5重大风险预警(V)【中,高级版】

冠群驰骋投资管理（北京）有限公司信用创造优质生活风险预警信息冠群驰骋投资管理（北京）有限公司2/16/2020目录第一章基本风险预警1第二章重大风险预警2第三章学员总结32/16/2020目录第一章基本风险预警1第二章重大风险预警2第三章学员总结32/16/2020第一章基本风险预警行业经济体系类1政府工商行政机构类2企业经营管理类32/16/2020风险预警信息量占比分析2/16/202013%64%13%政府工商行政机构类企业管理类信息18%财务类信息30%销售经营信息16%行业经济体系类9%行业经济体系类第一章基本风险预警行业与经济体系相关1工商行政与公众机构相关2企业管理经营相关32/16/2020行业相关经济萧条宏观经济政策变化双边贸易新产业不成熟技术革新行业衰退恶意竞争1行业与经济体系相关行业相关（总结）经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；国家产业、货币、税收等宏观经济政策变化，如汇率、利率调整；多边或双边贸易政策有所变化，如对进、出口的限制和保护；行业整体衰退，销售量呈负增长，处于微利或亏损状态；行业进入门槛较低，行业恶性竞争；国外有重大的技术革新，国内整个行业的产品和生产技术已经落后，需要革新；行业为新兴行业虽已取得有关产品的专利权或技术认定，但尚未进入批量生产阶段，产品尚未完全进入市场；2/16/2020第一章基本风险预警行业与经济体系相关1工商行政与公众机构相关2企业管理经营相关32/16/2020机构管理相关社会监督宏观经济政策变化隐瞒财务经营报表金融机构账户异动隐瞒金融机构关系公共媒体负面曝光2工商行政与公众机构相关机构管理相关（总结）没有完善的监事机构、监督机制；外部机构对借款人评级进行调查；赊销政策发生变化；季节性贷款需求变化无常；企业企图靠某些特殊关系增加贷款；企业不主动向金融机构提供有关财务及经营情况资料，财务报表呈交不及时；兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务；不能适应市场变化或顾客需求的变化；盲目向非主营业务领域迅速扩张；突然变更其注册会计师或结算金融机构账户；公众媒体上出现不利于客户的消息；故意隐瞒其他金融机构往来关系和金额情况。在金融机构开立账户很多变动频繁；2/16/2020第一章基本风险预警行业与经济体系相关1工商行政与公众机构相关2企业管理经营相关32/16/2020涉及企业管理管理方式明显不合理管理架构不完善管理独裁品行低下中层执行更换过快管理思想冒险极端管理决策层异动频繁3企业管理经营相关涉及企业管理（总结）家族式经营，没有建立现代企业制度，经营决策程序、管理方式明显不合理；部门管理架构、分工不合理，不完备，各部门职责割裂，互不协作；最高管理者独裁，听不进不同意见，高级管理层之间出现严重分歧或分裂；管理层品行低下、缺乏修养，员工士气低落；高管人员或重要人员发生变动，或变动频繁；管理人员不履行个人义务；主要管理人或其亲属有移民倾向；管理层缺乏足够的行业经验和管理能力；管理层经营思想变化，表现为极端冒进、冒险、投机或保守；中级管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足；管理层对企业发展缺乏战略性的计划，或计划没有实施或无法实施；项目投资计划过于雄心勃勃，对外提供担保过于轻率；工厂或设备布局不合理；2/16/2020涉及财务管理账款周转延期管理架构不完善管理独裁品行低下中层执行更换过快管理思想冒险极端管理决策层异动频繁3企业管理经营相关涉及财务管理（总结）应收账款金额或比例增加，应收账款周转期延长，应收账款的平均时间拉长或放弃收回应收账款的努力；应收账款逾期账户过于集中；用应收票据代替应收账款；毛利与净利润之间的差距加大；成本提高，收益减少；相对于销售而言，财务费用、管理费用增长过快；相对于销售额及销售利润而言，总资产增长过快；经营亏损，呆账增加；净现金流量为负或净现金流量大幅下降，企业现金状况恶化；经营活动产生的净现金流量大幅下降或净现金流量为负；利用各种手段虚增现金流量；投资活动产生的净现金流量变化过大；筹资活动产生的净现金流量变化过大；抵质押物品变现能力差；抵质押物品变现价值与市场价值差距拉大；抵质押物品面临环保困境；抵质押物品保险过期；固定资产或流动资产的融资计划不明确；借款人未按规定用途使用贷款；严重依赖短期借款；借款人的产品质量或服务水平出现下降；借款人提出再融资或重组贷款；对下属、附属、关联公司有（其他）应收账款；2/16/2020涉及销售管理管理方式明显不合理管理架构不完善管理独裁品行低下中层执行更换过快管理思想冒险极端管理决策层异动频繁3企业管理经营相关涉及销售管理（总结）产品较为单一，产品质量或服务水平下降；商品或服务的定价过高或变动过快；购货商减少采购，销售量明显下降，丧失一个或多个实力雄厚的客户；持有大额定单，如果不能较好履约，可能导致损失巨大；工厂的设备与设施维修不善，推迟更新过时或无效的设备投机于存货，使存货水平超常增加；存货陈旧、数额巨大，而且杂乱不堪；主要数据在行业中呈现不利的变动趋势；企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理对存货、生产和销售的控制能力下降；存货激增，存货周转速度减慢；销售额下降；销售量上升，利润率下降；销售增长过快，令人生疑；2/16/2020第一章基本风险预警行业与经济体系相关1工商行政与公众机构相关2企业管理经营相关32/16/2020目录第一章基本风险预警1第二章重大风险预警2第三章总结32/16/2020第二章重大风险预警行业经济体系类1政府工商行政机构类2企业经营管理类32/16/2020法务案件相关4无法抗拒因素5第二章重大风险预警与行业经济体系相关1政府工商行政机构类2企业经营管理类32/16/2020法务案件相关4无法抗拒因素51行业经济体系相关行业急剧衰退，或地区经济状况严重恶化；2/16/2020第二章重大风险预警与行业经济体相关1政府工商行政机构类2企业经营管理类32/16/2020法务案件相关4无法抗拒因素5逃废债务事务所违反政策信用等级2政府/工商行政/机构客户信用等级、贷款风险分类下降；逃废金融机构债务；对金融机构及其他债权人出现拖欠或违约行为，金融机构被动展期或借新还旧；政府调整了行业政策或修改了相关法律，严重影响客户的生产经营；客户在银行账户资金变动异常，存款余额或结算量锐减；企业千方百计到各家金融机构申请贷款，只要能够得到贷款，可以承受许多苛刻条件，如高利率等;借款人向其他金融机构的信贷申请被拒绝，其他金融机构对其看法改变，其他金融机构降低其信用限额；评级机构调低借款人的信用评级；与同一金融机构贷款客户有互保、连环保关系；借款人违反与其他金融机构或债权人的协议，不能偿还其他对外债务；接到许多其他金融机构的资信咨询调查；贷款的使用、偿还等受到行政干预；会计师事务所出具保留意见的财务审计报告；金融机构结算帐户往来资金与现金流量表出入较大，或与销售收入不匹配；违反银行信贷政策和贷款审批程序发放的贷款、信用；2/16/2020第二章重大风险预警与行业经济体相关1政府工商行政机构相关2企业经营管理类32/16/2020法务案件相关4无法抗拒因素5关联公司业务财务资本浮动经营债务资产管理虚假财税3企业经营管理借款人主要股东关联企业或担保单位发生重大经营管理变化，改制频繁复杂关联交易重大；股本结构重大变化资本金大幅减少大量对外投资，投资项目与自身主营关联不大；借款人组织形式变化，进行租赁分立承包联营并购重组等；利润、销售、利润率、现金流量持续下降；公司章程业务性质经营范围发生重大变化；经营活动显著变化，开工不足处于停产半停产或经营停止状态；建设项目可行性偏差或计划执行出现较大调整基建项目工期延长或处于停缓状态；拖欠税款工程款员工工资利息；变相挪用信贷资金；资产负债结构发生重大变化，负债比率过高，流动资产占总资产比例下降，固定资产变动异常无形资产激增；短期债务增加长期债务大量增加；出售变卖主要生产经营性资产；抵押物品实际占有人管理不善，抵质押物价值下降或金融机构对抵押物失去有效控制；客户态度发生改变缺乏诚意还款意愿差还款来源不落实拖延支付贷款本金利息，拒绝金融机构与其注册会计师等相关人员接触；提供虚假的财务报表或其他信息资料；通过资产重估大幅度增加资产价值和资本公积但依据不充分；坏账准备金大量增加；企业经常签发空头支票；对贷款缺乏有效的监督，不了解贷款的实际使用情况和还款来源；借款人为关系人贷款条件优于一般贷款条件或同类贷款条件。2/16/2020第二章重大风险预警与行业经济体相关1政府工商行政机构相关2企业经营管理相关32/16/2020法务案件相关4无法抗拒因素5管理人员股东抵押物员工关系4法务案件相关高管人员卷入经济或刑事案件；客户涉及重大不利诉讼；客户大宗资金被诈骗、损失；丧失主要产品系列、特许经营权、分销权或供应来源；抵质押物品所有权发生争议；客户擅自处理抵（质）押物；借款人采取欺诈手段骗取贷款，或套取贷款用于牟取非法收入；股东通过借款，抽逃资本金；发生劳资纠纷；2/16/2020第二章重大风险预警与行业经济体相关1政府工商行政机构相关2企业经营管理相关32/16/2020法务案件相关4无法抗拒因素55无法抗拒因素相关管理层核心人物突然死亡、患病、辞职或下落不明，没有相应的继任者；遇到台风、洪涝、火灾、地震等严重灾难，损失惨重；保证人保证能力下降；2/16/2020冠群驰骋陪训部Thankyou!更多精彩课程敬请关注陪训部2/16/2020