黄酒货押：一个创新托起一个民族产业

黄酒货押：一个创新托起一个民族产业“这些原酒都是光大银行的。”指着仓库里一坛坛密封的黄酒原酒，绍兴县唐宋酒业有限公司董事长朱清尧风趣地说。记者眼前是一个个贮满25公斤原酒的坛子，以三层密度，在二楼的仓库里铺开。这些像“兵马俑”一样“站立”着的酒坛，在4月11日下午绍兴阴雨霏霏的天色中，呈现出古朴悠远的色泽。作为质押物，这些堆满仓库、一年内“属于”光大银行的黄酒原酒，被一根红色塑料绳环绕标记着。“酒缸”的短板“我是不会让光大银行拉走这些黄酒原酒的。”面对暂时“不属于”自己的原酒，朱清尧哈哈一乐。朱清尧当然不会让银行拉走质押物。绍兴县食品协会副会长王水虎告诉记者，30年前每市斤价值0.2365元的黄酒原酒，存放30年后，现在每市斤价值50多元。“黄酒原酒相当于软黄金，每年都以30%以上的幅度增值，多放一年，价值就不一样。”尽管储存时间越长，黄酒原酒就越值钱，但作为黄酒企业最大也是最值钱的资产，存货越多也意味着占用的资金越大。黄酒货押推出前，绍兴黄酒企业获得贷款的途径，要么靠互保，要么靠厂房和设备抵押。互保风险大，互保圈内一家企业倒闭，其他企业都受牵连，国际金融危机期间，绍兴纺织业就上演过这样的“风险连环套”；厂房和设备抵押的贷款很有限，无法满足企业更大的资金需求。绍兴传统产业被人们形容为“三只缸”——即“酒缸”（黄酒产业）、“酱缸”（酱制品业）和“染缸”（印染纺织业）。长期以来，三只缸中的“酒缸”一直呈现“散而小”的格局：绍兴现有87家黄酒企业，但属于原产地保护、可以使用“绍兴”这一特殊地理标志的黄酒企业只有15家；目前绍兴黄酒年产量在60万吨左右，属于原产地保护企业生产的黄酒产量在50万吨左右；50万吨产量中，排在前三位的企业占据了30万吨，其余10多家企业分食了剩下的产量，每家在几千吨到1万多吨不等，没有一家龙头企业占有50%以上的市场份额。“绍兴黄酒产业做不大，资金是个‘短板’。”王水虎告诉记者，“卖陈酒做新酒”是总体发展模式，这一模式决定了绍兴黄酒业总体规模上不来，发展速度缓慢。“黄酒企业是以存货多少显示竞争力的。存货越多，产量就越高。但没有新增资金，就无法新增存货，提高产量。如果银行能接受黄酒企业最值钱的资产——黄酒原酒做抵押品，那么，‘死’物变成了‘活’钱，绍兴的黄酒产业就会有爆炸式增长。”王水虎说。绍兴黄酒业的行业特质，引起了一直希望在支持中小企业方面有新突破的光大银行杭州分行的关注。2009年7月5日，对于绍兴黄酒业是一个重要的日子。这一天，光大银行杭州分行行长郑学筠、行长助理高瞻带着全套黄酒货押业务方案，邀请总行货押业务专家专程来到光大银行绍兴支行，召集绍兴黄酒协会会长单位、副会长单位和骨干单位共8家企业，举办了“黄酒货押推介会”。“开这个会，一是想听听黄酒企业的融资需求，二是想了解一下‘黄酒货押’这个产品的可行性。”郑学筠说。黄酒货押受宠开展原酒货押业务一直是郑学筠的梦想，在烟台分行担任行长期间，郑学筠就曾多方探讨葡萄酒货押业务，但因条件不够成熟而留下遗憾。调任杭州分行一个月后，他就全力推进黄酒货押业务。更让郑学筠感到兴奋的是，黄酒企业对“黄酒货押”这个创新产品反响非常热烈。推介会召开后仅两个月，绍兴白塔酿酒有限公司就将价值4000万元的黄酒原酒抵押给光大银行绍兴支行，获得了2100万元贷款，专门用于增加原酒存货，成了第一个“吃螃蟹”者。有了好的开头，接下来的发展不仅顺风顺水，甚至有点让具体“操办”的光大银行绍兴支行“出乎意料”。2009年底，绍兴县唐宋酒业有限公司用价值4000万元的黄酒原酒，向光大银行绍兴支行质押贷款了2100万元。2010年一月份资金一到账，朱清尧就拿出其中一部分资金购买原料，剩下的资金用于开专卖店。“今年打算在全国开100家专卖店，现在绍兴已有两家。”黄酒货押带给朱清尧的最大感受是，企业发展速度快了。原先，唐宋酒业每年基本保持25%的发展速度，有了黄酒货押带来的资金支持，品牌的辐射能力强了，销售面扩大了，发展速度能在原先基础上提升5个百分点。朱清尧的目标是，今年黄酒年产量为1.2万吨。另一家名为浙江东方(12.28,0.01,0.08%)绍兴酒有限公司的企业，也用价值3000万元的黄酒原酒向光大银行绍兴支行抵押贷款了1500万元，用于购买酒坛、糯米和小麦，增加对黄酒原酒的储存。这家企业算了笔账，尽管黄酒货押较之固定资产质押成本要高，但用这笔贷款储存黄酒原酒所获得的增值收益，完全能覆盖利息成本。“黄酒原酒每多存一年，就多升值30%，有钱存黄酒比存银行合算。”“截至4月12日，已经有4家年产在1万至2万吨之间的黄酒企业使用了我们的'黄酒货押'产品，总授信过亿，货押出账量5550万元。”光大银行绍兴支行行长董旭表示，目前第五家黄酒企业的货押贷款正在做，“今年我们的目标是15家”，董旭对此雄心勃勃。董旭雄心勃勃的背后，是黄酒货押的流程并不复杂，企业容易接受，而且越做越熟练，复制能力强。作为光大银行杭州分行力推的一个重要创新产品，黄酒货押的大致流程是：光大银行绍兴支行先跟黄酒企业谈好意向；然后黄酒企业整理原酒，列清单；接着是光大银行绍兴支行与黄酒企业，加上第三方仓储公司一起，清点黄酒，清点交接完毕，仓储公司进入第三方独立监管；同时，三方见证，抽样原酒，送交绍兴市商检部门，商检部门出具检测报告后，签订三方协议；仓储公司接到检测报告，出具仓单（监管单），光大银行绍兴支行收到监管单，发放贷款。“通常，从达成意向到取得贷款，前后时间大概在1个月左右，将来会提速到一两周内。”多赢的效果“就是第三方仓储监管费高了点。”朱清尧表示，如果光大银行总行能在绍兴同时引入两家总行认可的仓储公司，企业选择余地大了，监管费因竞争下降了，黄酒企业会愿意使用黄酒货押。尽管如此，所有接受记者采访的黄酒企业，都对光大银行杭州分行在绍兴推出的这个产品，给予了很高评价，“对这个事情感兴趣的银行不少，但真正做的只有光大银行一家。”因为如此，“做黄酒货押找光大”已渐成企业心中的品牌认知。绍兴市黄酒协会常务理事、绍兴县黄酒协会秘书长许建林表示，“绍兴黄酒包装陈旧，通过光大银行支持，各企业都在研究改进包装，提升产品附加值；绍兴酒的特点是越陈越香，久存不变质，有了光大银行的支持，黄酒企业可以储存更多原酒，存放更长时间，从而提高黄酒品质；原来绍兴黄酒的销售地主要集中在浙江和上海，有了光大银行的支持，我们可以将黄酒推到全国，推向世界。”其实，这也正是郑学筠的全部用意所在。在绍兴，“染缸”一直是金融重点支持的对象，而“酒缸”则是薄弱环节。光大银行杭州分行通过黄酒货押这一创新产品，切入了黄酒产业，实现了企业、银行和地方经济的“三赢”：通过黄酒货押，可以让企业有资金收购原料、储存原酒，也可以让企业有资金去开专卖店，促进销售，扩大品牌知名度；通过黄酒货押，光大银行杭州分行在支持绍兴中小企业方面找到了突破口，解决了授信过程中缺乏担保物的问题，并且优化了自身信贷结构，绍兴支行也从已经完成布局、“难以插足”的当地金融格局中，开辟出了新路，业务获得了超常规发展；通过黄酒货押，绍兴黄酒企业可以不用再通过互保方式获取贷款，从而彻底消除了影响地方经济发展的不稳定因素，而没有了后顾之忧，黄酒企业也可以安心做大做强黄酒产业，绍兴地方经济发展将更平稳、更有后劲。“我们现在是先从下游做起，帮助企业打开销路，做大市场，将来逐步往上游做。做完黄酒原酒货押，再做上游的米、酒糟、酒瓶和瓶盖的货押。黄酒理财的市场也很大。”在郑学筠眼里，黄酒文化底蕴深厚，黄酒产业里蕴藏的是无限的宝藏，就等光大银行杭州分行慢慢开掘。“黄酒货押推出初期，我们选择的还是属于符合绍兴黄酒原产地保护要求的15家企业，力争使这些企业都能得到光大银行绍兴支行的信贷支持。因为这15家企业中的任何一家企业一旦出现问题，它所储存的黄酒其他企业都会抢购，风险可控。”郑学筠表示，自从他任职光大银行杭州分行行长以来，一直在思考如何破解后金融危机下的中小企业融资瓶颈，避免中小企业之间因互保出现经营动荡而影响地方经济平稳发展；如何结合浙江实际，更好地支持中小企业发展，在优化自身信贷结构的同时，促进金融经济的良性发展，现在他找到了这个已经报请光大银行总行认定“产品创新奖”并成为光大银行支持中小企业品牌、符合国家产业、货币政策，受到监管部门肯定的黄酒货押。“绍兴不把黄酒品牌做好，黄酒就等于被消灭了。因此，中国光大银行作为一家国有控股的商业银行，支持中小企业义不容辞。未来我们还会把这个产品推向其他黄酒企业，进一步做大黄酒产业，黄酒货押在绍兴很有生命力，也很有前途。”