【精品】社会保险与商业保险解析

社会保险与商业保险------工伤保险知识课程目标•明确社保与商保区别•了解社会保险的基本内容•掌握商保和社保的结合点课程目录社会保险与商业保险12工伤保险与意外伤害保险34社会优抚和安置社会福利社会救助社会保险（一）我国社会保障体系的构成社保与商保养老、医疗、失业、工伤、生育社保商保是国家通过立法建立的一种社会保障制度，其目的是使劳动者由于生、老、病、死、残等原因丧失劳动能力和失业中断劳动，本人和家庭失去生活收入时，从社会获得必要的物质帮助，是一种社会政策性保险。投保人和保险人签订合同，投保人支付保险费，当被保险人发生约定事故或者达到约定的年龄、期限时保险人承担给付保险责任的商业保险行为。（二）社保与商保的概念社保与商保社保与商保“社保只能是低水平的保，而不是‘包’，实际上，我们是包不起的！”（三）社保与商保的区别社保与商保1、医疗险社保与商保的区别内容社保商保保障层次基本保障不同档次不同水平险种设定费用型费用、津贴医院限定通过额度限制级别当地中上水平的医院被保人审核户口、单位投保规则服务自理专业人士、专业服务社保与商保2、养老险社保与商保的区别内容社保商保执行力度强制执行自主确定险种选择全国统一根据需求选择保障水平基本保障—“保”自行调整—“包”被保人审核户口、单位投保规则服务自理专业人士、专业服务社保与商保课程目录社会保险与商业保险12工伤保险与意外伤害保险34工伤定义：工伤是指职工或雇工由于工作原因直接或间接导致的事故伤害或职业病。工伤保险定义：是指国家和社会为在生产、工作中遭受事故伤害和患职业性疾病的劳动及亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物质帮助的一种社会保障制度。工伤保险与意外伤害保险（一）工伤保险概述1、工伤的具体规定工伤包括：因工作原因的事故伤害职业病突发疾病引起的死亡见义勇为导致的伤害时间和地点的限制：工作场所上下班途中工作时间公出期间工伤保险与意外伤害保险2、工伤保险待遇职工因工作遭受事故伤害或者患职业病进行治疗，享受工伤医疗待遇条件中华人民共和国境内的各类企业的职工和个体工商户的雇工，均有依照本条例的规定享受工伤保险待遇的权利。范围特别注意：职工享受工伤保险待遇的权利，不受企业是否参加工伤保险与否的影响。工伤保险与意外伤害保险3、实施情况各类企业全部职工或雇工参保单位按相关法律规定个体工商户全部雇工《安全生产许可条例》：矿山企业、建筑施工企业和危险化学品、烟花爆竹、民用爆破器材生产企业。《国务院关于解决农民工问题的若干意见》：农民工依法纳入工伤保险范围；企业必须为农民工办理工伤保险工伤保险与意外伤害保险1）参保范围2）保费缴纳社保基金增值水平参保单位工资总额×费率财政部门按需补贴基金利息用人单位缴费其它资金工伤保险基金（纳入社会保障基金财政专户）工伤保险与意外伤害保险《职工工伤保险条例》第六十条用人单位依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加的，由劳动保障行政部门责令改正；未参加工伤保险期间用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。工伤保险与意外伤害保险（二）保障内容注意：并非所有因公时间内发生的被伤害事故都属于工伤。工作场所必要途中非工作场所其它视同工伤情形工作时间在工作时间和工作岗位突发疾病死亡或48小时之内抢救无效死亡上下班前后上下班时间在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的公出时间非工作时间原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的患职业病暴力侵害法律法规规定其它情形工伤保险与意外伤害保险1、责任范围2、保障项目亲属抚恤金医疗待遇交通食宿补助辅助器械费用停工留薪待遇工伤保险待遇按现行法律的规定工亡补助金丧葬补助金生活护理费伤残补助伤残津贴工伤医疗补助伤残就业补助工伤保险与意外伤害保险3、保障程度工伤医疗待遇治疗工伤所需费用工伤保险诊疗项目目录全额从工伤保险基金支付工伤保险药品目录工伤保险住院服务标准定点医疗机构就医工伤保险与意外伤害保险交通食宿补助统筹地区住院治疗统筹地区外就医伙食补助=出差补助标准×70％=出差补助标准×100％交通补助=出差补助标准×100％住宿补助=出差补助标准×100％由用人单位支付工伤保险与意外伤害保险辅助器械费用因日常生活或者就业需要，经劳动能力鉴定委员会确认，支付以下费用：假肢矫形器假眼假牙轮椅其它工伤保险与意外伤害保险停工留薪待遇一般情况延长情况市级劳动能力鉴定委员会确认停工留薪期间不超过12个月延长不超过12个月停工留薪待遇原工资福利待遇不变由所在单位按月支付工伤保险与意外伤害保险生活护理费生活不能自理等级生活护理费标准停工留薪期间完全不能自理50％企业负担大部分不能自理40％评定伤残等级后工伤保险基金负担部分不能自理30％生活护理费＝统筹地区上年度职工月平均工资×相应比例工伤保险与意外伤害保险工伤保险基金支付一次性伤残补助标准一至四级一级二级三级四级24个月22个月20个月18个月五至六级五级六级16个月14个月七至十级七级八级九级十级12个月10个月8个月6个月一次性伤残补助金＝本人月工资×相应月数伤残补助金工伤保险与意外伤害保险负担社会保险1~4级1级2级3级4级工伤保险基金单位和个人以津贴为基数缴纳基本医疗保险费90％85％80％75％5~6级5级6级用人单位安排工作或发放津贴按规定缴纳社会保险费70％60％7~10级7级8级9级10级－－－－1.伤残津贴/月＝本人工资×相应比例2.伤残津贴低于当地最低工资标准的，由工伤保险基金或用人单位补足；3.退休后伤残津贴停发，社保养老金低于伤残津的，由工伤保险基金补足。伤残津贴工伤保险与意外伤害保险工伤医疗补助伤残就业补助劳动合同期满，或职工提出解除合同因工致残五至十级工伤医疗补助金伤残就业补助金标准由省、自治区、直辖市人民政府规定用人单一次性支付工伤保险与意外伤害保险情形一情形二情形二标准因工死亡1-4级伤残职工停工留薪期满后死亡伤残职工停工留薪期内因工伤致死6个月当地上年职工月平均工资提供给无劳动能力的亲属，按本人工资的一定比例每月支付：配偶，40％；其它，30％孤寡老人和孤儿可增加10％抚恤金总和不超过职工生前工资48～60个月当地上年职工月平均工资上述补助金和抚恤金由工伤保险基金支付丧葬补助金亲属抚恤金工亡补助金工伤保险与意外伤害保险《国务院关于进一步加强安全生产工作的决定》从2011年1月1日起，依照《工伤保险条例》的规定，对因生产安全事故造成的职工死亡，其一次性工亡补助金标准调整为按全国上一年度城镇居民人均可支配收入的20倍计算，发放给工亡职工近亲属。同时，依法确保工亡职工一次性丧葬补助金、供养亲属抚恤金的发放。（三）缺口分析工伤待遇以外的补偿未参保职工工伤待遇参保职工工伤待遇全面参加工伤保险道义法定法定法定工伤保险与意外伤害保险1、企业责任2、参保缺口参保企业缺口参保员工缺口工伤保险与意外伤害保险3、风险缺口工作时间职业病假期因公出差上下班非工伤事故！！工伤保险与意外伤害保险4、责任缺口交通住宿补助停工留薪待遇伤残津贴待遇社会保障费用因工伤住院医治期间，企业支付：1.伙食补助2.住宿补助3.交通补助停工留薪期内，企业负担：1.工资待遇2.福利待遇3.生活护理费用企业负担：1.5～6级，伤残津贴；2.5～10级，一次性医疗补助和伤残就业补助。企业负担：1～6级伤残职工的社会保险费个人负担：社会保障个人缴费部分住院津贴保险失能保险意外伤害保险护理保险工伤保险与意外伤害保险5、产品缺口交通食宿津贴停工留薪失能保险伤残津贴工伤医疗就业补贴生活护理费护理保险产品需求现有产品本地住院“伙食津贴”外地就医“伙食津贴”、“住宿津贴”、“交通津贴”有。《工伤补充保险C款》，但未充分类给付工伤导致无法从事当前工作而“停工留薪”的，按月标准给付失能保险金，12个月后经评估可再延长，累计最多24个月。无。需要开发《失能保险》5～6级伤残，按月给付伤残津贴，直致退休；5～10级伤残，按标准一次性给付工伤医疗和就业补贴。部分有。《工伤补充保险A款》，一次性补贴给付，无按月给付伤残津贴责任。停工留薪期间，生活完全不能或者部分不能处理的，按月依标准给付护理保险金，最长24个月。无。需要开发《护理保险》工伤保险与意外伤害保险谢谢