成都分行物流金融业务培训资料

货权及货物质押融资模式:货权质押,货物质押(核定货值,非核定货值)2.未来提货权融资(仓储监管,保兑仓)3.保理融资各类产品货权及货物质押融资模式特征和适合客户概念:根据客户的申请,以客户合法拥有的货权凭证或者货物为质押物的融资授信业务实质:现货质押,货权质押是以货权凭证为载体适合客户:传统的抵押担保不足,无保证人,有大量存货沉淀1.货权及货物质押融资模式未来提货权融资模式特征和适合客户概念:根据购货商申请,用于支付上游供货商货款的融资授信业务实质:以供货商作为保兑方,订单融资的雏形适合客户:传统的抵押担保不足,无保证人,有稳定优质的供货商2.未来提货权融资模式保理融资模式特征和适合客户概念:根据客户的申请,以客户在真实贸易背景下形成的应收账款为担保的融资授信业务实质:以应收账款为担保方式适合客户:传统的抵押担保不足,无保证人,有稳定优质的销售渠道3.保理融资模式二各类产品特征和适合客户我们来看每种产品能够解决客户的哪些问题订单,存货和应收账款为客户生产经营的三大占用资金环节存货占用资金较大自有资金对订单支撑不足应收账款占用资金较大货权及货物质押未来提货权质押保理融资产品成本相似,包含银行承兑汇票手续费,仓储监管费用,质押物保险费用等3质物的基本准入品种相同三种产品的相同点我行质物基本准入品种（1）黑色金属、有色金属及其矿产品；（2）化工原料；（3）木材、纸张、纸浆；（4）胶合板；（5）汽车；（6）原油及成品油；（7）棉花、大豆、玉米、花生、食用油；（8）原煤、精煤、焦炭；（9）橡胶；（10）经总行批准的其他货物。化学性质稳定易于储存价格波动不大变现能力强有效期长非违禁货物万元,货物7折,现货价值不少于1000万元入仓库.不论质押入库的存货价值是多少,每笔提货须经货押中心审批.货权质押敞口700万元,货物7折,仓单总面值不低于1000万元,仓单可以为一张可以为几张.核定货值敞口700万元,货物7折,现货价值不少于1000万元入仓库.提货时在1000万元以外的货物不受货押中心限制.货权及货物质押不同点之三质物特性不同非核定货值适合质物单价较高,单个进出的业务,如汽车贸易,大型工程机械生产等.货权质押由于仓单面值对提货有约束性,适用于质物流动性不强,整进整出的业务.核定货值适合质物单价较低,批量进出的业务,如钢材批发,化工原料生产等.三货权及货物质押最后总结-货权质押货权质押适用于质物流动性不强,整进整出的业务货权质押以客户合法拥有的仓单,提单等货权凭证为质押物的授信业务货权质押库内监管仓储方3级资质以上,库外监管仓储方2级资质以上.级资质以上适合质物单价较低,批量进出的业务,如钢材批发,化工原料生产等核定货值业务三货权及货物质押最后总结-非核定货值非核定适合质物单价较高,单个进出的业务,如汽车贸易,大型工程机械生产等非核定银行委托第三方仓储机构对货物进行监管,凭银行签发的指令处理每一笔放款业务非核定库内监管仓储方1-4级都能做,库外监管仓储方3级资质以上.依托于供货商,需要对供货商进行核定2借款资金只能用于支付核定供货商的货款3通过追加保证金提货两种产品的相同点资金封闭运行万元银承,300万元保证金,银行要求供货商发出总价值不少于1000万元的货物保兑仓1000万元银承,300万元保证金,银行要求供货商发出总价值不少于300万元的货物万元银承,300万元保证金,银行要求供货商发出总价值不少于1000万元的货物仓储监管1000万元的货物到指定仓储后转化为货物质押的非核定货值模式还款保障由未来货权转化为了现货万元银承,300万元保证金,银行要求供货商发出总价值不少于300万元的货物保兑仓货物直接由购货商销售,货款回行填充保证金300万元,银行再要求供货商发出300万元货物供货商承担差额还款责任四未来提货权融资模式不同点之三对质物的要求不同仓储监管模式:化学性质稳定易于储存价格波动不大变现能力强有效期长非违禁货物质物要求保兑仓模式:不对质物进行监管四未来提货权融资模式最后总结-仓储监管我行向购货商提供融资,用于支付供货商货款,由供货商根据约定发货到我行指定的仓储机构,转化为货物质押的业务操作模式对供货商,质物和仓储机构同时都有要求我行能够有效监管借款人货物销售情况仓储监管模式四未来提货权融资模式最后总结-保兑仓保兑仓适用于质物特性没有达到我行准入标准的情况保兑仓我行根据购货商申请为其提供融资,用于支付上游供货商货款,由供货商按照我行指令进行发货的业务保兑仓合同中明确约定供货商承担差额还款责任五保理融资模式保理应收账款的买方承担还款责任,卖方承担连带保证责任保理区别于传统的应收账款质押业务,保理业务是应收账款的有追索权转让保理没有质押登记过程六个产品适用于大中小型企业,同时适用于贸易型企业和生产型企业1成本低,银行融资成本最低仅为万分之五(银行承兑汇票手续费)2骈弃传统保证抵押担保方式,降低融资难度六分行现有先进营销方法“N+1+N”上下游营销模式以行业协会为龙头的营销模式六分行现有先进营销方法成功案例之一四川省某大型钢厂的省内一级代理商向我行提出融资需求我行向其提供了未来提货权融资的仓储监管模式的银行承兑汇票授信因业务需要经常和供货商接触,我行成功营销到该大型钢厂“N+1+N”上下游营销模式六分行现有先进营销方法成功案例之二我行客户经理了解到市内某大型钢材市场有较多优质客户,因为进入较晚,网点不方便等因素未营销成功.转向集中营销钢材协会,达成战略合作协议后一次性营销九家优质客户行业协会龙头营销模式中国国际金融技术设备暨服务展览“优秀金融品牌奖”32008第一财经金融价值榜颁奖典礼上“年度公司金融服务品牌”22008年度中国CFO最信赖的银行评选中“最佳增值服务奖”“最佳供应链融资奖”搜狐金融理财网络盛典中“最佳融资方案奖”62008年融尊榜—主流中产阶层最青睐的银行产品调查活动中“最受青睐的供应链金融服务奖”52008年华夏理财总评榜金蝉奖电视颁奖盛典中“最佳企业融资银行奖”