小额信贷调研报告

1河北金融学院暑假社会调查报告第1页共22页保定市小额贷款公司运营现状调研小队调研报告2河北金融学院暑假社会调查报告第2页共22页摘要.....................................................................................................................................3一、众信小额贷款公司，银泰小额贷款公司，银海小额贷款公司简介...................3二、基本调查情况.............................................................................................................41、三个公司的贷款流程图........................................................................................42、三个公司的资金运作情况简介以及三家资金运作情况对比分析....................63、保定市其他经营有关小额贷款业务的企业的基本情况（如银行、典当行）74、对三家公司资金运作现状调研的详细数据整理，及关于保定市居民对小额贷款情况调研的详细数据整理。..................................................................................9三、对保定市小额贷款公司现状的分析与思考...........................................................141、对调研数据的分析及问题发现..........................................................................142、对小额贷款公司资金运作的优劣势分析思考..................................................14四、为解决实际问题的相关建议与思考.......................................................................151、对小额信贷实现可持续发展所提出的部分建议及思考..................................152、对小额信贷公司未来发展的思考......................................................................16五、参考文献...................................................................................................................17六、附团队调查路线与调查问卷表...............................................................................18（一）行动路线........................................................................................................18（二）居民调查问卷表............................................................................................18（三）小额贷款公司调查问卷表............................................................................20简介一、前言：我国的小额贷款公司日渐发展，日渐壮大，已然成为改善农村生活水平的一种方式。对于保定市而言，小额贷款公司作为农村金融和小企业、微小企业融资的一股力量，虽然刚刚萌生，但由于多种所有制经济发展迅猛，金融机构存查逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，都为小额贷款公司的发展提供了土壤。因此保定市小额贷款公司发展日益壮大。在其发展的过程中，也暴露出很多问题，例如小额贷款公司后续发展资金不足，风险控制能力较弱等。大多数居民在金融及理财方面的知识匮乏。因此，我们本次调研的内容是保定市小额贷款公司运营现状调研。3河北金融学院暑假社会调查报告第3页共22页二、调研目标：本调研旨在研究保定市小额贷款公司的发展状况，了解保定市小额贷款公司运作模式及特点，发现、分析保定市小额贷款公司可持续发展面临的问题，并为改善不利于可持续发展的负面因素提出政策建议。三、调查时间：2012年6月30号至2012年7月3号(共四天)四、调查对象：北市区众信小额贷款公司、高新区银海小额贷款公司、高新区银泰小额贷款公司五、调查方式：问卷调查法，访谈法。六、正文主体：摘要为响应国家对大学生的号召，调研小额贷款公司的的现状和发展前景，学校安排我组成员利用暑假调研了保定市小额贷款公司的运营情况。调研过程中采用了向居民和公司工作人员发放调查问卷和对公司负责人进行访谈的形式了解公司的运营情况以及发展中存在的问题，公司负责人对小额贷款公司发展前景做出了预测并提出在发展中国家应给予的优惠政策和管理体制，事后进行各方面总结。通过对调查问卷和访谈内容的分析与总结，我们初步得出以下结果：小额贷款公司性质问题亟待解决；小额贷款公司目前运营情况良好但是前景令人堪忧，因为其不吸收公众存款，只提供贷款，所以资金问题不容易解决，可持续发展状况应更加注意；小额贷款公司是新兴企业，需要国家提供更多的支持，制定一系列的优惠政策以及管理体制，以保证公司的稳定发展；从小额贷款公司在中国发展以来，不仅促进了中小企业的发展，同时促进了农村经济的发展，提升了我国整体经济发展。经过了这次的调研，基本了解了保定市小额贷款公司的发展情况和存在的问题。小额贷款公司的日益壮大是必然的情况，它对我国经济的发展起了带动作用，但其发展受到一定制约，需要国家给予更多的支持。一、众信小额贷款公司，银泰小额贷款公司，银海小额贷款公司简介小额贷款公司简介概要：首先我们团队在三天的实践实践内共调研了三家小额贷款公司，第一家是众信小额贷款公司，公司简介首先从公司的位置、成立时间、注册资本数额、贷款对象、贷款品种、贷款额度、贷款期限、贷款利率、贷款流程、还款方式等方面进行分析；第二家是银泰小额4河北金融学院暑假社会调查报告第4页共22页贷款公司，公司简介从公司位置、成立时间、注册资本数额、贷款对象、贷款品种、贷款额度、贷款期限、贷款利率、贷款流程、还款方式等方面进行分析；同理，第三家是银海小额贷款公司也是从以上方面进行分析。二、基本调查情况1、三个公司的贷款流程图业务流程：A.借款人必须保证贷款用于合法经营。B.办理所需准备的资料：1.身份证和户口本复印件和原件各一份；）2.复印件中注明以下信息：家庭固定电话或工作单位电话、手机号码、现住详细地址。）C.个人信贷额度：1万--100万人民币贷款期限：一个月起贷，最长至10年。贷款利率：月利率1%。按季度支付D.办理流程：E.放款形式：1.银行汇款转帐2.现金方式（小额本金）来电咨询提交个人资料审核资料（10-60分钟）签约（传真签约/现场签约）放款（本金即时到帐）每月按时付息5河北金融学院暑假社会调查报告第5页共22页F.提供个人基本资料:身份证号码、名字、现今详细住址、家庭固定电话、手机号码、贷款金额、贷款时间;G.贷款速度一个小时左右就可以办好.时间短、手续简.银海小额贷款公司业务流程：各户通过电话或上门等方式向我公司提出贷款申请后，经过与我公司的初步洽谈。确定意向，我公司将为不同的各户提东不同的贷款方案。根据个人户类型的不同，需要提供相应的资料（一）客户申请（二）初步洽谈（六）风险评估（五）实地调查（三）提供资料（四）初审资料（七）贷款审批（八）发放贷款九）贷后跟踪（十）贷款收回6河北金融学院暑假社会调查报告第6页共22页银泰小额贷款公司2、三个公司的资金运作情况简介以及三家资金运作情况对比分析保定市北市区众信小额贷款公司不吸收公众存款，用自有资金按规定的利率标准发放小额贷款，2008公司注册资本金5000万元人民币，是一家有别于商业银行、信用社、典当行的小额信贷机构，到目前为止共有资本1亿5000万，其中5000万从中行贷款取得。该公司主要以最多不超过人民银行规定的同档次贷款基准利率的4倍的利率发放贷款，还款周期一般为半年。贷款人以房产等作为抵押。目前未遇到贷款未收回情况，每月贷款7、8笔业务，主要以贷款盈利，公司运作情况良好。客户提出申请对提交材料进行核实-公司为客户打好贷款申请表-客户交纳所贷款应尽的利息百分点公司提款双方签订合同发放贷款.7河北金融学院暑假社会调查报告第7页共22页保定银海小额贷款有限公司贷款产品基本采取为小额度贷款，利率按市场化原则，由借贷双方协商确定，。根据央行和银监会对小额贷款公司的指导意见，本公司定期向中国人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。注册资本5000万。目前已发展壮大，吸纳更多的股东注入资本。公司主要以最多不超过人民银行规定的同档次贷款基准利率的4倍的利率发放贷款，采用无担保方式，采取灵活的操作方式，贷款手续简便，，收回快投放快，资金周转相对较快。银泰小额信贷公司小额贷款无须担保，方便快捷，保密性高，短期借款（资金雄厚，当日放贷），集团所有贷款服务办理不成功不收取任何费用。成立于2008年3月27日，是由9个自然人、1个企业法人出资入股的有限责任公司，注册资金5000万元。全体股东以现金方式一次性出资。2008年4月试营业，公司业务面向困难群体，并且以诚信赢得客户，主要已发放贷款盈利。。由于不吸纳存款，当在资金上遇到拖延款期等现象时，资金运作较紧张。整体贷款良好。3、保定市其他经营有关小额贷款业务的企业的基本情况（如银行、典当行）何谓银行小额贷款是指以个人或家庭为核心的贷款额度不大一种贷款类型。它的额度会根据客户的收入情况和信用记录情况而有所不同。一般来说，收入较高的，贷款额度相对较高，当然这个额度也是有限制的，一般都在1000元-20万元之间。当然它的贷款对象主要是个体户和小业主等，他们这样的群体，一般来说用钱量并不是太大，并且也具有相应的还款能力。过去的2011年，我国金融市场普遍并不景气，各大商业银行收缩银根，回笼社会资金。同时，在投资理财方面，股票的持续下跌，让很多人丧失了继续看盘的耐心，也让更多的人选择了谨慎。然而，银行小额贷款却反道而行，小额贷款市场持续升温。据央行在今年2月份发布的《2011年小额贷款公司数据统计报告》披露，我国新增的小额贷款公司1668家，增幅将近一半。而全年累计新增贷款1935亿元，比上年增长了将近一倍。从央行发布的统计报告中，我们不难发现，银行小额贷款无论在业务量上，还是在扩张速度上，都呈现出一种持续而又高速的发展状态。那么，为什么小额贷款能在众多信贷业务中脱颖而出呢？我们来分析一下。它能够迅速发展起来，而且在近年越发火热的原因，主要还是银行小额贷款具有其它贷款类型无法具有的优点。第一，无须抵押物，申办手续简单。这种贷款类型无须任何资产凭证，客户可以凭良好的信用记录或收入证明就可申请贷款，从而避免了繁冗的评估和担保手续，可以迅速高效的得到款项。第二，申请额度小，还款压力不大。各大银行在小额贷款的还款期上虽然不尽相同，最短的一年，最长可达三年，可以说还款相对轻松。第三，贷款利率较低。银行小额贷款的利率一般会按照央行公布的的基准利率上浮，但针对申请人的不同，申请额度的大小和还款期限长短，利率也略有不同。但总体来看，相对