存款保险法律制度研究——以《存款保险指南》为视角

南昌大学硕士学位论文存款保险法律制度研究——以《存款保险指南》为视角姓名：管曲波申请学位级别：硕士专业：经济法学指导教师：钟筱红20070609存款保险法律制度研究——以《存款保险指南》为视角作者：管曲波学位授予单位：南昌大学相似文献(10条)1.期刊论文田慧芬.TianHuifen建立存款保险制度构筑金融安全网-上海商学院学报2005,6(2)金融体系的存款保险制度可以有效保证存款人的利益,维持银行体系和社会的稳定.本文就建立我国的存款保险制度从资金来源和职能、结构设计以及道德风险和逆向选择的防范等几个方面进行了有意义的探索.2.学位论文孙海文存款保险制度的国际比较与运行环境建设2006从“格拉斯—斯蒂格尔”法案开始，存款保险制度在经过70多年的发展后已经在78个国家得以建立，并已经形成了较为成熟的运营模式和设计特征。本文主要以静态到动态的角度分别对存款保险制度的理论基础、制度设计、运行环境三个方面进行分析求证。最后在上述三方面的基础上结合中国目前的国情和制度基础环境对中国的存款保险制度设计进行了论述。其结论是，中国建立存款保险制度已经箭在弦上，但是必须要有相应的配套制度所组成的良好运行环境。存款保险制度的理论基础部分先对存款保险制度的最新发展状况、指导性文件进行概述，然后在分析银行挤兑的类型及理论解释的基础上，提出了防止银行挤兑的五项措施。作为防止银行挤兑的有效措施，存款保险制度的实施必将会对银行体系的稳定性、市场约束、银行所有者补贴、金融发展和金融深化以及银行危机管理产生深远影响。本文借助国外学者的理论分析了存款保险制度在上述五个方面的具体表现。其次，在制度设计部分，主要以对比的方式对各国的存款保险制度的具体特征以及实施效果进行调查研究。从存款保险制度建立前的准备过程，到存款保险制度具体特征的确定，本文都有所涵盖，并对重点部分进行了重点分析。比如，保险费率的确定问题。在分析单一费率的弊端后分析了风险调整费率的可行性，然后借鉴美国实践说明了决定风险调整费率的具体方式。最后，确定费率制度后对存款保险的定价理论进行了概述。针对存款保险制度的运行环境，本文主要从金融安全网各成员、银行预警机制、市场退出机制以及制度环境这四个方面进行分解论证。根据对上述方面的逐个分析说明确保存款保险制度良好运行所需的制度架构设计。本部分主要对金融安全网成员的关系以及最优权力配置进行说明，并指出其对存款保险制度的有效运行的重要作用。更为重要的是，本文引用了世界银行对制度环境的定义，对透明度、威慑力和责任制三者进行了详细阐述和分析。这三者对实行存款保险制度国家的制度体系、监管当局的职责、信息披露以及监管人员的责任心都提出了严格的要求，而这些对存款保险制度避免其潜在缺陷发挥其优势具有举足轻重的作用。本文的最后是中国国情与建立存款保险制度所需制度环境、设计特征等方面的具体结合。必须指出，不仅需要对中国的存款保险制度进行良好设计，更需要从根本上解决我国金融机构市场化退出所需的制度配套和建设。文中分析了中国目前银行体系的重要问题，并指出其仍然正常运行的原因，其中一个就是隐形的政府担保。必须用显性存款保险制度取代隐形担保，本文旁征博引地对中国存款保险制度科学设计的特征进行了阐述。最后针对中国目前金融安全网的主要成员银行监管、最后贷款人的问题提出了改善措施；通过制度环境对存款保险制度的影响分析说明了目前中国存款保险制度所需制度环境各方面的缺陷，从而提出相应的改善措施。3.期刊论文邓蓓存款保险制度与金融安全网-华北金融2007,(7)存款保险制度是市场经济体系中银行业的一项基础性制度安排,其与审慎监管和最后贷款人制度共同构成一国金融安全网的三大要素.本文就存款保险制度的基本功能,特征及金融安全网的关系给出具体阐述.4.期刊论文杨力.YangLi从金融安全网论政府对商业银行的微观监管-国际观察2006,(4)本文从政府对商业银行微观监管的目标和内容入手,从金融安全网的角度讨论如何制订微观金融监管的制度,主要包括金融监管当局的审慎监管制度、中央银行的最后贷款人制度以及存款保险制度等三方面的内容.最后,通过对以美国为代表的条法式监管和以英国为代表的对话式监管两者的比较研究,提出现阶段我国应如何对商业银行进行微观监管的看法.5.学位论文王友槐金融稳定与金融安全网的建设2006进入20世纪90年代，金融危机的频繁爆发促使各国政府和国际经济组织高度重视维护金融体系的整体稳定，由此对金融稳定的内涵、维护金融稳定的框架及工具的研究越来越深入。随着中国人民银行首次发布《中国金融稳定报告》(2005)，如何维护金融稳定的问题也引起了国内公众的广泛关注。在此时，介绍国外建立金融安全网的相关经验，讨论金融安全网的利弊及中央银行在维护金融稳定中应扮演的角色，更深入地分析如何最大可能的消除金融安全网的弊端，使金融安全网在促进我国金融稳定中发挥更大的作用，有着十分重要的意义。全文共分为六个部分。第一部分，阐述了写作本文的背景及现实意义，并简单介绍了写作思路和写作方法。第二部分，主要涉及提出金融稳定的背景介绍；专家、学者及各国中央银行对金融稳定不同的定义及概括；系统性风险和金融稳定的关系；从内因和外因两个方面分析影响金融稳定的因素。第三部分，首先从中央银行承担金融稳定职能的历史开始叙述，指出中央银行在维护金融稳定发挥着重要的角色—牵头人角色；然后从中央银行的角度勾画出维护金融稳定的具体框架及工具，并将这些工具归并为审慎性监管、最后贷款人和存款保险制度(金融安全网三要素)；在最后一节对金融安全网进行了简单的理论阐述。第四部分，首先叙述了金融监管的演进历史及国外不同的监管体制；在本章的最后就如何完善我国的金融监管体制提出了建议。第五部分，从叙述了最后贷款人的制度的发展过程及介绍国外最后贷款人制度的实践经验开始，阐述了最后贷款人制度的功能及其带来的道德风险问题；接下来分析了我国最后贷款人制度运行的现状及存在的问题，最后就如何完善我国最后贷款人制度提出自己的建议。第六部分，主要叙述了存款保险制度的基本理论并比较国外存款保险制度的安排；论述了由存款保险制度而带来的道德风险和逆向选择问题；最后提出如何在我国建立有效的存款保险制度。6.期刊论文马赞军.MaZanjun金融监管框架下的存款保险制度-广东金融学院学报2006,21(5)存款保险制度作为一国金融安全网的重要组成部分已被越来越多的国家所采用.我国在建立和运行存款保险制度时应吸取它国的经验教训,结合国情在目标确定、管理模式和基础结构等方面进行具体的制度设计,并采取相应措施防范存款保险制度的缺陷.7.学位论文张慧金融监管架构下中国存款保险制度的设计2007国家经济安全是近年来兴起的理论研究热点，尤其是冷战结束后的经济全球化时代，国家经济安全内容和战略重点也发生了相应的变化，它包括金融安全、产业和市场安全、战略物资和能源安全、经济信息网络安全等方面的内容，以金融安全为战略重点。金融安全网是一国金融基础结构的不可分割的组成部分，是增强银行整体信用，促进金融系统稳健运行的必要条件。由于金融系统的崩溃将会给社会带来无法估量的损失，因此许多国家都已经或正在建立各种形式的金融安全网。存款保险制度和金融监管当局的审慎监管以及中央银行的最后贷款人职能一起被公认为金融安全网的三大基本要素。当前我国金融安全保障体制尚存在缺陷，例如，作为预防性管理手段的银行监管尚未做到以风险监管为基础，作为应急管理手段的最后贷款人制度也缺乏清晰完善的规则。同时，我国也未建立公开的、自动的、具有实质性赔偿条款保险制度，实行的一种含蓄的存款保险制度，损失最终由国家承担，这既不合理也不利于金融机构建立风险的约束机制，更是加剧了金融机构的道德风险。建立具有中国特色的存款保险制度，已成为我国深化金融改革、完善金融体制和制度的一项战略性任务。早在2004年7月13日，中国人民银行行长周小川在第五次亚洲论坛发表演讲时指出：“我们必须建立这样一个机制，使差的金融机构、特别是最差的金融机构能够被淘汰出局。在中国，存款保险制度是下一步要考虑的事情，也是保持金融稳定和防范道德风险之间的一种平衡。”本论文围绕我国建立存款保险制度的理论分析和模式的选择展开了详细的分析讨论。全文共分为四章。第一章是前言，主要内容是本文的选题背景及研究意义。第二章是金融监管架构下存款保险制度的理论分析。这一章从金融监管的概念与范畴界定、金融监管架构下的存款保险制度两个层次逐级展开阐述，奠定了本文的写作基础。第三章是存款保险制度的国际比较，通过对各国存款保险制度主要内容的阐述，以及美国存款保险制度的发展历程的介绍，对中国存款保险制度的构建提出了借鉴意见。第四章是中国潜在的银行危机及金融监管现状分析，在这部分，首先分析了中国银行业的风险状况及潜在的危机，然后对中国金融监管的现状和有效性进行了分析，从这两个方面阐述了中国建立存款保险制度的必要性。最后，第五章在前面四章的基础上着重论述了我国存款保险制度的模式设计问题。在中央银行剥离监管职能、独立执行货币政策，银监会履行银行监管职能的金融管理新架构下，从管理层和参保市场主体两个角度讨论了我国存款保险制度的定位。然后分别就我国存款保险制度的目标及职能、机构设置、保险范围及投保方式、保险费率及赔付限额、对危机银行的处理以及存款保险基金的管理等问题做了深刻的论述，基本上构建了存款保险制度的中国模式。8.期刊论文赵晓瑞西方国家的存款保险制度及其借鉴-宁波职业技术学院学报2003,7(5)通过学习西方国家商业银行存款保险制度建立与改革过程中取得的有益经验,结合我国国情,建立我国银行业存款保险制度已具有了现实可能性和必要性.一是保护存款人利益的需要.二是稳定金融体系安全的需要.三是完善金融机构退出机制的需要.四是强化中央银行金融监管的需要.9.期刊论文李赛辉.李志方关于我国建立存款保险制度的几点思考-武汉金融2009,(3)本文认为建立存款保险制度受到经济社会发展水平、政治法律制度等多方面的制约,必须在综合考虑各种体制机制约束和现实要求的基础上做好制度的设计,选择好出台的时机.10.学位论文张睿霞我国建立存款保险制度研究2009在金融全球化迅速发展的今天，如何保证金融安全高效地运作已经成为我国市场经济首要面对的重大课题。在大多数国家，银行是所有存款人和借款人的中介，是评估风险、执行货币政策和提供支付清算业务最重要的金融机构。然而，银行的资产结构又使它们在面临缺乏流动性和偿债能力时极为脆弱。因此，维护金融体系的稳定，关系到我国经济的长远发展，也是建立和谐社会的重要组成部分。存款保险制度作为一种防范金融危机的金融安全网，在国外已经运行了几十年，在一定程度上起到了防范金融风险的作用。论文首先对存款保险制度进行了概述，包括存款保险制度的产生、形态、特点及功能，并从银行体系经营的特殊性、传导性和银行挤兑等方面阐述建立存款保险制度的必要性。立足我国经济环境，对我国存款制度的现状进行了剖析，从隐性政府担保的存在、金融体系的不完善性以及银行监管的局限性等方面说明我国存款保险制度缺失的原因。论文梳理了国外存款保险制度，总结出了可供我国借鉴的经验和启示，特别是在目前金融危机暴露出的美国监管体系的种种问题的背景下，提出了对我国建立存款保险制度的警示。并具体分析了我国初步建立的市场金融制度、逐渐成熟的市场主体等都为建立存款保险制度提供了环境及可行条件，我国建立存款保险制度的时机已经成熟。在此基础上，论文结合我国的实际情况，提出了建立我国存款保险制度的模式选择、目标和职能、运行环境等构想。最后，论文还探讨了我国一旦建立起存款保险制度之后，应该从银行的内部控制、金融行业的监管以及信息披露等几方面来保障存款保险制度的良性运行，促进其发挥有效的作用。本文链接：授权使用：上海海事大学(wflshyxy)，授权号：49a04cc4-4b58-43ae-92c4-9dc8009a51ac下载时间：2010年8月4日