保险行政处罚与保险消费者权益保护

（一）2008-2011年上半年行政处罚总体情况湖南保监局2008-2011年上半年分层级对机构处罚统计表湖南保监局2008-2011年上半年分层级对责任人处罚统计表(二)2008-2011年上半年受行政处罚机构分布情况1、产险机构受处罚情况2008-2011年上半年湖南产险机构受处罚情况分布图2、寿险机构受处罚情况2008-2011年上半年湖南寿险机构受处罚情况分布图（三）2008-2011年上半年湖南行政处罚特点查处重点突出查处力度逐年加大责任追究日趋严格市场秩序有所好转（1）产险公司拒保或拖延承保交强险；（2）寿险公司银保产品的虚假宣传和误导；（3）产险公司农业保险违规问题（；（4）给予投保人或被保险人保险合同以外的利益，或利用开展保险业务为其他机构或者个人谋取不正当利益；（5）未严格执行保险产品条款费率；（6）寿险公司通过虚列营业费用、虚列佣金、保费收入不如实入账等方式套取资金；（7）违反行政许可管理相关规定。（8）产险公司通过坐支保费、制作鸳鸯单、虚列赔款、虚假批退、虚挂应收、虚列费用、虚列佣金、非正常注销有效保单、系统外出单等方式套取资金；（9）委托不具备代理资格的机构或个人代理保险业务并支付佣金；（10）其他违法问题。仅2009年的处罚总量就超过2001-2006年总和，而2010年处罚总量又比2009年高出25.14%（四）原因分析1、公司经营理念不甚科学2、从业人员素质不太适应3、内部管控不够严密管控责任未落实;内部稽核不到位4、行政处罚威慑力不够根本原因是总公司粗放经营，将以市场为导向异化为以市场费用为导向拓展保费规模所致对机构的行政处罚措施无论幅度大小都无法触动机构负责人及其他工作人员，因为无需个人买单(五)湖南保监局查处及风险防范工作实践与思考1.强化市场准入管理，从源头防范违法行为出台机构和高管人员市场准入指引2.加强高管人员管理，大力防范人员风险组织开展基层机构负责人风险排查严格高管人员法规测试建立高级管理人员内部处分信息报告制度对开业观察期、最低筹建期、筹建机构数量等方面均作了明确的规定.高管人员准入方面，进一步加大保险公司的用人考察责任3.加强保险机构后续监管,有效防范机构管控风险组织开展分支机构整改工作指导公司建立分支机构设立风险评估机制开展保险公司分支机构生存状况调研4.制定整改实质性审查标准，强化行政处罚威慑力鼓励公司对违法行为主动整改对公司整改行为提出了较高要求明确了消除危害后果的审查标准落实了相关法律中责令当事人改正违法行为的规定一司一册一司一策退出机制5.关于大案要案的风险防范（1）发案行业外原因（2）行业因素（3）风险防范与处置开展大案要案风险排查建立违法犯罪风险监测预警机制公开发布风险提示6、关于行业自律的思考行业自律的背景——过度竞争行业自律的核心内容——规范竞争“四个不成熟”市场不成熟经营者不成熟消费者不成熟监管者不成熟（一）有人管事，让保险投诉找保监局亿元保费投诉情况统计表（二）事要解决，让信访事事有回音051015208859111911449111119888991111199798081828384858687888990919293949596979899012345678930年我国GDP增长率曲线（三）解决突出问题，让保险理赔不再难首先，清理化解赔案积压“呆坏账”其次，让消费者给理赔服务“排座次”第三，建立发布保险理赔服务“晴雨表”理赔服务指数反映出的特点理赔服务指数基本能反映理赔服务状况湖南保险业理赔服务水平提升较快理赔服务指数反映的基本问题保险理赔服务不能满足法律要求公司之间理赔服务水平差异较大产险公司付款效率低且公司之间不平衡寿险公司对索赔准备周期缺乏有效控制理赔服务分类监管（一）A类机构。指公司理赔服务偏离指数和公司理赔服务指数均为正、指标值无异常的公司。（二）B类机构对B类机构，要求每季度向湖南保监局报送理赔服务专题报告，总结分析理赔服务存在的问题，提出整改措施。（三）C类机构对C类机构，除采取对B类机构的监管措施外，保监局还可采取以下一项或多项监管措施：1.监管谈话；2.责令采取改进服务的措施；3.针对所存在的问题开展现场检查；4.限制增设分支机构；5.保监局认为必要的其他监管措施。利用理赔服务指数结果对公司服务分类情况1、产险公司A类机构：大地产险B类机构：民安保险、人保股份、平安产险、国寿产险、太保产险、华安产险、中银产险、华泰产险。C类机构：安邦保险、渤海产险、长安责任、都邦产险、永诚产险、太平产险、阳光产险、天安产险、中华联合。2、寿险公司A类机构：平安寿险、中英人寿、幸福人寿。B类机构：生命人寿、太保寿险、国寿股份、华夏人寿、人保寿险、平安养老。C类机构：人保健康、泰康人寿、合众人寿、民生人寿、太平人寿、阳光人寿、。新华人寿、嘉禾人寿下一步设想理赔服务指数理赔服务标准