第四章保险合同概述

第第四四章章保保险险合合同同概概述述第第一一节节保保险险合合同同的的概概念念和和分分类类一一、、概概念念№№1100（（11））：：““保保险险合合同同是是投投保保人人与与保保险险人人约约定定保保险险权权利利义义务务关关系系的的协协议议。。””二二、、分分类类（（一一））定定值值与与不不定定值值标标准准：：保保险险价价值值确确定定与与否否11..定定值值保保险险合合同同：：双双方方当当事事人人在在订订立立合合同同时时即即已已确确定定保保险险标标的的的的保保险险价价值值，，并并将将之之载载明明于于合合同同中中的的保保险险合合同同。。22..不不定定值值保保险险合合同同双双方方当当事事人人在在订订立立合合同同时时不不预预先先确确定定保保险险标标的的的的保保险险价价值值，，仅仅载载明明须须至至保保险险事事故故发发生生后后，，再再行行估估计计其其价价值值而而确确定定其其损损失失的的保保险险合合同同。。33..重重置置保保险险合合同同在在保保险险合合同同中中不不定定明明保保险险标标的的的的价价值值及及保保险险金金额额。。当当保保险险标标的的损损失失时时，，按按照照重重新新建建造造或或购购置置相相同同类类型型的的保保险险标标的的的的价价值值进进行行赔赔偿偿的的保保险险合合同同。。保保险险费费较较高高（（二二））个个别别与与集集合合标标准准：：保保险险标标的的的的数数量量11..个个别别保保险险合合同同：：以以一一人人或或一一物物为为保保险险标标的的；；22..集集合合保保险险合合同同：：以以（（多多））数数人人或或（（多多））数数物物为为保保险险标标的的（（三三））特特定定与与总总括括标标准准：：保保险险标标的的是是否否特特定定11..特特定定保保险险合合同同：：以以特特定定的的保保险险标标的的订订立立的的保保险险合合同同。。22..总总括括保保险险合合同同：：习习称称为为““统统保保单单””，，指指无无特特定定保保险险标标的的，，仅仅在在一一定定标标准准所所限限定定的的范范围围内内，，泛泛指指某某种种保保险险利利益益或或保保险险标标的的，，而而投投保保一一定定金金额额的的保保险险合合同同。。把把一一定定范范围围内内的的各各项项财财产产（（保保险险标标的的））视视为为一一个个整整体体（（仓仓储储））（（四四））特特定定危危险险、、综综合合危危险险与与一一切切危危险险标标准准：：承承保保危危险险的的范范围围不不同同11..特特定定危危险险保保险险合合同同：：保保险险人人仅仅承承保保特特定定的的一一种种或或几几种种危危险险的的保保险险合合同同。。又又分分为为““单单一一危危险险保保险险合合同同””和和““多多种种危危险险保保险险合合同同””节节省省资资金金22..综综合合危危险险保保险险人人对对于于几几乎乎所所有有损损失失（（除除故故意意行行为为外外））都都负负赔赔偿偿责责任任的的一一种种保保险险合合同同。。中中国国人人民民保保险险公公司司《《财财产产综综合合险险条条款款》》保保险险责责任任第第四四条条由由于于下下列列原原因因造造成成保保险险标标的的的的损损失失，，保保险险人人依依照照本本条条款款约约定定负负责责赔赔偿偿：：（（一一））火火灾灾、、爆爆炸炸；；（（二二））雷雷击击、、暴暴雨雨、、洪洪水水、、台台风风、、暴暴风风、、龙龙卷卷风风、、雪雪灾灾、、雹雹灾灾、、冰冰凌凌、、泥泥石石流流、、崖崖崩崩、、突突发发性性滑滑坡坡、、地地面面突突然然塌塌陷陷；；（（三三））飞飞行行物物体体及及其其他他空空中中运运行行物物体体坠坠落落。。第第五五条条保保险险标标的的的的下下列列损损失失，，保保险险人人也也负负责责赔赔偿偿：：（（一一））被被保保险险人人拥拥有有财财产产所所有有权权的的自自用用的的供供电电、、供供水水、、供供气气设设备备因因保保险险事事故故遭遭受受损损坏坏，，引引起起停停电电、、停停水水、、停停气气以以致致造造成成保保险险标标的的直直接接损损失失；；（（二二））在在发发生生保保险险事事故故时时，，为为抢抢救救保保险险标标的的或或防防止止灾灾害害蔓蔓延延，，采采取取合合理理的的必必要要的的措措施施而而造造成成保保险险标标的的的的损损失失。。第第六六条条保保险险事事故故发发生生后后，，被被保保险险人人为为防防止止或或者者减减少少保保险险标标的的的的损损失失所所支支付付的的必必要要的的、、合合理理的的费费用用，，由由保保险险人人承承担担。。责责任任免免除除第第七七条条由由于于下下列列原原因因造造成成保保险险标标的的的的损损失失，，保保险险人人不不负负责责赔赔偿偿：：（（一一））战战争争、、敌敌对对行行为为、、军军事事行行动动、、武武装装冲冲突突、、罢罢工工、、暴暴动动；；（（二二））被被保保险险人人及及其其代代表表的的故故意意行行为为或或纵纵容容所所致致；；（（三三））核核反反应应、、核核子子辐辐射射和和放放射射性性污污染染。。第第八八条条保保险险人人对对下下列列损损失失也也不不负负责责赔赔偿偿：：（（一一））保保险险标标的的遭遭受受保保险险事事故故引引起起的的各各种种间间接接损损失失；；（（二二））地地震震所所造造成成的的一一切切损损失失；；（（三三））保保险险标标的的本本身身缺缺陷陷、、保保管管不不善善导导致致的的损损毁毁；；保保险险标标的的的的变变质质、、霉霉烂烂、、受受潮潮、、虫虫咬咬、、自自然然磨磨损损、、自自然然损损耗耗、、自自燃燃、、烘烘焙焙所所造造成成的的损损失失；；（（四四））堆堆放放在在露露天天或或罩罩棚棚下下的的保保险险标标的的以以及及罩罩棚棚，，由由于于暴暴风风、、暴暴雨雨造造成成的的损损失失；；（（五五））由由于于行行政政行行为为或或执执法法行行为为所所致致的的损损失失。。第第九九条条其其他他不不属属于于保保险险责责任任范范围围内内的的损损失失和和费费用用。。33..一一切切危危险险保保险险合合同同保保险险人人承承保保的的危危险险为为合合同同列列举举规规定定的的不不保保危危险险之之外外的的一一切切危危险险。。中中国国人人民民保保险险公公司司《《财财产产一一切切险险条条款款》》责责任任范范围围在在本本保保险险期期限限内内，，若若本本保保险险单单明明细细表表中中列列明明的的被被保保险险财财产产因因自自然然灾灾害害或或意意外外事事故故造造成成的的直直接接物物质质损损坏坏或或灭灭失失((以以下下简简称称““损损失失””))，，本本公公司司按按照照本本保保险险单单的的规规定定负负责责赔赔偿偿。。定定义义：：自自然然灾灾害害：：指指雷雷电电、、飓飓风风、、台台风风、、龙龙卷卷风风、、风风暴暴、、暴暴雨雨、、洪洪水水、、水水灾灾、、冻冻灾灾、、冰冰雹雹、、地地崩崩、、山山崩崩、、雪雪崩崩、、火火山山爆爆发发、、地地面面下下陷陷下下沉沉及及其其他他人人力力不不可可抗抗拒拒的的破破坏坏力力强强大大的的自自然然现现象象。。意意外外事事故故：：指指不不可可预预料料的的以以及及被被保保险险人人无无法法控控制制并并造造成成物物质质损损失失的的突突发发性性事事件件，，包包括括火火灾灾和和爆爆炸炸。。除除外外责责任任本本公公司司对对下下列列各各项项不不负负责责赔赔偿偿：：（（一一））设设计计错错误误、、原原材材料料缺缺陷陷或或工工艺艺不不善善引引起起的的损损失失和和费费用用；；…………（（十十七七））保保险险单单明明细细表表或或有有关关条条款款中中规规定定的的应应由由被被保保险险人人自自行行负负担担的的免免赔赔额额。。（（五五））财财产产与与人人身身标标准准：：保保险险标标的的的的性性质质不不同同（（后后详详叙叙））（（六六））补补偿偿性性与与给给付付性性标标准准：：设设立立保保险险合合同同的的目目的的不不同同11..补补偿偿性性保保险险合合同同：：其其设设立立目目的的在在于于补补偿偿被被保保险险人人因因保保险险事事故故所所遭遭受受的的经经济济损损失失，，即即保保险险事事故故发发生生时时，，由由保保险险人人对对被被保保险险人人所所受受损损失失进进行行评评定定，，并并在在保保险险合合同同约约定定的的保保险险金金额额范范围围内内予予以以补补偿偿。。22..给给付付性性保保险险合合同同保保险险金金额额一一般般是是根根据据被被保保险险人人的的需需要要及及其其支支付付保保险险费费的的能能力力而而确确定定的的，，一一旦旦发发生生保保险险事事故故或或保保险险期期限限届届满满，，保保险险人人即即根根据据保保险险合合同同约约定定的的保保险险金金额额履履行行支支付付保保险险金金的的义义务务。。补补偿偿性性保保险险合合同同和和给给付付性性保保险险合合同同，，与与财财产产保保险险合合同同和和人人身身保保险险合合同同大大体体相相当当。。（（七七））单单保保险险与与复复保保险险11..单单保保险险合合同同：：投投保保人人对对于于同同一一保保险险标标的的、、保保险险利利益益、、保保险险事事故故，，与与一一个个保保险险人人订订立立的的保保险险合合同同。。学学理理概概念念而而非非法法律律术术语语22..复复保保险险合合同同即即重重复复保保险险合合同同№№4433（（33））：：““重重复复保保险险是是指指投投保保人人对对同同一一保保险险标标的的、、同同一一保保险险利利益益、、同同一一保保险险事事故故分分别别向向二二个个以以上上保保险险人人订订立立保保险险合合同同的的保保险险。。””构构成成要要件件：：（（11））单单一一的的投投保保人人（（22））单单一一的的保保险险标标的的（（33））单单一一的的保保险险利利益益（（44））相相同同的的危危险险种种类类（（55））相相同同的的期期间间（（66））同同时时存存在在若若干干个个保保险险合合同同【【思思考考】】应应当当如如何何处处理理复复保保险险的的情情形形？？（（11））正正确确地地区区分分主主观观上上是是否否存存在在恶恶意意保保险险公公司司自自有有办办法法（（22））善善意意的的情情况况下下：：①①没没有有先先后后顺顺序序的的，，按按比比例例分分担担；；②②有有先先后后顺顺序序的的，，赔赔偿偿额额与与标标的的价价值值相相等等时时为为止止的的各各合合同同有有效效，，并并按按比比例例分分担担责责任任。。（（八八））原原保保险险合合同同与与再再保保险险合合同同标标准准：：保保险险责责任任的的次次序序11..原原保保险险合合同同：：相相对对于于再再保保险险合合同同而而言言，，是是指指保保险险人人与与投投保保人人原原始始订订立立的的保保险险合合同同。。没没有有再再保保险险，，也也就就没没有有所所谓谓原原保保险险22..再再保保险险合合同同：：保保险险人人将将其其所所承承揽揽的的保保险险责责任任，，以以分分保保形形式式，，部部分分转转移移给给其其他他保保险险人人而而订订立立的的保保险险合合同同。。№№2299（（11））““保保险险的的保保险险””【【出出现现的的原原因因】】保保险险的的根根本本目目的的与与作作用用就就在在于于转转嫁嫁风风险险。。被被保保险险人人缴缴纳纳一一定定保保费费之之后后，，风风险险损损失失就就转转嫁嫁到到保保险险人人身身上上。。对对于于保保险险人人来来说说，，收收到到保保费费不不等等于于赚赚到到了了钱钱，，只只是是盈盈利利的的可可能能性性增增加加了了，，但但转转嫁嫁到到保保险险人人身身上上的的风风险险也也同同样样增增大大了了，，如如：：航航天天飞飞机机、、卫卫星星发发射射、、核核电电站站、、航航空空、、船船舶舶等等标标的的的的保保险险。。英英国国的的劳劳合合社社是是世世界界上上最最大大的的再再保保险险市市场场，，据据称称是是““无无所所不不保保””，，但但它它不不是是一一家家保保险险公公司司，，而而是是由由许许多多保保险险商商人人在在一一起起经经营营保保险险业业务务的的场场所所、、社社团团或或交交易易所所。。劳劳合合社社非非常常独独特特，，在在11999911年年之之前前，，它它的的成成员员只只能能自自然然人人，，后后来来才才开开始始允允许许信信誉誉好好的的保保险险公公司司加加入入。。在在它它的的