中国人民财产保险股份有限公司理赔员考试大纲及复习要点

1理赔专业技术职务任职资格理赔员考试大纲（2011版）中国人民财产保险股份有限公司教育培训部2011年9月2目录考试说明第一部分基础类第一类保险基础知识第二类法律合规知识第三类理赔基础知识第二部分专业类第一类车险理赔类第二类车险查勘定损类第三类非车险理赔类第四类人伤案件理赔类附录：考试指定教材目录3考试说明为落实理赔队伍人力改革试点工作部署，总公司将继续举办全系统理赔专业技术职务（理赔员）任职资格考试（以下简称“理赔员考试”）。为使“理赔员考试”更加符合标准、规范操作，帮助考生及时了解考试信息，提高学习和应考能力，教育培训部、理赔管理部联合编写了“理赔专业技术职务任职资格理赔员考试大纲”（以下简称“考试大纲”）。现将有关情况说明如下：一、关于考试（一）考试性质“理赔员考试”是公司推出的理赔专业操作性技术人员任职资格的持证上岗考试项目。凡初、中、高级考试成绩合格者，表明其具备相应级别专业技术职务任职资格，是接受聘任相应专业技术职务的必要条件。（二）考试方式采用计算机智能化闭卷笔试方式。初、中、高三级均考两门（基础类、专业类各一门）；基础类一门，专业类根据岗位三选一。两门均获得合格成绩后，须通过相应综合考评方可取得任职资格。（三）考试安排考试由总公司统一组织，定于2011年12月中旬，考试时间为一整天。具体如下：考试级别考试时间考试内容初级上午9：30-11：00基础类初级基础知识A001下午14：00-16：30专业类初级车险定损C11初级车险理赔C12初级非车险理赔C13中级上午9：30-11：00基础类中级基础知识A002下午14：00-17：00专业类中级车险定损C21中级车险理赔C22中级非车险理赔C23高级上午9：30-11：00基础类高级基础知识A003下午14：00-17：00专业类高级车险定损C31高级车险理赔C32高级非车险理赔C3341、基础类：理赔专业基础（A系列，含保险基础知识、法律合规知识、理赔基础知识）2、专业类：车险定损、车险理赔、非车险理赔（C系列，三类）（1）车险定损（C11初级，C21中级，C31高级）（2）车险理赔（C12初级，C22中级，C32高级）（3）非车险理赔（C13初级，C23中级，C33高级）二、关于“考试大纲”（一）“考试大纲”内容“考试大纲”阐明考试目的、考试内容，突出考核重点。以“掌握”、“熟悉”、“了解”三个层次区别和涵盖考试范围。“掌握”是考核专业必备的重要原理和业务知识；“熟悉”是考核与专业密切相关的比较重要的业务知识；“了解”是考核与专业相关的业务知识。（二）“考试大纲”作用“考试大纲”是“理赔员考试”命题的依据，也是考生参加培训和考试的指南。因时间仓促，如有错误与不妥，请批评指正。教育培训部二Ｏ一一年九月5第一部分基础类第一类保险基础知识考试指定教材：《保险基础知识》（修订版）（郭颂平、赵春梅编著首都经济贸易大学出版社2006年）一、风险概述【考试目的】通过考核，检验考生对风险、可保风险及风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因素、可保风险的定义和要件以及风险管理的概念的程度，以提高其对风险的识别能力。【考试内容】掌握：1．风险的含义和分类2．可保风险的定义和要件熟悉：1．风险的构成要素和特征2．风险管理的概念了解：风险单位及其划分二、保险概述【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本概念、保险业发展历程的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险的定义、要素、特征、功能以及保险法的程度，以提高其保险基础理论水平。【考试内容】掌握：1．保险的定义和特征2．保险的要素熟悉：1．保险的功能2．保险的分类三、保险的基本原则【考试目的】通过考核，检验考生对保险的基本原则的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则的程度，以提高其运用保险基6本原则解决实际工作问题的能力。【考试内容】掌握：1．保险利益、保险利益原则含义2．最大诚信原则含义3．违反最大诚信原则的法律后果4．损失补偿原则的含义5．代位求偿原则的含义熟悉：最大诚信原则的内容了解：1．代位求偿原则的内容2.重复保险情况下的分摊方法第二类法律合规知识考试指定教材：《法律合规知识》考试资料（内网发布）总公司法律部/合规部一、保险合同【考试目的】通过考核，检验考生对保险合同的特征、分类等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的内容和形式，投保人、被保险人和保险人的义务，保险标的转让，保险索赔时效等法律知识的程度，以提高其在理赔过程中掌握和运用法律知识解决实际问题的能力。【考试内容】掌握：1.保险合同的概念2.保险合同的当事人3.保险合同的内容和形式4.财产保险合同当事人的义务（1）保险人的义务，包括及时核损义务、及时赔付义务、拒赔通知义务、先行赔付义务等各项义务（2）投保人、被保险人的义务。包括出险通知义务、证明材料提供义务、施救减损义务等各项义务5.保险标的转让对保险合同的影响6.保险索赔时效7熟悉：1.保险合同的特征和分类2.保险合同的基本原则3.保险合同的成立和生效4.保险责任的开始了解：1.保险合同的订立2.保险合同的变更、解除和终止3.保险合同的无效4.重复保险二、合规经营【考试目的】通过考核，检验考生对《保险法》中关于保险监管方面规定的掌握，对保监会70号文件以及其他重要监管规定以及公司反洗钱制度的了解和认识，以提高其依法合规经营意识和水平。【考试内容】（一）保险业的监督管理（《保险法》第三、四、六、七章）掌握：1.保险公司有哪些情形需要经过保险监督管理机构批准2.保险公司向保险监督管理机构报送的有关报告、报表、文件和资料的基本要求，以及违反要求的法律后果3.保险公司及其工作人员在保险业务活动中的禁止性行为4.对违法违规责任人的禁入保险业制度了解：对保险公司监督检查采取的措施（二）关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件）掌握：规范财产保险市场秩序的重点内容（三）《保险公司管理规定》掌握：1.保险公司分支机构包括哪些层级2.保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务的要求（四）《保险机构案件责任追究指导意见》掌握：1.案件问责的事由2.案件从重问责与从轻问责的情形8熟悉：1.案件问责的方法2.案件责任追究的具体标准了解：案件问责的程序（五）《中国人民财产保险股份有限公司六条禁令》和《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》掌握：1.“六条禁令”的内容2.违反“六条禁令”的处理办法（六）《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》掌握：1.不同业务环节客户身份识别要求2.客户身份资料与交易记录保存要求及时限熟悉：1.大额及可疑交易的标准及报送时限2.公司反洗钱财务制度第三类理赔基础知识考试指定教材：1.《核保核赔师资格考试学习精要--理赔理论与实务》（下）上篇首都经济贸易大学出版社2.理赔管理规章制度3.理赔相关法律部分【考试目的】通过考核，检验考生对财产保险基础理论、基本原则的认识，对理赔原理和管理的理解，理赔政策和规章制度的掌握和熟悉程度，以提高其专业理论水平和应用能力。【考试内容】一、财产保险的概念与性质（第一章）掌握：财产保险的概念及内涵熟悉：1．财产保险的业务体系2．财产保险的理论分类和我国保险法对保险业务的法定分类了解：1．财产保险的比较特征92．财产保险的基本职能和派生职能二、财产保险的基本原则（第二章）掌握：1．保险利益的含义与必要条件，财产保险保险利益的形式和适用时限2．最大诚信原则的具体内容，违反最大诚信原则的构成条件和后果3．近因原则的基本含义，近因原则的确定4．损失补偿原则的含义，损失补偿的限制，损失补偿的方式熟悉：1．代位求偿的含义、条件和适用范围2．重复保险分摊原则的含义及重复保险分摊的方式三、财产保险数理基础（第三章）熟悉：未决赔款准备金的概念四、财产保险合同（第四章）熟悉：财产保险合同无效的原因及法律后果了解：1．财产保险合同的分类2．财产保险合同终止的原因及法律后果3．财产保险合同的解释原则和争议处理五、理赔管理规章制度掌握：1《理赔省集中操作指南》（人保财险发[2009]198号）2.《中国人民财产保险股份有限公司未决赔案管理规定》（2008年修订版）（人保财险发[2008]198号）3.《通融赔案管理规定》(人保财险发[2006]106号)六、理赔相关法律部分掌握：1．《中华人民共和国保险法》关于保险合同的一般规定、财产保险合同等相关内容熟悉：1.《中华人民共和国合同法》2.《中华人民共和国民法通则》第二部分专业类【考试目的】通过考核，检验并考量考生对财产保险各主要险种及险别的保险责任、责任免除、赔款计算和理赔处理的业务能力，针对基层操作性理赔技术人员的特点，运用业务技能考核为主，理论基础为辅的方式，进行人岗匹配、专业对口的资格性考试，以达到持证上岗、优化队伍的定级管理目标。10【考试内容】第一类车险理赔类考试指定教材：1.《机动车辆保险定损员培训教程》张晓明、欧阳鲁生主编，首都经济贸易大学出版社2.《车辆保险理赔实务（2009版）》一、法律部分（第一篇）掌握：1．《中华人民共和国道路交通安全法》2．《机动车交通事故责任强制保险条例》3．《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中有关人身损害赔偿范围和标准等的规定4、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》中有关精神损害赔偿范围的规定二、车辆知识（第二篇）掌握：1．汽车的不同分类方法及含义，第四章2．汽车标牌的位置及内容，第四章3．汽车车辆识别代号管理规则，第四章熟悉：1．四冲程汽油机和柴油机的基本组成，第五章2．汽车发动机常用燃料的性能，第五章三、机动车辆保险理赔实务（第三篇，参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）掌握：1．机动车辆保险条款以及相关的保险责任、除外责任、赔偿处理2．机动车辆保险的理赔流程，第二十六章（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）；3．中国保险行业协会《交强险承保、理赔实务规程》（2009版）（人保财险办发[2009]366号转发）（理赔部分）4.机动车辆保险理赔简化流程的五个步骤，第二十六章（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）5．机动车辆保险的理赔监督，第二十六章6．机动车辆保险的理赔原则、理赔特点，第二十六章7．事故现场分类，第二十七章8．施救费用的确定，第二十八章119.机动车辆保险欺诈骗赔的成因分析、常见表现形式及预防，第三十章10．医疗跟踪审核，第三十一章（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）11.车辆定损结果的复核（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）12.疑难/拒赔/通融/诉讼仲裁案件处理流程（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）熟悉：1．查勘前的准备工作，第二十七章2．机动车辆保险的定损原则、定损程序及注意事项，第二十八章3．零配件的询报价及常见问题，第二十八章（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）4．维修费用的确定，第二十八章5．常损零件换修原则，第二十八章6．机动车辆保险事故中第三者财产、车上货物的损失确定，第二十八章7.残值的处理，第二十八章8．机动车辆保险的理赔指标控制，第二十六章9．机动车辆保险的赔案质量考核，第二十六章10．几种典型定损情况的处理方法，第二十八章11．车辆定损的技术依据，第二十八章12．交强险与商业三者险的区别，第二十四章13.互碰自赔案件适用条件（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）14.车辆全损/推定全损的条件（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）15.新车险理赔系统一般赔案和特殊赔案主要环节的操作要点（参见《车辆保险理赔实务（2009版）》）了解：1．交强险的特征、实施方式，第二十四章2．交强险的相关法律规定，第二十四章四、道路交通事故分析与再现（第四篇）掌握：1．道路交通事故现场的印迹分析，第三十二章2．现场痕迹的观察要点，第三十二章五、机动车辆保险定损实务（第五篇）掌握：1．事故车辆定损的原则及方法，第三十