理财规划师基础知识培训

理财规划师专业能力培训_三级保险规划保险基础知识保险基本原则★保险合同★人身保险产品介绍财产保险产品介绍小型商业保险购买者需求特征对保险产品保障性需求大于投资性需求对保险条款不了解经济状况良好，作为生活必需品保险基础知识风险：某种事件发生的不确定性（盈利或损失）特征：★客观性:改变风险概率和损失程度，不能彻底消灭普遍性不确定性：发生、时间、地点、损失、承担主体可测性：概率论和数理统计发展性：性质、概率和种类发生变化C23.股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括（）。10.5（A）客观性（B）普遍性（C）确定性（D）可测性D“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（）。（A）风险是否发生是不确定的（B）风险发生的时间是不确定的（C）风险发生的地点是不确定的（D）风险是否存在是不确定的B24.随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，（）不属于风险的发展性特征。09.11（A）风险的性质可以变化（B）风险是否发生可以变化（C）风险发生的概率大小可以变化（D）风险的种类可以变化c姜先生作为其金融机构风险管控部门的领导，从事风险管理工作多年，深知风险存在的客观性，他知道人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变其种风险发生的()，但绝对不可能彻底消灭风险。（A）频率（B）损失程度（C）频率和损失程度（D）可能性A邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险．（A）概率论和数理统计（B）概率论和高等数学（C）利息理论和数理统计（D）概率论和利息理论c在人寿保险中，根据精算原理，利用对各年龄段人长期观察得到的大量死亡记录，就可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。这体现风险的（）特征。A.普遍性B.客观性C.可测定性D.不确定性风险构成要素★风险因素：促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性或损失扩大的原因和条件，是风险事故发生潜在原因，造成损失的间接原因风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失直接原因风险损失：偶然发生、非预期的经济价值减少或灭失，货币计量风险载体：风险事故直接指向的对象，人身载体和财产载体B74.风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失，（）将直接导致风险损失的发生。（A）风险因素（B）风险事故（C）风险载体（D）以上都对D25.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的说法正确的是（）。09.11（A）风险损失是必然发生的（B）风险损失是预期的经济价值的减少（C）风险损失只包括直接损失（D）风险损失可以用货币来计量D王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（）。（A）风险事故（B）风险损失（C）风险载体（D）风险因素c在风险管理理论中，下列四项中不属于风险的构成要素为()。（A）风险因素（B）风险损失（C）风险度量（D）风险事件C风险的构成要素中风险的直接承受体，即风险事故直接指向的对象为（）。（A）风险因素（B）风险事件（C）风险载体（D）风险损失风险的种类根据未来结果的不确定性投机风险：收益、损失纯粹风险：损失B根据风险为了结果的不确定性，可以将风险划分为（）。（A）基本分析和特殊风险（B）投机风险和纯粹风险（C）自然风险和社会风险（D）人身风险和财产风险C2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于（）。（A）纯粹风险（B）财产风险（C）投机风险（D）自然风险风险与保险的关系风险是保险产生和发展的前提保险对风险管理有着实质影响风险与保险存在着互制互促关系C张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是（）.10.5（A）风险是保险产生和发展的前提（B）保险是风险管理中重要的方法之一（C）保险经营过程中不存在风险（D）风险与保险存在着互制互促的关系保险集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为前提要素：危险存在基础要素：众人协力功能要素：损失赔偿D保险的是指当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利和义务并依次建立的风险保障机制，保险的基础要素是（）。（A）有偶然事件（B）危险存在（C）损失赔偿（D）众人协力保险特性经济型互助性契约性科学性B保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（）。（A）经济性（B）有偿性（C）互助性D）契约型可保风险纯粹风险不确定性损失可预测损失程度不要偏大或偏小存在大量同质风险单位损失的发生纯属意外D赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是（）。（A）保险公司承保的风险必须是纯粹风险（B）风险所致的损失可以预测（C）损失的程度不要偏大或偏小（D）保险公司承保的标的必须存在大量同质单位ABCDE112.现实生活中，并不是所有风险都可以通过保险予以处理，保险研究的对象是满足特定条件的可保风险，理想的可保风险应具备的条件包括（）。（A）损失的发生必须具有偶然性（B）风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近（C）损失的程度不要偏大或偏小（D）特定风险的损失必须是可度量、可预测的（E）只有纯粹风险才是可保风险保险分类根据保险性质：商业保险、社会保险和政策保险根据保险标的：财产险、人身险、责任保险和信用保证保险风险转移层次：原保险、共同保险、重复保险和再保险重复保险保险金额总和超过了保险标的的保险价值，不能获得高于标的价值保险金，财产险共同保险：保险金额不超过标的价值；保险人与被保险人共担责任，不足额由被保险人承担A30.小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（）。（A）原保险（B）再保险（C）重复保险（D）共同保险A王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险（A）保险标的（B）保险性质（C）实施方式（D）风险转移层次27、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。(A)重复保险(B)共同保险(C)原保险(D)再保险答案：BD唐先生刚刚购买了一辆价值88万元的SUV型越野车，并分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额分别为20万元，25万元和35万元，这属于。（A）重复保险（B）再保险（C）责任保险（D）共同保险C案例二：经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现的淋漓尽致，王先生找到甲、乙、两三家保险公司为其爱车投保。根据案例二回答79～81题79、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问此保险合同属于（）（A）超额保险（B）不足额保险（C）共同保险（D）重复保险D80.假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保15万元。在丙保险公司投保20万元，请问，此保险合同属于（）．（A）超额保险（B）不足额保险回（C）共同保险（D）重复保险D81.如果王先生按照上一题的方式进行投保，若其爱车在保险期限内，发生了保险责任范围内的事故，导致车辆全损，按照我国《保险法》规定，则（）。（A）甲保险公司赔偿5万元，乙保险公司赔偿5万元．丙保险公司赔偿10万元（B）甲保险公司赔偿15万元。乙保险公司赔偿15万元，丙保险公司赔偿20万元（C）甲保险公司赔偿IO万元．乙保险公司赔偿10万元；丙保险公司赔偿5万元（D）甲保险公司赔偿7.5万元，乙保险公司赔偿7.5万元，丙保险公司赔偿10万元保险职能基本职能：分散风险和补偿损失派生职能：融通资金、防灾防损、社会管理、分配职能和风险监督从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险（）的职能。（A）社会管理（B）资金分配（C）融通资金（D）防灾防损B保险的职能分为基本职能和派生职能，下面四项中不属于保险的派生职能的为（）。（A）融通资金职能（B）补偿损失职能（C）分配职能（D）社会管理职能C31.保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，（）不属于保险的派生职能。09.11（A）融通资金职能（B）防灾防损职能（C）补偿损失职能（D）社会管理职能c28.韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的（）转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金用于未来的（）赔付。09.11（A）风险；确定性（B）风险损失；确定性（C）风险：不确定性（D）风险损失：不确定性D具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（）的基本职能。（A）防灾防损（B）融通资金（C）社会管理（D）分散风险商业保险与社会保险区别赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（）．（A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的（B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复（C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率（D）社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险B保险基本原则最大诚信：要求保险双方当事人在订立和履行保险合同过程中做到最大化的诚实守信基本内容：告知、保证、弃权与禁止反言现代保险合同告知与保证针对投保人、保险人和被保险人共同约束，弃权与禁止反言约束保险人D诚信己经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（）履行最大诚信原则。（A）投保人（B）保险人（C）投保人或保险人（D）投保人和保险人告知告知的内容与保险标的及其危险有关的重要事实保险标的危险程度增加重复保险保险事故发生保险标的转让告知方式投保人：询问回答告知保险人：明确说明：主要条款和责任免除A助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（）的告知方式。（A）询问回答告知（B）无限告知（C）义务告知（D）权利告知A告知、保证、弃权与禁止反言是保险（）原则的基本内容。（A）最大诚信（B）近因（C）可保利益（D）损失补偿D小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是（）。（A）己知与保险标的有关的重要事实（B）保险标的风险增加的事实（C）应知与保险标的有关的重要事实（D）保险标的风险减少的事实保证以书面文字或法律规定的形式使被保险人承诺某一事实状态存在或不存在，或对某一事项作为与不作为的合同条款根据保证事项是否存在，确认保证（过去存在或不存在）和承诺保证（合同订立整个期间）保证存在形式：明示保证和默示保证B投保人或被保险人保证某种状况不仅存在于保险合同订立之时，而且将持续存在于整个保险期间，这种保证称为（）。（A）确认保证（B）承诺保证（C）明示保证（D）默示保证弃权保险合同一方当事人放弃其在保险合同中某项权利，包括解约权和抗辩权。可以是保险人，也可以是