2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(四)

会计人的网上家园2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（四）多项选择题1.下列属于财政政策工具的有（）。A.税收B.公开市场业务C.公共支出D.政府投资E.国债【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查财政政策。财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。2.一般认为，产业政策包括（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策E.产业优化政策【正确答案】ABCD会计人的网上家园【答案解析】本题考查产业政策。一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。3.产业布局政策一般遵循的原则有（）。A.普遍性原则B.经济性原则C.合理性原则D.协调性原则E.平衡性原则【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查产业政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产为存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。4.货币市场的主要特点有（）。A.低风险、低收益B.期限短、流动性强、风险性小C.交易量大D.主要是个人投资者参与E.交易频繁【正确答案】ABCE会计人的网上家园【答案解析】本题考查货币市场。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。5.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D.修改资本定义，强化监管资本基础E.构建了资本监管的“三大支柱”【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。6.金融消费者保护局的主要职责包括（）。A.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B.加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C.适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者D.对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。会计人的网上家园7.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的信贷业务人员E.商业银行的信贷业务人员近亲属【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查信用风险。关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。8.银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.停止批准增设分支机构E.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。除选项ABCDE外还包括责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。会计人的网上家园9.下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）。A.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B.按有关规定对会员实施自律性处罚C.制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训D.建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E.组织会员签订自律公约及其实施细则【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查中国银行业协会。选项ABCDE属于中国银行业协会应履行的自律职责。10.商业银行的资产主要包括（）。A.现金资产B.证券投资C.贷款D.固定资产E.其他资产【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查贷款业务。商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。会计人的网上家园11.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）。A.依法合规经营B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C.信用状况良好，还款能力与还款意愿强D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查信用风险控制。《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷：（1）依法合规经营；（2）生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；（3）信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；（4）原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；（5）商业银行要求的其他条件。12.2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（）。A.保证商业银行风险管理的有效性B.改善银行业金融机构的运营，增加价值会计人的网上家园C.保证商业银行发展战略和经营目标的实现D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查内部控制的目标。内部控制的目标：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现；（3）保证商业银行风险管理的有效性；（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。13.《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（）。A.合规政策B.合规培训与教育制度C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规管理部门的组织结构和资源【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查合规管理体系。《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。会计人的网上家园14.关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）。A.内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。选项A错误，内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。15.汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）。A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%会计人的网上家园E.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%【正确答案】ABC【答案解析】本题考查汽车金融公司。汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。16.在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。A.合规执行B.内控评价C.违规处罚D.成本控制E.客户结构【正确答案】ABC【答案解析】本题考查银行绩效考评指标体系。在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况包括：合规执行、内控评价、违规处罚等方面。17.商业银行财务管理的原则包括（）。A.平衡原则B.弹性原则C.稳定原则D.比例原则会计人的网上家园E.优化原则【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查商业银行财务管理的原则。商业银行财务管理的原则包括：平衡原则、弹性原则、比例原则、优化原则。18.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。A.交易日期B.交易金额C.交易币种D.交易商户名称或代码E.本期还款金额【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查信用卡业务。发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括：交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还款日、注意事项、发卡银行服务电话等要素。19.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）。A.姓名B.住址C.印鉴D.电子邮箱E.联系电话会计人的网上家园【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。印鉴属于财务信息。20.一般性投诉处理的基本原则包括（）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.有效控制、减少影响E.积极应对、快速反应【正确答案】ABC【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。DE是重大投诉处理的基本原则。判断题1.减税政策可以增加民间的可支配收入，但在财政支出规模不变的情况下，则不能扩大社会总需求。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查财政政策。减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。2.金融资产的定价与成交一般通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场是协议市场。（）会计人的网上家园对错【正确答案】对【答案解析】本题考查金融市场。协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场。3.为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的15%。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查信用风险。商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%。4.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。（）对错【正确答案】对【答案解析】本题考查刑法。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。5.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。（）对会计人的网上家园错【正确答案】错【答案解析】本题考查市场风险。相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。6.客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的外部评级。（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查信用评级。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的内部评级。7.商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。（）对错【正确答案】对【答案解析】本题考查内部控制的职责分工。商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。8.审计委