第一章保险经纪人

学习目标•第一节保险经纪人的概念•第二节保险经纪人的特点及分类•第三节保险经纪人的作用第一节保险经纪人的概念•一、保险经纪人的定义《保险法》第一百二十六条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。”•二、保险经纪人的组织形式(一)合伙企业(二)有限责任公司(三)股份有限公司•(一)合伙企业合伙组织是企业组织的一种重要形式，特别适合需要专门技术的服务性行业。设立合伙企业应当具备的条件：(1)有两人以上合伙人，并且都是依法承担无限责任者；(2)有书面合伙协议；(3)有各合伙人实际缴付的出资；(4)有合伙企业的名称；(5)有经营场所和从事合伙经营的必要条件•(二)有限责任公司根据《中华人民共和国公司法》简称《公司法》规定，有限责任公司是指股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。•设立有限责任公司应当具备下列条件：(1)股东符合法定人数；(2)股东出资达到法定资本最低限额；(3)股东共同制定公司章程；(4)有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构；(5)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。•(三)股份有限公司根据我国《公司法》规定，股份有限公司是指由—定人数以上的股东组成，公司全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司以全部资产对公司的债务承担责任的法人企业。•三、保险经纪人的产生与发展(一)国际保险经纪人制度的产生与发展(二)保险经纪人在中国的产生与发展第二节保险经纪人的特点及分类•一、保险经纪人的特点•二、保险经纪市场的特征•三、保险经纪人的主要分类•一、保险经纪人的特点(一)保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强(二)保险经纪人要独立承担法律责任(三)保险经纪人必须接受投保人的委托，基于投保人或被保险人的利益，按照投保人的要求进行业务活动(四)对保险经纪人的报酬支付方式多样化(五)对保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高•二、保险市场的特征保险经纪市场是随着保险市场的不断发展和完善而逐步形成和发展的。•保险经纪市场主要具有以下几个特征：(一)业务量大，市场份额高(二)主体众多，竞争激烈(三)市场集中度高，国际化程度高(四)制度成熟，政府监管与行业自律并重•三、保险经纪人的主要分类•按照不同的标准，对保险经纪人可作不同的分类。•例如按照规模大小，可将保险经纪人分为：小型保险经纪人和大型保险经纪人；•根据委托方的不同，可将保险经纪人分为：直接保险经纪人和再保险经纪人。•(一)直接保险经纪人•直接保险经纪人是指介于投保人和保险人之间，直接接受投保人委托的保险经纪人。直接保险经纪人与投保人签订委托合同：基于投保人或者被保险人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金。•按业务性质的不同分类直接保险经纪人又可划分为：人身保险经纪人和财产保险经纪人。•1．人身保险经纪人，是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续并依法收取佣金的中间人。在国外，人身保险经纪入主要从事公司员工福利计划中的团体寿险和高收入者养老保险的经纪业务。•2．财产保险经纪人，是指为投保人安排各种财产保险业务，在保险合同订约双方间进行撮合，促使保险合同成立并依法收取佣金的保险经纪人。财产险业务是保险经纪人活动的主要领域。•一般而言，财产保险经纪人要具备以下两个方面的素质：•(1)专业知识面广。由于财产保险标的、保险产品的复杂性，从事财产保险经纪活动的经纪人，一般要具有理工、法律、金融和外贸、财会等相关知识。•(2)各类财产标的对财产保险经纪人的知识要求差别较大。•(二)再保险经纪人•再保险经纪人是指促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系的保险经纪人。此类保险经纪机构与原保险公司签订委托合同，基于原保险公司的利益，为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务，并按约定收取佣金。第三节保险经纪人的作用•一、保险经纪人的宏观作用•二、保险经纪人的微观作用•一、保险经纪人的宏观作用(一)有利于促进保险市场的发展(二)有利于保险市场机制的完善(三)有利于规范保险市场竞争(四)有利于保险中介市场的完善与发展(五)有利于我国保险业与国际接轨•二、保险经纪人的微观作用(一)对投保人、被保险人的作用目前在各国保险市场上，保险经纪人的功能已从最初的单纯协助投保人、被保险人安排保险，扩大到协助他们进行风险管理及投资理财等。保险经纪人可以使客户享受到更广泛、更周到的服务。•保险经纪人可以使客户得到两方面的服务：1．为投保人、被保险人提供风险管理服务。2．为投保人、被保险人安排保险计划和协助索赔。•1．为投保人、被保险人提供风险管理服务。自然、社会和经济环境中存在着大量的、无所不在的、各种各样的风险，各种经济主体有大量的风险管理需求。风险管理作为保险经纪人的核心业务，就是要使经纪人成为客户的风险管理顾问、化险为夷的工程师，有能力站在客户的立场为其全面识别、评估和管理风险，确保客户以最合理的成本获得最大的风险保障。在高风险、高技术的风险管理体系中，保险属于风险转移的方法之一。对于企业所面临的风险，保险经纪人还可以协助其通过风险自留、风险回避、风险控制、风险分离、风险集合、风险转移等方法加以解决。•2．为投保人、被保险人安排保险计划和协助索赔。(1)直接保险采购服务。(2)再保险采购服务。(3)保险经纪增值服务。(4)专业索赔协助服务。•(二)对保险人的作用在一个发达的保险市场中，保险人和经纪人是关系紧密的合作伙伴，这种合作有效地促进了市场的繁荣和专业化的发展。虽然保险经纪人是投保人的利益代表，但是通过保险经纪人的服务也为保险人带来了更多的业务，•保险经纪人是保险人重要的销售渠道，其对保险人的作用表现如下：1．扩大保险需求，增加保费收入。2．降低保险销售成本，提高保险销售效率，转变经营机制。3．促进产品创新。随着人们保险意识和生活水平的不断提高，保险需求越来越多样化，通过保险经纪人可以把投保人的需求信息传递给保险人，促使保险人完善现有条款，或者开发出更多新产品来满足市场需求。谢谢！2008年12月4日