局。1996年产寿险分业经营1949年全国唯一保险公司1988年中国平安成立1991年中国太平洋成立1992年第一家外国保险公司2014年各类保险市场主体151家集团10家养老险5家人身险中资43家外资28家财产险中资43家外资22家2014年，各类保险市场主体中，保险集团控股公司10家，人身险公司71家、财产险公司65家、养老险公司5家。保险主体数量众多，市场竞争尤为激烈。（数据来源：保监会网站）第二章现状篇中国保险业•政策利好•国际地位•市场份额•快速发展•黄金价值政策利好“新国十条”重点内容服务全局以发挥好功能作用为出发点确定现代保险服务业发展的重要任务突出重点以差别引导为基本原则确定支持现代保险服务业发展的政策措施改革创新以推进自身改革和加强监管为着力点，全面提升行业发展水平2014年8月10日颁布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）新国十条重要意义新国十条国家视角立足于服务国家治理体系和治理能力现代化，把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑，进而明确了保险业发展的新定位，设立了新目标，也展现出无限广阔的发展新机遇。保险需要市场保险需要国家国家需要保险现代金融体系社会就业经济提质增效社会治理社会稳定社会安全感生活质量重要意义保险深度：5%保险密度：3500元/人构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平加强和改进保险监管，防范化解风险加强基础建设，优化保险业发展环境发展改革稳定新国十条目标任务目标任务保险业-改革适应新常态创新焕发新作为国际地位世界500强排名98位排名128位排名208位排名384位中资大型保险企业利用政策优势与发展机遇，逐步向综合性金融集团转变，部分公司已跻身世界500强之列。中国人寿保险中国人寿资产管理中国人寿财产保险中国人寿养老保险国寿投资控股保险职业学院……平安寿险平安财险平安健康险平安银行平安资产管理平安证券……人保财险人保寿险人保健康人保资产管理人保投资控股中盛经纪……太平洋人寿太平洋资产管理太平洋财险太平洋保险（香港）太保投资管理太平洋保险在线服务……保险公司市场份额保险公司呈现市场几家独大的局面，其中财产险公司前5家保费占行业总保费收入近80%，人身险公司前6家的原保费收入占行业近80%份额。数据来源：保监会网站中国保险年鉴保险业快速发展保险业务增速持续提高，2014年全国保费收入突破2万亿元，保险业总资产突破10万亿，保险业增速达17.5%，是国际金融危机以来最高的一年。图表数据来源：中国保监会2008-2014年保险业经营情况统计2008-2014年原保费收入情况（单位：亿元）人身险传统人身险新型人身险人寿保险健康保险分红型保险投资连结型保险定期寿险两全保险年金保险疾病保险疾病保险失能收入损失保险护理保险财产险狭义财产险责任保险家财险企财险运输工具险工程险货运险信用保险机动车辆保险船舶保险飞机保险公众责任险产品责任险职业责任险第三者责任险农业保险中国保险业快速发展财产险赔付支出主要为出险赔付，赔付形式主要为单期赔付。赔付险种集中于机动车辆保险与企财险。除赔付之外，财产险具有如下社会作用：2008-2014年原保费赔付支出情况（单位：亿元）图表数据来源：中国保监会2008-2014年保险业经营情况统计人身险赔付支出主要由出险赔付与满期给付两部分组成。满期给付形式多样，根据险种不同可分为单期给付与按期给付。除赔付之外，人身险具有如下社会作用：多层次社会保障制度的有效补充回笼货币积聚资金稳定社会秩序突发大灾应对与赔偿协助投保单位消除安全隐患，防灾防损保障国民经济发展中国保险业快速发展02十大黄金价值保险03040507090108价值一：老有所养：保险确保晚年人生安享无忧价值二：病有所医：保险让百姓生病看得起，生活不打折价值三：爱有所继：保险是让亲情、大爱得以延续的保证价值四：幼有所护：保险为孩子的教育规划及成长保驾护航价值五：壮有所倚：保险免除后顾之忧，全力打拼成就事业价值六：亲有所奉：饮水思源父母恩，人寿保险养双亲价值七：残有所仗：意外疾病致身残，保险保障我尊严.价值九：产有所保：最安全的保值方法就是购买保险1006价值八：钱有所积：小钱变大钱，增值保障又安全.价值十：财有所承：积累一生财富，无憾惠泽亲人保险的十大黄金价值第三章展望篇中国保险业•经济背景•监管制度•发展潜力•两会声音•广阔天地深化改革、结构调整将促使经济发展进入“新常态”。国民经济在新常态下保持平稳运行，呈现出增长平稳、结构优化、质量提升、民生改善的良好趋势。经济发展“新常态”我国城乡居民可支配收入情况（单位：元）城乡居民收入继续保持较高的增长速度，居民财富管理、保险保障需求和支付能力也将有所提升。大陆消费者信心指数上行趋势，对寿险消费的推动作用增强。居民可支配收入平稳增长中国保监会关于印发《保险业服务新型城镇化发展的指导意见》的通知-保监发〔2014〕25号国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见-国发〔2014〕29号中国保监会关于印发《保险公司收购合并管理办法》的通知-保监发〔2014〕26号中国保监会关于规范高现金价值产品有关事项的通知-保监发〔2014〕12号中国保监会关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知-保监发〔2014〕13号国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见-国办发〔2014〕50号中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知-保监发〔2014〕3号中国保监会关于保险资金投资优先股有关事项的通知-保监发〔2014〕80号监管顶层制度利好保险行业•社会发展新常态下，国务院对于保险业的新定位，发展路径设计为寿险业创新发展充分拓展空间。•顶层制度设计将国家新型城镇化、社会老龄化、社会保障体系建设，转化为寿险发展的现实机遇。•监管对高现价产品的规范、资金运用范围的拓宽、及优化资本补充等举措为行业良性发展创造了外部环境。寿险行业发展潜力巨大与国际的差距是中国保险业发展的巨大潜力1、从保险业发展的规模上看，我国保险公司的数量、保费总收入和资产总量都相对较少。2、从保险深度和保险密度上看，我国在这两方面都处于相当低的水平，与发达国家相距甚远。3、从我国民众对保险业认识的程度上看，保险观念还有待提高。机遇：新常态的提出，改革促民生改善，千方百计增加居民收人，提供更多就业机会，让更多人实现高质量就业等。经济转型，消费升级、养老金并轨等会使保险需求有所扩大。机遇：“新国十条”的出台,进一步明确保险业在社会经济中的作用，提升了保险业的行业定位，拓宽了保险业的服务领域，丰富了保险业的政策体系，保险业发展活力将有所释放。挑战：宏观经济方面,市场竞争激烈，不确定性依然存在。保险行业能否尽快适应新形势、新环境、新需求，抓住机遇，服务民生，也值得思考。保险业发展的机遇与挑战中国保监会主席项俊波：未来3-5年，保险业改革红利还会进一步释放，而个人税收递延型养老保险有望年内落地。保监会副主席黄洪：“个人医疗费用负担重，需要我们加快发展商业健康保险，及早引导居民做出更科学合理的医疗财务规划”国家卫计委体改司：全面实施城乡居民大病保险；建立健全重特大疾病保障机制；推进支付方式改革；大力发展商业健康险。《医改“十二五”规划》：把发挥商业保险作用作为提高医疗保障水平、提升医保管理服务能力、解决重特大疾病患者医疗费用保障问题的重要实现方式。要推动商业保险积极参与多层次社会保障体系建设，大力发展商业健康险、城乡居民大病保险、老年护理保险、商业养老保险，完善医疗和养老保障体系2015年起上海部分地区将开展尝试商业健康险与大病医保的结合，实施大病医保的商业保险形式，同时探索医疗保险结余资金的统筹利用。两会声音广阔天地大有作为！感谢聆听行业发展空间决定个人发展空间朝阳保险业，我们共同成长！