中央银行学第14章 中央银行与其他金融机构的监管

THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)第十四章中央银行与其他金融机构的监管THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)机构名称从业人数(人)法人机构数（家）资产规模（亿元）政策性银行595032+国开行76521城市信用社29561122农村信用社550859264663911信托机构—6330404企业集团财务公司599010715539金融租赁公司1235172664证券公司15103310620287基金管理公司59696324558保险公司63073413954064表14-12010年底我国主要其他金融机构的基本情况THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)第一节政策性金融机构、合作金融机构的监管•政策性金融机构的监管•合作金融机构的监管THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)一、政策性金融机构的特征及其职能（一）政策性金融机构的含义及其特征★含义：政策性金融机构是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)★政策性金融机构有以下几个明显的特征：1.由政府成立、参股或保证。2.不以营利为目标。3.具有确定的业务领域和对象。4.特殊的融资原则。5.有单独的法律依据。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)（二）政策性金融机构的主要职能★政策性金融机构与商业性金融机构相比，既有与之相类似的一般职能，也有商业性金融机构所不具备的特有职能。1.一般职能一般职能指政策性金融机构所具有的与一般银行相类似或相同的职能，即银行的信用中介职能。2.特有职能（1）引导性职能；（2）补充性职能；（3）服务性职能。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)（三）我国政策性银行的建立★我国的政策性银行成立于1994年，但在此之前，政策性金融机构早已存在。★1994年中国组建了国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行3家政策性银行。★建立政策性银行的目的是实现政策性金融与商业性金融分离。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)3家政策性银行的主要业务是：★国家开发银行主要办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）贷款及贴息业务；★中国农业发展银行主要办理国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款，代理财政支农资金的拨付及监督使用；★中国进出口银行的业务主要是为大型机电成套设备进出口提供买方和卖方信贷，为中国银行的成套机电产品出口信贷办理贴息及出口信用担保。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)•2006年，国务院明确提出深化并推进政策性银行改革的战略。经过改革，三家政策性银行将突显三个作用，即大力支持农业、进出口贸易和基础建设；促进区域协调和产业机构调整；加强对中小企业及教育、医疗的资金支持。•2010年，国家开发银行稳步推进商业化转型，相关机制性问题如资金来源、债信等问题正逐步得到稳妥解决。其中长期信贷业务模式下的全面风险管理体系初步形成，并逐渐形成以直接投资、证券、租赁、基层业务、海外业务为主体的银行集团发展战略。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)二、政策性金融机构的监管体制根据政策性金融机构的特征及职能，政策性金融机构的监督管理需要由政府和中央银行或其他金融监管机构共同进行。（一）政府对政策性金融机构的监管（二）中央银行和其他金融监管机构对政策性金融机构的监管（三）制定专门的法律THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)三、政策性金融机构监管的主要内容★主要内容：防止政策性银行的非银行化。防止政策性银行的商业化。注意风险的控制。★我国设立的3家政策性银行在业务上接受银监会的指导和监督，同时各个银行还设立监事会，负责对各自银行的监督和检查。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)四、合作金融的发展及其特征（一）合作制与合作金融★合作金融的产生与发展是商品经济发展的客观要求。★现代意义上的合作金融出现于19世纪中叶，首先在欧洲兴盛起来，并形成了信用合作运动。★合作金融是按合作制原则组建起来的一种金融组织形式。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)（二）我国合作金融的发展及其改革★我国的合作金融形式具体包括农村信用合作社和城市信用合作社。其中农村信用合作社（简称农村信用社）是中国合作金融的主要形式。农村信用社是由社员入股组成、实行社员民主管理、为社员提供金融服务的农村合作金融机构。城市信用社在80年代和90年代中前期得到了很快的发展，有力地促进了当地经济，但也存在一些问题。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)五、合作金融的监管（一）合作金融的监管原则1.坚持合作制的原则；2.区别于商业银行的原则；3.分类指导、区别对待的原则。★根据上述原则，我国的合作金融监管体制采取银监会监督管理、行业自律管理和民主管理相结合的“三位一体”的监管体制。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)（二）合作金融监管的主要内容1.市场准入和退出监管；2.财务监督；3.业务范围监管；4.风险监管；5.建立内部控制机制。（1）建立决策权力制衡机制和明确的经营方针；（2）制定各种管理政策；（3）合理的授权分责。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)第二节信托机构、金融租赁和财务公司的监管信托机构的监管金融租赁机构的监管财务公司的监管THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)一、金融信托业的特征及其发展（一）金融信托的含义及其特征金融信托完全是一种金融行为，它是指金融资产的所有者为了达到更好地运用和增值其资财的目的，委托金融信托经营机构代为管理、运用或处理的法律行为。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)★金融信托具有以下法律特征：1.对受托人有特定的要求。2.具有金融和财产管理的双重职能。3.金融信托必须采用书面形式，通过签订信托合同，以明确各方的权利义务。4.受托人对信托财产运用风险仅负有限责任。5.金融信托是金融信托机构以营利为目的而开办的一项金融业务。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)（二）我国金融信托业的发展★信托业在我国产生较早，但在新中国建立之前，发展程度并不高。★20世纪80年代和90年代初，我国的信托业有了很大发展，信托机构的数量和业务增长很快。★但在发展中遇到不少问题。★总的来看，经过清理整顿，信托投资公司恢复了活力，已登记公司充实了资本，风险抵御能力有所增强，信托业务有恢复性增长。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)二、金融信托业的监管（一）英、美、日三国对金融信托业的监管1.英国对金融信托业的监管英国是信托业发展最早的国家之一。2.美国对金融信托业的监管:机构设置监管；业务经营管理；监督与检查制度。3.日本对金融信托业的监管主要有以下几个方面：（1）信托机构设置的监管；（2）业务经营的管理；（3）监督与检查制度。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)三、我国对金融信托业的监管★中国信托业自1979年恢复至今，历经了从繁荣到衰弱的急剧变迁。★对金融信托业的监管主要包括：1.对金融信托机构的监管（1）审批原则与条件；（2）变更与终止THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)2.对金融信托业务监管（1）资本金管理；（2）提缴存款准备金管理；（3）财务报表管理；（4）业务范围管理。3.对金融信托业的风险管理（1）完善金融信托立法；（2）加强金融信托公司的内部管理；（3）银监会对信托投资公司监管中发现的重大问题，有权质询信托投资公司的高级管理人员，并责令其采取有效措施，限期改正。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)四、金融租赁公司的监管★租赁公司主要分为经营性租赁公司和融资性租赁公司，融资性租赁公司又称为金融租赁公司。★美国是最先出现现代租赁的国家。★改革开放后，中国第一家专业租赁公司是1981年2月在北京成立的中国东方租赁有限公司。我国租赁公司在借鉴国外先进经验的基础上不断规范，不断发展。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)★中国银监会是金融租赁机构的主管机构，对其实行领导、管理、协调、监督和稽核。★根据有关规定，对金融租赁业管理和监督内容如下：（1）设立金融租赁公司的条件；（2）对金融租赁公司业务经营范围的规定；（3）对金融租赁公司的监督管理。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)五、财务公司的监管★在我国，财务公司是与企业集团紧密联系在一起的非银行金融机构，它立足于企业集团，服务于企业集团。★财务公司必须接受集团和银监会的监管。★2004年修定的对财务公司的监管，主要有以下几项：（1）对财务公司的基本性质和功能的监管；（2）对财务公司业务范围的监管；（3）对财务公司的监督管理与风险控制。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)六、其他金融机构的监管•货币经纪公司从事证券交易所相关业务的经纪服务，需报经中国证券监督管理委员会审批。•货币经纪公司的业务：–(1)境内外外汇市场交易；–(2)境内外货币市场交易；–(3)境内外债券市场交易；–(4)境内外衍生产品交易；–(5)经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。THESHIHEZIUNIVERSITYBUSINESSSCHOOLCENTRALBANK2014-2015(1)•汽车金融公司，–是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。–汽车金融公司注册资本的最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币。注册资本为一次性实缴货币资本。•金融资产管理公司–公司由中国银监会负责监管，涉及中国银行业监督管理委员会监管范围以外的金融业务，由中国证券监督管理委员会等相关业务主管部门监管，