第4章国际货物运输保险

第四章国际货物运输保险案例1994年2月,中国某纺织进出口公司与大连某海运公司签订了运输1000件丝绸衬衫到马赛的协议。合同签订后,进出口公司又向保险公司就该批货物的运输投保了平安险。2月20日,该批货物装船完毕后启航,2月25日,装载该批货物的轮船在海上突遇罕见大风暴,船体严重受损,于2月26日沉没,3月20日.纺织品进出口公司向保险公司就该批货物索赔,保险公司以该批货物由自然灾害造成损失为由拒绝赔偿,于是,进出口公司向法院起诉,要求保险公司偿付保险金。问题:本案中保险公司是否应负赔偿责任根据中国人民保险公司海洋运输货物保险条款的规定,海运货物保险的险别分为基本险和附加险两大类,基本险是可以单独投保的险种.主要承保海上风险造成的货物损失,包括平安险、水渍险与一般险。平安险对由于自然灾害造成的部分损失一般不予负责。问题:本案中保险公司是否应负赔偿责任平安险虽然对自然灾害造成的部分损失不负赔偿责任,但对自然灾害造成的全部损失应负赔偿责任,本案中,进出口公司投保的是平安险,而所保的货物在船因风暴沉没时全部灭失,发生了实际全损,故保险公司应负赔偿责任,其提出的理由是不能成立的。除非运输途中曾发生搁浅，触礁、沉没及焚毁等意外事故。本章要点●海上保险保障的范围●我国海运保险的险别及其规定●路上运输货物保险的基本险别●买卖合同中保险条款的内容及其拟定第一节海上货物运输保险中的风险和损失一、风险风险是指人们在生产、生活或对某一事项做出决策的过程中，对未来结果的不确定性。海上风险保险业把海上货物运输的风险分成海上风险和外来风险两类。一、风险（一）海上风险海上风险又称海难，一般指船舶或货物在海上运输过程中发生的，或随附海上运输所发生的风险，包括自然灾害、意外事故。一、风险（二）外来风险外来风险一般是指海上风险以外的原因所造成的风险，主要包括：(1)一般外来风险。是指被保险货物在运输中由于偷窃、短量、雨淋、玷污、渗漏、破碎、受热受潮、串味等一般外来原因所造成的风险。(2)特殊外来风险。是指由于军事、政治、国际政策法令以及行政措施等外来原因所造成的风险与损失。二、损失海上损失又称海损,是指被保险货物在运输途中，因遭遇海上风险施救所造成的各种损失。海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失。按照程度不同可分为全部损失和部分损失。二、损失1.全部损失。简称全损，指运输途中整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。根据情况不同，可分为实际全损和推定全损。（1）实际全损是指保险货物完全灭失、变质或实际上已不可能归还保险人。（2）推定全损是指保险事故发生后，认为实际全损已不可避免，或者为了避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。二、损失2.部分损失。是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度。部分损失按损失的性质又可分为共同海损和单独海损。(1)共同海损。是指载货的船舶在海上遇到共同危险，为了维护船货共同安全，由船方有意采取合理的施救措施，所直接造成的特殊牺牲和支付的额外费用。(2)单独海损。是指共同海损以外的意外损失，它仅涉及船舶或货物所有人单方面利益的损失，该损失由受损者单独负担。三、费用海上费用是指保险货物遭遇保险责任范围内的事故所产生费用方面的损失。主要有施救费用和救助费用，这种费用保险人也给予赔偿。施救费用是指在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或他的代理人、雇佣人员和保险单受让人等为抢救被保险货物，防止其损失扩大而采取措施所支出的费用。保险人对这种施救费用负责赔偿。救助费用是指被保险货物遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行为而向其支付的报酬费用。第二节我国海运保险险别与条款一、我国海运保险险别（一）保险险别保险险别是指保险人对风险和损失的承保责任范围，又是承保人责任义务大小及被保险人缴付保费数额的依据。海运货物保险的险别可分为基本险和附加险。一、我国海运保险险别（一）保险险别1.基本险（1）平安险；（2）水渍险；（3）一切险。2.附加险（1）一般附加险；（2）特殊附加险。一、我国海运保险险别（二）责任起讫1.基本险的责任起讫中国人民保险公司按照目前国际惯例对保险责任的起讫，采用“仓至仓”条款规定的办法处理，即保险公司所承担的保险责任从被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所时开始，直至货物到达保险单所载明的目的地收货人仓库时为止。但最长不超过被保险货物卸离海轮后60天。不同价格术语下的保险责任起讫…FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案【案情】2001年8月，我某出口公司对外签定一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。【问题】保险公司是否有权利拒绝?为什么？FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案【分析提示】被保险人向保险公司索赔必须具备三个条件：⑴保险公司承保范围内的损失；⑵索赔人是保险单的合法持有者；⑶索赔人具有可保利益。FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案•本例保险公司拒赔卖方是因为损失发生时他虽有可保利益，但他不是保险单的合法持有者，因此无权向保险公司索赔；拒绝买方是由于损失发生时他对货物不具有可保利益，虽然他是保单的合法持有者，但保险公司仍有权拒绝赔偿。一、我国海运保险险别（二）责任起讫2.战争险的责任起讫战争险的保险责任期限不采用“仓至仓”条款，而仅以水面危险为限。即从货物装上海轮或驳船时开始至卸离驳船时为止；如不卸离海轮或驳船，则从海轮到达目的港的当日午夜起算满15天，保险责任自行终止。如在中途转船，不论货物在当地卸货与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起满15天为止，待再装上续运的海轮时恢复有效。二、我国海运保险的除外责任（一）基本险的除外责任1．被保险人的故意行为或过失所造成的损失。2．属于发货人责任所引起的损失。3．在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失二、我国海运保险的除外责任4．被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。5．海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。二、我国海运保险的除外责任（二）战争险和罢工险的除外责任1．由于敌对行为使用原子或热核武器所导致的被保险货物的损失和费用。2．根据执政者、当权者或其他武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失和挫折而提出的任何索赔。3.罢工造成的间接损失，保险人不予负责。二、我国海运保险的除外责任（三）冷藏货物险的除外责任1.在运输过程中的任何阶段，被保险货物因未被存放在有冷藏设备的仓库或运输工具中，所导致的货物腐烂损失。2.辅助运输工具没有隔湿设备，导致被保险货物的腐烂损失。二、我国海运保险的除外责任3.被保险货物在保险责任开始时没有保持良好状态，由此引起的腐败和损失。例如，被保险货物的加工整理和包装不合适、冷冻不合规定以及食品变质等引起的货损第三节伦敦保险协会海运保险条款伦敦保险协会海运货物保险条款伦敦保险协会货物保险条款新修订的“协会货物条款”共有六种保险条款:协会货物条款（A）(InstituteCargoClausesA，简称ICC(A))；协会货物条款（B）(InstituteCargoClausesB,简称ICC(B))；协会货物条款（C）(InstituteCargoClausesC，简称ICC(C))；协会战争险条款（货物）(InstituteWarClauses)；协会罢工险条款（货物）(InstituteStrikesClauses)；恶意损害险条款(MaliciousDamageClauses)。在以上六种保险条款中，前三种，即A、B、C是主险，战争险条款、罢工险条款、恶意损害险条款为附加险。前五种可以单独投保，第六不能单独投保。承保范围A险B险C险火灾或爆炸√√√船舶或驳船搁浅、触礁、沉没或倾覆√√√陆上运输工具的倾覆或出轨√√√在避难港卸货√√√抛货√√√共同海损牺牲√√√船舶、驳船或运输工具同水以外的任何物体碰撞√√√地震、火山爆发或雷电√√浪击落海√√海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所√√货物在装卸时落海或跌落造成任何整件的全损√√被保险人以外的其他人的故意行为所致被保险货物的灭失和损失、海盗行为√一般外来原因所造成的损失√ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）险别承保责任范围对照表第四节其他运输方式的货运保险一、陆上运输货物保险1.陆运险2.陆运一切险3.陆上运输货物保险责任起讫4.陆上运输冷藏货物险5.陆上运输货物战争险（火车）二、航空运输货物保险1.航空运输险2.航空运输一切险3.航空运输货物战争险三、邮运包裹保险1.邮包险2.邮包一切险3.邮包战争险第五节国际货物运输保险实务一、货物运输保险业务（一）投保险别的选择（1）根据货物的性质和特点选择合适的保险险别。例如，粮食类商品易受潮、受热、发霉，故应投保一切险，或在水渍险的基础上加保受潮受热险及短量险。（2）根据货物包装方式的特点选择合适的投保险别。（3）根据不同的运输方式与运输工具选择不同投保险别。（4）根据运输路线和停靠港口的不同选择不同投保险别。一、货物运输保险业务（二）办理投保业务手续1.出口保险手续(CIFCIPDDPDATDAP)2.进口保险手续(FOBCFRFCACPTFASEXW)CFR/CPT术语下出口商应及时通知进口人装船情况。一、货物运输保险业务（三）保险金额和费用保险金额和保险费的计算公式是：保险金额=CIF价×（1+投保加成率）保险费＝保险金额×保险费率一、货物运输保险业务（四）保险单据保险单据是保险公司和被保险人之间订立的保险合同，是保险人的承保证明，也是被保险人向保险公司索赔和保险公司进行理赔的依据。我国进出口业务中使用的保险单据主要有：（1）保险单；（2）预约保单；（3）保险凭证；（4）联合凭证。一、货物运输保险业务（五）保险索赔保险索赔是指被保险货物在保险责任有效期内遭受属于保险责任范围内的损失时，被保险人向保险人提出赔偿要求的行为。（1）损失通知。（2）向承运人等有关方面提出索赔。（3）采取合理的施救、整理措施。（4）备妥索赔单证。（5）代位追偿。二、合同中保险条款（一）合同中保险条款的主要内容及订立的方法1.FOB、FCA、CFR、CPT贸易条件下的保险条款如果按FOB、FCA、CFR、CPT贸易条件签订买卖合同，则由买方办理保险手续，并支付保险费。在此情况下，合同中的保险条款比较简单，只须明确保险责任。TobecoveredbytheBuyer.二、合同中保险条款（一）合同中保险条款的主要内容及订立的方法2.CIF、CIP贸易条件下的保险条款如果按CIF、CIP贸易条件签订买卖合同，应由卖方负责办理货运保险并缴纳保险费。此时，保险涉及到买卖双方的利益，买卖合同中的保险条款应订得明确具体，一般包括投保责任、投保金额、投保险别和适用的条款等内容。保险条款示例Tobecoveredbythesellerfor110%oftheinvoicevalue,coveringAllRisks&WarRiskasperCICdated1/1/1981.Thesellershallcovertheinsurancefor110%oftotalinvoicevalueagainstICC(A),asperInstituteCargoClauses(A)dated1/1/1982.二、合同中保险条款（二）订立保险条款时应注意的事项订立买卖合同中的保险条款，应注意下列内容：（1）确定依据何种保险条款进行投保。例如，按CIC条款或ICC条款，应予以明确说明。（2）明确投保险别。根据货物的性质和特点选择平安险、水渍险或一切险，如需另加保一种或几种附加险也应同时写明。（3）规定投保加成率，如超过按发票金额10