个人寿险保全作业手册

1个人寿险保全作业手册（2006版）客户权益部二ＯＯ八年四月2目录第一章保全业务相关名词释义............................................4第二章保全业务概述（一般保全规则）...................................10第一节保全业务基本要求及规则......................................10一、人员设置与工号管理：............................................10二、保全岗位日常工作内容：..........................................10三、保全业务的控制点及控制要求......................................11四、保全作业的一般时效要求：........................................11五、保全业务应备文件及申请主体：....................................12六、人寿保险变更申请书的填写：......................................14七、申请资料提供的说明..............................................14八、关于委托代办保全业务的规定.....................................15九、保全业务申请途径................................................16十、保全业务的受理过程：............................................16第二节保全管理制度................................................18一、内部变更及保全会签制度..........................................18二、保全业务审批管理制度...........................................20三、检查督导制度....................................................23第三章个险保全业务主要项目规则及操作流程.............................25第一节退保类保全业务............................................25（一）退保保全业务操作流程..........................................25（二）生存退保、减保—22............................................41（三）死亡退保--23..................................................48（四）通融退保--27..................................................50（五）高利率险种退保................................................80第二节变更类保全业务............................................86一、变更类保全业务操作流程..........................................86二、保全变更类项目..................................................91（一）被保险人信息变更（变更类型11）...............................93（二）投保人信息变更（变更类型12）.................................94（三）投保人姓名、身份证变更（变更类型13）.........................97（四）被保险人姓名、身份证号变更（变更类型14）.....................98（五）受益人变更（变更类型15）....................................100（六）特别约定变更（变更类型17）..................................103（七）支付形式变更（变更类型18）..................................104（八）投保人变更（主体变更，变更类型19）..........................107（九）性别年龄误告及保费更正（变更类型32、20）....................110（十）挂失补发/换发（变更类型24）.................................114（十一）保单迁移（变更类型25、26、79）............................116（十二）保费豁免（变更类型28）....................................136（十三）缴费方式变更（变更类型29）................................140（十四）换保不换保单号和领取方式（变更类型36、30）................144（十五）被保险人职业变更（变更类型31）............................147（十六）减额缴清（变更类型35）....................................150（十七）领取形式变更（变更类型39）................................1543（十八）复效（变更类型33）........................................156（十九）帐户保额变更（变更类型60）................................161（二十）红利领取方式变更（变更类型68）............................163（二十一）保单质押贷款锁定和解锁（变更类型47和48）...............165（二十二）保费垫缴及恢复（变更类型44）............................167（二十三）合同转换（变更类型67）..................................169（二十四）权益转换（变更类型67）..................................173（二十五）、垫缴设置(变更类型42)...................................174（二十六）、垫缴取消（变更类型43）.................................176（二十七）：帐户授权书变更（变更类型46）..........................177（二十九）、责任强制终止（变更类型49）.............................181（三十）、业务员转移（变更类型50）.................................182(三十一)、补充告知（变更类型83）..................................182（三十二）、投保人职业变更（变更类型84）...........................187（三十三）理赔转人工核保变更（变更类型85）........................189第三节给付类保全业务.............................................192一、给付类保全业务控制点...........................................192二、给付类保全业务项目.............................................192三、传统型险种给付业务...............................错误!未定义书签。四、特殊给付审批.....................................错误!未定义书签。第四节保单质押贷款.................................错误!未定义书签。（一）保单质押贷款借款...............................错误!未定义书签。（二）保单质押贷款还款...............................错误!未定义书签。（三）打印催还通知...................................错误!未定义书签。（四）核查保单现金价值...............................错误!未定义书签。（五）查询统计管理...................................错误!未定义书签。第四章转账操作........................................错误!未定义书签。第一节给付类保全业务.............................错误!未定义书签。第五章其他保全工作..................................错误!未定义书签。第一节账户管理.....................................错误!未定义书签。第二节各类结算资料的打印与寄送.....................错误!未定义书签。第三节给付通知书的打印与寄送.......................错误!未定义书签。第四节日结核对与归档要求............................错误!未定义书签。第六章特殊保全规则....................................错误!未定义书签。一、有关退保金的标准.................................错误!未定义书签。二、被保险人出国定居的处理...........................错误!未定义书签。三、96福禄寿生日祝贺金给付..........................错误!未定义书签。四、高等教育金的给付.................................错误!未定义书签。五、99.6太平盛世系列险种两年末现金价值计算方法......错误!未定义书签。六、96小福星转老来福................................错误!未定义书签。七、插值法计算保单现金价值...........................错误!未定义书签。4第一章保全业务相关名词释义（以下为保全相关名词的概念或定义）1、保全：是指为保持保险合同的效力而进行的一系列售后服务工作。主要包括合同关系人变更、基本信息变更、复效、挂失补发、保单迁移、保险金额的增加或减少、退保、保费垫缴、减额缴清、缴清增额、保单质押贷款、保单利差返还、保单红利派发、满期给付、帐户型险种的帐户管理等服务项目。2、保险人：又称承保人，是收取保险费并按照保险合同规定负责赔偿损失或履行给付保险金义务的人，通常是经营保险业务的各种组织。3、投保人：又称要保人，是与保险人签订保险合同并负有缴付保险费义务的人，可以是法人或其他组织、团体，也可以是自然人。在保险合同生效后，投保人通常就成为被保险人，但寿险的投保人可以是被保险人，也可以是对被保险人具有保险利益的其他人。投保人应具有民事权利能力和民事行为能力。4、被保险人：是受保险合同保障的人，也就是指保险事故发生时，或保险期满时，有权按照保险合同向保险人要求