p2p网贷分析

电子金融与支付李润泽电子商务一班01•P2P网站案例02•P2P网站调研03•P2P网站评估04•P2P人气之术05•P2P监控之道06•P2P违约率07•P2P项目成功之因P2P网站案例01P2P网站案例•调研六个P2P网站人人贷，拍拍贷，有利网，宜信网，点融网，微贷•人人贷-P2P网贷案例人人贷是典型的网贷平台。1、出借人与借款人直接签署个人间的借贷协议。2、信用甄别。出借人可以对借款人的资信进行评级和选择。3、风险分散。出借人把资金分散借给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款、02P2P网站案例有利网•有使用P2P平台进行理财，所以对注册会员、借贷过程比较熟悉。03P2P网站评估按成交量平台名称成交量平均利率平均借款期限累计待还金额红岭创投22044.25万元8.56%1.15月1471366.81万元鑫合汇18548.13万元8.67%0.41月234162.94万元PPmoney11150.07万元8.79%3.12月1042164.34万元拍拍贷7078.93万元20.34%10.23月505448.32万元有利网5811.82万元10.31%18.27月792857.29万元人人贷3945.09万元10.18%35.17月1033748.18万元按人气平台名称投资人数满标用时人均投资金额前十大土豪待收金额占比有利网33406人0.07分0.17万元0.56%人人贷27237人3.59分0.14万元1.35%拍拍贷16792人752.37分0.42万元28.13%红岭创投13357人19.31分1.65万元1.25%PPmoney8774人0分1.27万元7.69%鑫合汇5644人267.44分3.29万元3.42%按平台运营平台名称成交量时间加权成交量运营时间注册资本未来60日待还资金杠杆红岭创投22044.25万元25351万*月86月6000万元730388.48万元245.23倍鑫合汇18548.13万元7605万*月29月5313万元113387.85万元44.07倍PPmoney11150.07万元34788万*月41月15000万元573196.54万元69.48倍拍拍贷7078.93万元72417万*月107月10000万元144579.76万元50.54倍有利网5811.82万元106182万*月39月5000万元142445.1万元158.57倍人人贷3945.09万元138749万*月67月10000万元99250.02万元103.37倍04P2P人气之术P2P人气之术-有利网•在我们选取的六个P2P平台中，有利网的人气指标远高于其他平台。•通过调研，可以归结为以下原因1、平台有资金支持、信用度高，未出现平台丑闻。这一点是有利网吸引人气的关键，只有一个投资者信赖的平台才能够吸引足够的人气。2、平台已经形成规模化。P2P平台规模化能够促进资金的快速流通，让投资者能够快速找到自己中意的投资项目；让融资者能够及时融到资金。P2P人气之术-有利网•3、回报率高。有利网年化收益率最高12.12%，30倍活期存款收益，3.29倍定期存款收益。这让投资者如何不心动？•4、有清晰对的产品分类。产品分为：新手专区、定存宝、月息通。通过不同的产品来满足投资者不同的需求。•5、时间限制。通过倒计时售卖产品的形式，在投资者心中形成物以稀为贵的心里暗示，而且产品往往到时间不久后就强空，充分运用了人们的心理。•6、转让区。通过转让区让急需资金的投资者通过转让自己的产品能够快速获得资金。•7、售后服务。本人是有利网的用户，有利网的客服态度非常好，非常耐心地解答投资者的疑问。06P2P违约率P2P违约率•小额信贷的违约率相对较高，因为P2P网络借贷平台是否有保障，主要还看收取的中介费率能否覆盖掉违约率。如果收取的费率过低，自然就无法维系。目前而言网络担保2%的担保费率就会显得很低。05P2P监控之道P2P监控之道现状：现阶段并没有对P2P网络借贷平台法律地位进行确认.如何监管P2P项目：①将用户身份资料和借贷信息保存一定的期限，以便相应机关开展反洗钱侦查。②应做好用户身份资料登记制度，对发现有洗钱嫌疑的贷款人设置报告制度③完善网络信贷平台的数据统计和信息披露制度、信息报告与备案制度④完善信用评级体系建设⑤引入外部的保险机构对P2Ｐ网络贷款平台的借贷活动进行担保07P2P项目成功之因P2P项目成功之因一、借款人的贷款信息。如借款金额、信用状况、借款期限、借款利率等。当借款人的信用等级为ＡＡ或Ａ时，借款成功的可能性接近４０％，而当信用等级为ＨＲ时，借款成功的可能性仅为４％。二、借款人的信息。如借款人的性别、年龄、工资状况等。如借款金额、借款期限以及借款利率对借款成功率有影响外，借款者特征如人口统计特征、借贷申请所做的努力程度等都对借款成功可能性有显著性的影响，而有无照片对借款利率几乎没影响。［相貌较好者的借款成功率更高，需要付出的借款利率也更低，３５至６０岁的借款者更有可能获得贷款，而３５岁以下或６０岁以上的借款者获得借款的可能性最低。此页内容参考论文：《影响Ｐ２Ｐ网络借贷成功因素的实证分析》陶珍P2P项目成功之因三、出借人的羊群效应。出借人对之前自己的资产组合中出现的逾期和违约现象，会吸取经验，而减少相应类型借款人的贷款，通常会通过提高借贷利率来应对次级借贷者。四、社交网络中的软信息的影响。：经由第三方认证的社交网络和强关系网络构成的关系型社会资本可以帮助出借人大幅降低信息的不对称性。此页内容参考论文：《影响Ｐ２Ｐ网络借贷成功因素的实证分析》陶珍