金融控股公司监管若干法律制度研究

金融控股公司监管若干法律制度研究作者：高超学位授予单位：华中师范大学相似文献(1条)1.学位论文张宗伟金融控股公司监管制度研究2007金融是现代经济的核心，金融行业的创新在整个社会经济的发展过程中发挥越来越重要的作用。在金融自由化和金融创新的浪潮中，出现了金融控股公司这一新型金融组织，它采用“集团控股、分业经营”的模式，一方面为消费者提供全能化的服务，发挥了混业经营的低成本与高效率优势，能实现规模经济；一方面又因分业经营，降低了风险，并且还能实现合理避税，因此迅速在西方发达国家得到推广，一些大型金融机构纷纷朝这个方向发展。然而作为一种新型的经济组织，它就像一把双刃剑，既具有巨大的经营优势，也会产生较大的经营风险。目前我国现行法律法规尚未明确规定金融控股公司的法律地位，如何对其进行有效的监管，这给我国的金融监管当局提出了新的问题。本文采用历史分析、比较分析和法律分析等方法，对我国现行监管模式下如何进行金融控股公司的监管立法提出了建议，并力图找到适合我国金融控股公司有效监管的途径。除了前言和结论外，本文共分五章：第一章是对金融控股公司的概述。笔者结合我国的实际状况，将金融控股公司定义为“同时控股两家以上金融机构，主要提供银行、证券、保险、信托、基金、资产管理、财务公司等两种或两种以上业务的金融机构”。它具有以下几个法律特征：（1）其是在中国境内设立的的企业法人；（2）其以控股为主要实现形式；（3）母公司及其子公司均是独立的法人实体；（4）其经营范围比一般的金融机构广泛。由于金融控股公司具有上述特征，因而其与全能银行、金融控股集团、控股金融公司具有明显的区别。接下来，笔者将我国现存的金融公司分为了三类：一是综合性金融集团组建的金融控股公司，如中信集团、光大集团；二是由商业银行组建的金融控股公司，如中国银行国际控股公司、中国建设银行成立的中国国际金融有限公司，三是由保险公司组建的金融控股公司，如平安保险股份有限公司、中国人保控股公司。第二章笔者从金融公司的一般风险与特殊风险两方面分析了对金融控股公司监管的必要性。前者主要包括信用风险、利率风险、流动性风险、运营风险；后者包括资本金重复计算及财务杠杆过高的风险、市场垄断的风险、风险传递的风险、关联交易引发的风险等，这些都是金融控股公司监管的重点。第三章是对各国（地区）金融控股公司监管立法的考察。首先，笔者介绍了比较有代表性的金融控股公司监管的法律文件包括：国际组织的《对金融控股集团的监管原则》、欧盟：《对金融企业集团中的信用机构、保险业及证券公司之补充性监管指令及修订其他相关指令之建议》、美国的《金融服务现代化法》、日本的《金融控股公司解禁整备法》与《银行控股公司创设特例法》。其次，介绍了金融控股公司监管的法律主体，分为单一的监管主体和多元化的监管主体。再次，笔者针对金融控股公司的特殊风险，探讨了对市场准入、反垄断、资本充足率、关联交易进行监管的具体措施。最后，笔者根据各国的立法经验，从立法动因、立法技术、立法理念、立法背景上总结了其对我国的启示。第四章是对我国金融控股公司存在问题与监管的探讨。笔者认为，我国金融控股公司存在如下问题：（1）产权关系不明确的问题；（2）注册地引起的管辖权问题；（3）称谓不明，分类混乱的问题。我国现在属于分业经营的监管体制，其包括以下弊端：（1）金融控股公司监管法律不足；（2）金融控股公司监管主体不明；（3）部分监管人员素质不高。第五章笔者从金融控股公司的监管立法、监管模式和相关法律配套建设三个方面提出了自己的建议。在监管立法上，笔者从金融控股公司的立法价值取向、立法模式、立法内容以及监管程序四方面进行了分析。笔者认为，我国金融控股公司在立法上应当坚持以效率为导向、兼顾金融的安全与稳健，首要目的是促进金融控股公司的发展，尽快形成一批有国际竞争力的金融机构。在立法模式上，笔者认为，从短期来看，应对现有的《商业银行法》、《证券法》和《公司法》等法律法规作出适应当前形势的修改；从长期来看，我们在对现有法律整合的过程中不断积累经验，可制定一个长远的立法规划，待立法技术成熟时出台一部专门的《金融控股公司法》。在立法内容上，借鉴发达国家的监管经验和我国的国情，笔者认为对金融控股公司监管的重点应放在对其市场准入机制、资本充足率、关联交易等方面。在注重实体法建设的同时，还要坚强程序法的建立和完善，笔者认为：首先要全面研究制定监管立法、执法、监管争议解决、监管救济等方面的监管程序；其次加强对被监管对象的程序性权利规定；再次建立健全监管机构收集证据的程序；最后要加强事前预防程序的建设。在监管模式上，第一步，要借鉴美国的牵头监管模式；第二步，建立一个一体化监管模式。在相关配套法律建设上，要注重产权法律制度的完善；公民隐私权保护的立法；会计法、税法等法律、法规的完善；最后，要明确金融控股公司相关的法律责任。本文链接：授权使用：上海海事大学(wflshyxy)，授权号：1c47793a-0512-4396-8db9-9dc800b10f8a下载时间：2010年8月4日