理财讲座―财富管理部课件

理财大讲堂轻松理财、快乐生活2011年8月19日北京银行阜裕支行主讲人：（姓名）李玥（支行）阜裕支行（资质）电话:51817313邮箱:liyue2@bankofbeijing主要内容理财为何如此重要轻松掌握理财定律理财实例面对面北京银行理财服务介绍北京银行贵宾服务介绍以钱生钱安全、保值精打细算什么是理财您怎样理解“家庭理财”开场活动：互动问答一、理财为何如此重要？从物价指数谈起……据国家统计局数字，十年间平均通胀率3%十年，财富缩水1/3“低通胀，高增长”时代一去不返7月最新数字6.5%CPI:消费品价格指数一、理财为何如此重要？看看身边的理财热潮社会变迁，进入终生理财时代金融市场复杂，需要专业人员帮助代际赡养国家福利终生理财什么阻碍了理财的脚步？从不记账，对财务状况很迷糊……………………3分花剩下钱一律存银行………………………………5分理财随心所欲，流行什么买什么…………………2分信用卡多，刷卡成性………………………………2分幻想财富升值，具体操作时迟疑不决……………3分胆子小，只敢买债券之类的风险小的理财产品…5分5-7分：花销过大，积累不够8-10分：理财执行力不够11-14分：理财方式过分保守15分以上：没有良好的理财规划二、轻松掌握理财定律银行储蓄技巧“存钱”简单？不简单！1、“小储蓄”包含“大学问”，钱有多种存法：活期存款：0.5%，随时支取但利息低定期存款：3个月至5年，3.1%—5.5%，利率高但支取不便通知存款：1天通知0.95%，7天通知1.49%，利率适中，对支取要有一定计划性“滚滚利”：自动通知存款，自动转存，一次设定长期有效，仅限贵宾和郁金香客户“定活盈”：自动定期存款，超出设定部分自动存定期，仅限贵宾和郁金香客户“天天金”：每日计息，1.7%-2.2%，随时申购赎回，申购当日起息，赎回当日到帐银行理财产品的选择产品类别范围现金管理类•“天天金”：每日计息，每日可申购赎回•现金流：1个月，集中认购，每日可赎回保本类•银行间市场产品：3—6个月•信贷保本产品：6—12个月信贷类信托贷款产品：1—2年，（政策原因已停售）结构类与某种指数挂钩，浮动收益申购新股类普通型、优先收益型QDII类投资于海外股票、基金、票据等外币类美元、澳元、港币理财产品代销类基金专户理财、阳光私募基金、券商集合理财、集合信托计划（高风险、高收益、高门槛）银行理财产品的选择问银行客户经理：1、年化收益率多少？扣除费用后的净收益是多少？2、收益实现的条件是什么？3、本金保证程度多少？4、主要风险是什么？有哪些风险控制措施？5、产品的灵活性：提前赎回权问自己：1、这样的收益风险我能否接受？2、这样的投资期限我能否接受？（一定期限内不影响资金使用）银行理财产品的选择学会自己算收益：例：本金10万元，投资3个月，预期年收益5%•如果计息基础为：ACT/365理财收益=10万元*5%*实际天数/365•如果计息基础为：30/360理财收益=10万元*5%*3/12注：上述产品以不代扣代缴利息税为例。银行理财产品的选择什么是提前终止权？1、分为银行提前终止、客户提前终止2、银行终止权同时保护银行和投资者的利益；有客户终止权的产品，将会影响产品收益率，特别是投资基金、股票等的产品。3、影响资金流动性4、如何设定：主要看产品特征，如产品与交易对手签订的协议5、可以利用“理财产品质押贷款”代替解决北京银行近期发售产品币种产品类别产品系列期限年化收益率风险等级产品特点人民币保本理财“天天金”系列长期1.7-2.2%★本金无忧，可随时申购赎回，流动性强“本无忧”系列1个月1.7-3%★本息无忧，可赎回，流动性强3-12个月3.8-4.5%★本息无忧，风险低3个月3.8%★针对持京行医保存折的客户银行间市场“心喜”系列3-12个月4.7-6%★★期限短，风险较低美元保本理财“心喜”系列6个月左右1.9-2.0%★本息无忧，风险低澳元保本理财6个月左右4.0-5.0%★本息无忧，风险低品种收益性风险性变现性门槛银行储蓄低低高无国债中低低中百元银行理财中中低中5万元基金中高中高高数百元股票高高高数百元房产投资中中高低数十万元黄金投资中中低2万元外汇买卖中中高100美元股指期货高高高50万元艺术品收藏高高低数十万元认识更多投资理财工具投资三要素理财目标积累退休资金——积累型增加当前收入——收入型积累支出资金——增长型应对紧急需要——流动型日常开支需要——安全型安全性收益性流动性牢记风险与收益相匹配的原则品种收益分析风险分析门槛股票高高数百元起基金较高较高最低100元信托计划中等较低100万元起银行理财产品中等中低10万元起黄金投资中等中等2万元外汇买卖中等较低100美元外汇期权高高5000美元期货投资高高数十万元起邮票及收藏品高中等数十万元起房产投资中等较高数十万元起三、理财实例面对面理财客户：王先生闲置资金100万元如何规划？家庭成员：王先生31岁，IT外企项目经理，月收入2万元；王太太，某外企中层管理人员，女儿2岁，明年准备上幼儿园。资产：自住房市值200万元（尚有房贷20万），汽车市值20万元，活期储蓄80万元，股票市值20万元。理财需求:投资周期1—2年，期望每年10%左右的回报女儿即将上幼儿园，面对高额教育经费，感觉准备远远不够尽管有房有车，但仍缺乏安全感三、理财实例面对面100万元如何规划？投资产品类型资产占比投资金额预期收益率产品类别建议建议理由现金货币类10%2万0.5%活期存款应对日常生活支出8万1.7%北京银行“天天金”短期内保持高流动性，比活期存款收益高300%固定收益类40%40万6%北京银行1年期信托贷款理财期限适中，收益稳定，为一年后教育金做准备浮动收益类40%20万20%股票型基金：嘉实主题混合部分资产博取高收益。将原来20万股票换成基金，交给专家理财。同时股票与债券兼顾。20万10%债券型基金：诺安优化收益债券保障类10%10万4%万能保险填补保障空白，兼顾长期投资三、理财实例面对面规划前80%20%活期存款股票100万元如何规划？规划后债券型投资20%股票型投资20%活期存款10%保险10%固定收益投资40%21四、北京银行理财服务介绍北京银行值得信赖的品牌和讯网中国理财产品“最具投资价值奖”《卓越理财》“最受欢迎人民币理财产品、外币理财产品”《金融时报》公布的商业银行综合理财能力排行榜，连续3期位居榜首，显示出较高的理财业务综合服务水平。《上海证券报》第三届全国“金理财”奖中，北京银行中关村财富中心被评为“全国十佳理财中心”四、北京银行理财服务介绍23专业的团队目前我行已经有100余人取得了国际、国内认可的专业金融理财师资格认证（AFP、CFP、RFP），可以为不同的客户提供理财咨询规划服务。四、北京银行理财服务介绍贴心的理财规划可为您的企业及员工提供理财定制方案资金量较大的个人，可享受理财规划服务、资产配置管理、风险承受度测评、家庭财产报告等保守型客户资产配置方案稳健型客户资产配置方案激进型客户资产配置方案四、北京银行理财服务介绍丰富的产品三类产品组合打造核心优势四、北京银行理财服务介绍优雅的环境全市3家财富管理中心40余家理财中心四、北京银行理财服务介绍完善的配套服务1、客户方便查询•网站时时发布发售信息、收益公告•新产品信息通过短信/Email发送2、收益分配即时到帐，收益清晰•到期产品信息通过短信发送•客户通过柜台/网银查询理财对账单3、提前终止，及时告知•短信通知•支行客户经理电话通知四、北京银行贵宾理财服务金卡三个月日均金融资产达到20万元以上或个人贷款100万元以上。贵宾金卡彩蝶金卡五、北京银行贵宾服务介绍白金卡三个月日均金融资产达到50万元以上或个人贷款200万元以上。贵宾白金卡彩蝶白金卡五、北京银行贵宾服务介绍全球通用可在全球任何一家贴有“银联、VISA”标识的POS、ATM上消费、取现一卡双币同时具有人民币和美元两个结算账户一卡多户能同时开立多个币种的定、活期账户，轻松理财贵宾卡功能五、北京银行贵宾服务介绍优惠服务四大增值服务体系生活服务秘书服务顾问服务五、北京银行贵宾服务介绍贵宾专享——优惠服务系列•优先服务——贵宾室、客服优先接入、网银财富专版•资费减免——汇款、ATM取款等多项手续费减免•20万信用额度——堪称全城最高授信•赠送USB网银——安全高效办理业务•专属理财产品——定向发售、收益高于普通客户五、北京银行贵宾服务介绍贵宾专享——生活服务系列•商城会员——享受购物折扣优惠，当代、赛特……•杂志赠阅——有机会获赠健康类、财经类高端杂志•贵宾登机——轻松出行、贵宾礼遇•高尔夫球——挥洒成功、感受自然五、北京银行贵宾服务介绍贵宾专享——秘书服务系列•酒后代驾——轻松派对应酬，解决后顾之忧•交通意外保险——超值保障、安心出行•帐户短信提醒——时时提醒、帐户安全五、北京银行贵宾服务介绍贵宾专享——顾问服务系列•心理健康顾问•私人法律顾问•私人电话医生•国内医疗救援五、北京银行贵宾服务介绍•在我行金融资产200万元以上的高端客户可申请入会•定期举办会员交流活动，汇集财经信息、金融讲座、休闲娱乐、体育沙龙•提供尊贵体验，为扩大商务交际范围提供广阔平台超越财富俱乐部五、北京银行贵宾服务介绍全年十余场高端客户活动全新打造私享沟通平台为您提供贴心服务君子之谈——VIP客户投资理财讲座天籁之音——国家大剧院音乐会垂钓之趣——VIP客户钓鱼大赛易学之韵——家居风水文化讲坛甜美之乐——甜点制作亲子生活会文玩之鉴——古玩收藏投资讲堂烹肴之味——VIP家庭烹饪生活会窖香之品——红酒鉴赏会驰骋之趣——新车试驾会天人之道——中医健康养生讲堂果岭之风——VIP高尔夫邀请赛超越财富俱乐部五、北京银行贵宾服务介绍优雅的环境、专业的团队、优质的服务谢谢！谢谢