理财课件

金融理财基础西南民族大学经济学院赵伟目录•什么是个人理财•我国个人理财业务发展状况•个人理财相关职业资格认证•个人理财在国外1、个人理财是个人财务规划或金融理财（FinancialPlanning）2、个人理财可分为生活理财与投资理财3、个人理财能使人生实现收支平衡个人理财业务理财顾问业务综合理财服务私人银行：银行零售业务衍生理财产品税务、保险、基金、信托、教育理财计划保证收益非保证收益人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。实现财务安全追求财务自由个人理财目标是否有稳定充足的收入个人是否有发展潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当保险是否有适当、稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障财务自由指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。表现为：投资收入可以完全覆盖个人或家庭的各项支出，个人从被迫工作中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。•个人理财是经济社会发展的客观需求•个人理财是金融服务供给的升级•金融理财师制度推动中国越来越多的经济大省已“富可敌国”•日前发布的《中国省域经济综合竞争力发展报告(2008～2009)》显示，2008年，广东省的经济总量已超过沙特阿拉伯、阿根廷和南非，在G20各国中可排到第16位。若从反映经济发展水平的人均GDP看，上海、北京和天津三个直辖市也毫不逊色于G20的部分国家，其中上海排在12位杭州人均GDP首次突破了1万美元•杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大第四次会议上宣读了政府工作报告，其中的一个数据广受瞩目：2008年，全市实现生产总值4781.16亿元，增长11%，按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破了1万美元。按照世界银行划分标准，杭州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国家和地区水平，并正向富裕国家和地区水平跨越。基尼指数：反映贫富差距•基尼系数：在全部居民收入中，用于进行不平均分配的那部分收入占总收入的百分比。基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。前者表示居民之间的收入分配绝对不平均，即100％的收入被一个单位的人全部占有了；而后者则表示居民之间的收入分配绝对平均，即人与人之间收入完全平等，没有任何差异。•通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼系数都接近0.5“负利率”时代•2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％-3%=-1.42%。这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成了9858元，142元就白白地“蒸发”了。•一条重要公式实际利率=名义利率-通货膨胀率NEWS:近来居民必需消费品价格开始宽幅上行。2009年12月份CPI增长1.9%，PPI增长1.7%。今年1月CPI上涨1.5%，PPI上涨4.3%，2月份上涨幅度可能更大。国家理财规划师银行从业资格个人理财方向认证金融理财师AFP(CFP)。个人理财相关职业资格认证序号名称等级举办方核心知识与能力资格条件网址1《个人理财》银行从业资格入门级CBA金融市场、投资与银行理财产品能力：银行理财产品与代理产品营销银行业机构从业人员中国银行业协会：与AFP培训提高级FPSB/CFDFE投资、风险与保障、税收、福利计划能力：综合理财学历＋工作经验＋培训北京金融培训中心：投资、风险与保障、税收、人生规划能力：综合理财专业＋学历＋工作经验三级权威AIMR金融市场与投资能力：投资分析/权威ACIIA资产定价、衍生工具能力：投资分析学历＋证券从业资格相关职业资格证书：证券业从业资格证书、基金业从业资格证书、期货业从业资格证书、保险业从业资格证书，外汇分析师（劳动与社会保障部）。国家理财规划师是国家劳动和社会保障部推出的理财规划师职业资格认证考试。国家理财规划师共分三级：国家职业资格三级，助理理财规划师国家职业资格二级，理财规划师国家职业资格一级，高级理财规划师2003年，劳动和社会保障部正式设立理财规划师职业，颁布《理财规划师国家职业标准》；2004年，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立；2005年，国家理财规划师正式展开培训工作；2006年，国家理财规划师资格开始施行全国统考制度；截至2007年底，国家理财规划师队伍人数已经扩充到五万有余。国家理财规划师考试网年新版国家理财规划师培训教材理财规划师三级：每年5月中旬、11月中旬CFP——注册理财规划师CFP（CertifiedFinancialPlanner）是注册理财规划师的简称，美国三大理财认证之一。由CFP标准委员会(CFPBoardofStandards)考试认证。1972年美国首批CFP诞生，截至2004年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度大。中国金融理财标准委员会国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员协议，允许该会通过中国金融理财标准委员会(FinancialPlanningStandardsCouncilofChina,FPSCC,)，作为中华人民共和国CFPTM资格认证唯一的管理者，组织CFP资格考试、管理CFP资格认证。AFP培训为CFP培训的第一阶段，课程为金融理财原理，共计108学时，通过结业考试，可获得《金融理财师培训合格证书》，从而满足参加AFP资格考试的要求；获得AFP资格并参加高级理财培训课程结业后，可申请参加CFP资格考试。在完成AFP培训后，学员可参加CFP第二阶段的培训，即高级金融理财课程。它包括,“投资规划”、“个人风险管理与保险规划”、“个人税务与遗产规划”、和“员工福利与退休计划”四门专业课，以及综合案例演练，共计132小时。在完成CFP培训且合格后，即可参加CFP资格考试。CLU——特许人寿理财师CLU（CharteredLifeUnderwriter）是特许人寿理财师的简称，美国三大理财认证之一。作为公认的寿险专业领域最高级别的资格认证，CLU始于1927年，已有超过94000人取得该证书，是目前持有人数最多的理财认证证书。随着CLU的发展，它的范畴早已不局限于寿险领域，而是最为一个综合理财规划认证证书而存在。要获得CLU证书需通过八门核心课程，以取得有关收入支出规划、不动产规划、财产传承规划、财产管理等方面的能力。ChFC——特许理财顾问师美国ChFC（CharteredFinancialConsultant）1982年由美国学院创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可，已有45000人取得该证书。要取得ChFC证照，需有3年相关工作经验，并通过八门核心课程。ChFC与其它理财职业资格相互承认学分。IFA——独立财务顾问师IFA（独立财务顾问师）是英国的理财规划职业资格，主要指从事理财咨询行业的执业人员。我们通常将通过理财规划师考试并取得从业资格的从业人员叫做理财规划师，而英国对此的称谓是IFA，即独立财务顾问师。英国独立财务顾问师并非是一项资格考试，而是一个从业资格，它的授予标准主要在于你是否已经获得相关职业资格，而不是需要通过考试才能获得。几个重要的经济指标V理财策略•经济周期：金融危机•通货膨胀：CPI/货币数量•汇率风险：人民币升值，影响外汇•利率变化：升息压力萦绕股市个人理财在国外理财规划业务在发达国家已经相当成熟，专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师，是受人尊敬的职业。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。30年前，美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限，要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华，为客户提供全面充分的以第三方身份理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时（75天）。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。统计显示，我国城乡居民存款已经由1978年的211亿元增加到2006年的16万多亿元。由美林集团与凯捷资讯联合发布的《2005年全球财富报告》显示，中国内地的富裕人士接近30万人，成为亚洲地区仅次于日本的第二大百万富翁聚集地。而这份报告所提到的“财富”，不包括自住（用）房产，而是指那些拥有股票、债券、共同基金、银行账户以及其他流动资产的总价值在100万美元以上的人，美林将其称为“高资产净值人士”。按照世行制定的标准换算，收入在6万到50万元之间的家庭属于中等收入家庭范畴。目前我国中产阶层家庭的规模可能达到8000万人，并且还在急剧增加。按人均20万元估计，理财市场规模约在1.6万亿。早期发财模式很简单，路边摆个地摊，靠勇气与胆量也能发财。但随着经济市场越来越成熟，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，“财富”的概念发生天反复地的变化。分工越来越细，“生财有道”就需要靠专业化的指导与帮助。•中国社会调查事务所在京、津、沪、穗四地的专项问卷调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％的被调查者需要个人理财服务。在上海，大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方案有很大风险”，有87％的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32％的市民“最感兴趣银行的理财咨询和理财方案设计”，40％的人认为“应增加代理客户投资操作、提供专家服务”，并“希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系”。在广州，33％的居民对存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的优化组合感兴趣，22％的人要求银行提供信息咨询服务。个人理财就是通过制定财务计划对个人财务资源的适当管理，并通过不断调整计划实现人生目标，以达到财务自由和财务尊严的最高境界。但如今理财手段多种多样，理财创新工具层出不穷，而不同生命阶段的人对金融工具的需求又各不相同，从现金流管理到保险规划，从投资规划到税收筹划，从退休规划到财产规划，理财规划变得日益复杂，专业性极强。根据波士顿咨询公司提供的数据显示，2003年全球银行收入大概在1.9万亿美元到2.5万亿美元之间，而广义的理财业务在这类机构收入中所占比例已达20%之高，约是传统银行投资业务收入的两倍，预计到2008年全球理财数目将增至89万亿美元。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业保守估计有20－30万人的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师2006年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。•生财有大道•理财是归途理财基础知识内容4理财基础1235财务与会计宏观经济学金融学基础税务基础678法律基础理财计算理财规划工作流程与工作要求一是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规