工商银行swot分析

SWOT案例分析——中国工商银行目录影响工行环境因素工商银行案例分析工行SWOT分析中国工商银行概况工商银行案例总结工行战略备选方案中国工商银行概况中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，IndustrialandCommercialBankofChina）简称ICBC，成立于1984年1月1日。成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。工商银行案例分析案例一工商银行从建立初就被要求在国家政策的基础上实行众所周知的政策性贷款。在工商银行的基础资产中存在着巨额的这种贷款。这些贷款利率低而且偿债情况不良。案例二工商银行面临着各种内部和外部的问题。缺乏受过西方银行业务训练的专业管理人才。从而影响了银行的效率、灵活性，以及满足顾客需要的快速反应能力；储户正在向其他地方分散。案例三工商银行面临越来越激烈的竞争。既有国内的，也有国外的。截止到1997年7月，中国大约有20家国内银行，其中不仅包括一些100%的国有银行，而且包括一些股份制银行。国外的银行也给工商等国有银行造成很大威胁。案例四作为中国国内第二大银行，工商银行也有其不可比拟的优势，即它具有稳定性和与政府联系方面的优越性。这给了工商银行和西方金融机构许多必要的接触机会以及与它们交往的经验。影响工行环境因素潜在的进入者替代品的威胁现有竞争对手购买者4供应商随着中国经济的发展，国内的银行数量快速增加，包括国有银行、国内股份制银行、国外银行等。这些银行在专业化管理人才方面要优于中国工商银行。是否能进入中国银行业，以及有多少家外资银行进入，中国政府的政策导向还将发挥举足轻重的作用。中国工商银行将面临众多潜在进入银行。金融领域市场化的发达，会提供给消费者更多的投资渠道，包括一些新兴起的金融机构，在一定程度上会转移人们的储蓄注意力和分流贷款。作为国有银行，政府对银行的财政支持，也带来了后续的政策指导，因而在适应市场快速变化的今天，中国工商银行的灵活性较弱。现在，在中国的金融市场中，越来越多的储蓄和投资对象可以供人们选择选择，使得顾客的自主权限放大，中国工商银行将面临威胁。优势（S）工行SWOT分析劣势（W）机会（O）威胁（T）优势（S）首先，作为我国四大国有银行之一，中国工商银行有着很好的客户基础，同时，中国工商银行总资产已超过四万亿元人民币，电子化网点覆盖率达98%以上，市场广泛，市场占有率很高。其次，中国工商银行是我国国有银行之一，银行目前的储蓄风险完全由国家来负担，工行吸收存款出现的风险均由国家买单，因此相比外资银行需由保险公司来承担储蓄风险来讲，具有一定的竞争力，国民更为信赖由国家承担风险的中资银行。再次，我国政府对我国银行业实行的保护政策。银监会向部分外资银行下发的《外资银行管理条例》修订稿（征求意见稿）中规定：外资银行想要从事人民币零售业务(如存款、信用卡等)，须在中国本地成立公司；具有法人资格的外资银行，只能从事100万元人民币以上的定期存款业务。这一规定降低了工行在外资银行开放人民币个人业务后所面临的风险以及竞争，更有利于工行在竞争中不断完善自我并取得发展。首先，相比于外资银行，工行的服务态度一般，工作效率不高。单就国内各银行比较来讲，一部分工行营业网点的工作效率以及服务态度就远远低于当地的地方性发展银行，这也反映了工行在管理层面上的一个很大的漏洞，这将严重制约工行在外资银行前的竞争力。其次，企业管理方面存在的漏洞，在外资银行进驻后将给工行的发展带来巨大的威胁。信用卡大量的泛滥发行，增高了工行的信用风险，存在出现大量坏账的风险；同时，为了片面追求信用卡发卡量而大量发卡，甚至出现个位数或是两位数信额的信用卡，会极大程度地影响工行在其客户中的形象，从而制约了工行市场占有的发展。再次，长时间作为国有银行，国家控股，国家承担风险，一部分中资银行的管理层已经失去了忧患意识，工行也在受此影响，银行竞争力不足、发展慢、管理创新不强，以及某些业务办理的手续繁琐、等待时间过长、效率低下，都将是工行在今后竞争中存在的劣势。劣势（W）机会（O）外资银行人民币个人业务的放开，为我国银行业的发展带来了又一个挑战与机遇，如何把握住这一次机遇，使自身得到更好的发展，将会是中资银行所考虑的问题之一。工行应抓住这次机遇，接受挑战，在竞争中不断发现自己的不足并不断使之完善，尤其是在服务、管理方面的改进，学会和外资银行竞争市场，不断扩大自己的市场占有率，从而获得更快的发展。威胁（T）首先是外资银行的服务态度，由于外资银行具有良好的服务态度，因此在吸收市场方面具有很大的吸引力，他们良好的服务态度将会为外资银行带来一大批客户，尽管只能够进行100万元以上的定期存款业务，在大额储户方面，工行很有可能失去它的一批客户，而且这些客户都将是信用良好的大额储户，而这些市场的流失将会降低工行的利润收入。其次，国外的信用发展历史较长，信用卡发展较为完善，在信用卡方面具有很大的竞争力。信用良好的储户可能会选择外资银行的信用卡业务，从而也将导致工行利润收入的降低，影响企业效益。利用本企业的优势，回避或减轻外部威胁和影响的战略ST战略减少内部弱点同时回避外部威胁的防御性战略利用外部机会来弥补内部弱点为目标的战略WO战略SO战略WT战略发挥企业内部优势，利用企业外部机会的战略工行战略备选方案中国工商银行要利用国家的大力支持，发挥自己规模大，覆盖范围广的优势，进一步提高自身影响力，转变为以市场为导向的商业性银行。现阶段，中国政府正在进行金融行业的改革，中国工商银行要借此为契机，进行内部改革，合理调配贷款业务，降低运营风险，提高自身竞争力。SO战略WO战略中国工商银行作为五大国有银行之一，要借助政府的大力支持，与其他竞争者相抗衡。同时开展新的金融业务，进一步扩大经营规模。WT战略ST战略面对开放的市场，中国工商银行要加强与西方金融机构的接触，学习全新的管理方法。吸纳受过西方银行业务训练的专业人员，输送相关人员去国外银行去学习。综合分析中国银行的发展战略，我们可以得出这样的结论：作为国有银行，有其天生的优势和劣势。应该发挥自己规模大覆盖广的优势，转变为以市场为导向的商业性银行；同时进行内部改革，合理调配贷款业务，降低运营风险，提高自身竞争力。案例总结