第三方虚拟支付在电子商务中的应用

题目：第三方虚拟支付在电子商务中的应用目录中英文摘要…………………………………………………………11绪论1.1研究背景……………………………………………………21.2研究目的与意义……………………………………………22第三方支付理论基础2.1第三方支付概念……………………………………………32.2第三方支付的原理与流程2.2.1第三方支付的原理…………………………………32.2.2第三方支付下的C2C交易流程……………………43第三方支付平台3.1支付宝模式简介3.1.1支付宝交易流程……………………………………43.1.2分析支付宝的可盈利方式…………………………53.2第三方支付平台现阶段特点……………………………54结论………………………………………………………………6参考文献…………………………………………………………6本科学年论文第1页共6页中文摘要：尽管经历了2008年的经济危机，但电子商务却逆境而上，同时也催生了一个新兴的在线支付市场——第三方支付。支付环节，是电子商务的一个重点，但也是一直以来发展的瓶颈所在。第三方支付在商家和顾客之间建立了一个安全、快捷、有效、低成本的资金支付方式，有效缓解了电子商务发展的支付压力。本文介绍了我国第三方支付发展的现状与趋势，在电子商务中的应用，并以在C2C模式下的第三方支付平台支付宝作为案例，进行简单的剖析，阐述了第三方支付运作的流程与带来的效益，并提出了对第三方支付发展的看法。关键词：第三方支付、支付宝、电子商务Abstrat：Despiteoftheeconomiccrisisintheyearof2008,E-Commerceturnouttobebetterintheadversity.Atthesametime,thethird-partypaymentmarketarisesastheexpeditedon-line.Paymentlinkagehasalwaysbeenthebottleneckforelectronicdevelopmentinourcountry.Thethird-partypaymentestablishedasecure,effective,convenientandlow-costwaytotransferfundsbetweenmerchantandcustomer，effectivelyreleasestheE-Commercedevelopmentandbecomesbeneficial.Thearticleintroducesthethird-partypayment’sdevelopmentsituationandtrend,andtheapplicationintheE-Commerce.Thearticlealsousesthealipayasacasetoexplainthebeneficialbroughtbythethird-partypayment.Attheendofthearticle,theauthordiscussesthedevelopmentofthethird-partypaymentinthefuture.Keywords：Thethird-payment、alipay、E-commerce本科学年论文第2页共6页1绪论1．1研究背景跟据中国互联网信息中心2009年7月发布的《第二十四次中国互联网络发展状况统计报告》显示，中国网民数增长迅速。截至2007年12月，网民规模已突破3亿人，较2008年底年增长4000万人，半年增长率为13.4%，上网普及率达到25.5%。见图1—1。图1—1尽管2008年全球遭受了严重的金融危机，但网络购物的用户规模在这一今年中呈现逆势上扬的局面，由7400万扩大到8788万，增加了近1400万用户，中国网民网络购物比例也达到26.0％。目前中国网民中，四分之一的是购物用户，而在欧美等互联网普及率较高的国家，每3个网民中就有2个人在网上购物。由此可见，中国网络购物存在着巨大的潜力。此外，政府已相当重视电子商务对经济的拉动作用，出台了一系列政策规范和引导电子商务发展；业界电子商务的发展也如火如荼。在这种大形势下，预期未来几年电子商务会保持快速发展之势。网上支付是衡量互联网商务应用的重要指标，这一应用与众多网民的生活息息相关。中国半年增加的用户数达到2371万人，网络支付应用增长较快，前景好。1．2研究目的与意义二十一世纪是信息时代，电子商务作为一种新兴的生产力，它以特有低成本、跨地域、随时性以及个性化的优势，改变着传统的商务活动模式。电子商务的发展，使得第三方支付应运而生，在市场需求的推动下，正在飞速发展，引起人们本科学年论文第3页共6页的重视。相较于传统的网上银行支付，第三方支付提供了更加丰富的支付手段和便捷的服务。随着第三方支付规模的增大，第三方支付的发展更加值得探讨与研究。目前第三方支付还未找到最适合的盈利模式，同时受制于模糊的政策与不完善的信用体系，其未来的道路并不平台。本文的写作目的即是概括性的产属下现阶段第三方支付平台的发展，并以C2C模式下最为经典的支付宝第三方支付作为案例阐述第三方支付平台的运作流程。提出自己的见解，以希望能对完善我国的第三方支付有所意义。2第三方支付的理论基础2．1第三方支付概念第三方支付是指一些具备一定实力和信誉保障，并与国家以及国外各大银行签约的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付提供了支付上的便利，化解了与诚信相关的风险问题。2．2第三方支付原理与流程2.2.1第三方支付的原理第三方支付模式是当前国内服务商数量最多的网上交易支付模式。在这种支付模式下，买卖双方在第三方平台上都有开设账户，并向第三方支付平台提供信用卡信息或账户信息，买方在账户中存入资金，通过第三方支付平台将账户中的虚拟资金划入卖方的账户中，完成支付行为。卖方可将账户中的资金兑换成银行存款。通过这一原理，买卖双方可实现网上的交易与支付，降低了应通过商家转移而导致的风险。第三方支付平台在此起到担保作用。第三方支付平台与各个主要银行之间签订了有关协议，使得第三方平台与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样，第三方平台就能实现在买家与各个银行，以及在买卖双方之间建立一个支付的流程。2.2.2第三方支付下的C2C交易流程本科学年论文第4页共6页目前，我国C2C电子商务模式是第三方支付最大的应用领域。这一类的支付企业主要有阿里巴巴的“支付宝”，易趣的“安付通”，拍拍网的“财付通”等。提供第三方支付平台的商家往往都会在自己的产品中加入一些具有自身特色的内容。但是，总体来看其支付流程为：付款人提出付款后，平台将付款人账户中的相应金额转移到收款人账户中，并要求其发货。有的支付平台会有“担保”业务，如支付宝。担保业务是将付款人将要支付的会额暂时存放于支付平台的账户中，等到付款人确认已经得到货物(或者服务)、或在某段时间内没有提出拒绝付款的要求，支付平台才将款项转到收款人账户中。3第三方支付平台3．1支付宝模式简介自2003年10月淘宝网推出了支付宝交易服务，支付宝迅速成为使用极其广泛的网上安全支付工具，深受广大网购用户的喜爱。淘宝网是一个典型的在C2C模式下运营的电子商务网站，而支付宝则是第三方支付在C2C模式下的经典实例。支付宝的设计初衷是为了解决网上交易产生的资金安全问题。是淘宝为其交易者提供的“代收代付的中介服务”和“第三方担保”。在整个交易过程中，如果出现欺诈行为，支付宝将进行赔付。3.1.1支付宝交易流程第一步：经过支付宝的注册流程，在注册之前需要准备私人电子邮件地址，身份证号码，银行账户或银行卡号码，最好事先开通网上银行．私人电子邮件地址，可以作为在支付宝的帐号．第二步：在接受支付宝设定的“支付宝服务协议”后，支付宝会发封电子邮件至用户提供的邮件地址。第三步：用户在点击了邮件中的一个激活链接后，激活支付宝帐户，可以通过支付宝进行下一步的网上支付步骤。同时，用户必须将其支付宝帐号绑定一个实际的银行帐号或者信用卡帐号，与支付宝帐号相对应，以便完成实际的资金支付流程。本科学年论文第5页共6页3.1.2分析支付宝的可盈利方式淘宝支付宝作为第三方支付的领头，其怎样盈利，怎样获得最大化的利润是一个重点。在此分析下淘宝的可盈利方式。现在淘宝并不收取费用，主要是考虑到中国C2C市场还没有完成熟，急于收取费用会失去大批因收费而止步的客户。并且，现在还没有一个合理，合适的方式收费。因此需要再不断培养C2C市场，将淘宝做得更大，更完善时再开始收取费用。支付宝的盈利其实是很可观的，支付宝的背后有淘宝网络商城作为依靠，并且与各大银行结为合作伙伴，这两点都是未来盈利的重要来源。支付宝和银行的合作，将来应争取获得较低的汇款费与手续费，提高一点让用户承担，从中赚取差价，产生盈利。因为支付宝的使用是大量的，这样将会获得较好的盈利。另外，支付宝的盈利也可以来自于它的常驻资金的利息和投资的回报。但是，支付宝是第三方支付平台，受到银监会的监管。这些资金以存款的形式保存在银行中，银行按协议支付利息。一亿元的资金一年的利息是150万左右。3．2第三方支付平台现阶段特点第三方支付是在信息网络爆发的时代背景下应运而生的。若商户需在网上进行交易，为提供更好更便捷的服务，需要支付各大银行不同银行卡之间的相互支付。但是这是一个相当繁琐的前提，这就使得第三方支付产生了。第三方支付公司提供与各银行的接口的服务，商家只需要支付较少的服务费以及交易的手续费即可。这样商家就可以将其主要精力放在业务上，达到双赢的目的。对于第三方支付平台的需求是大量的，使得第三方支付的重要性日益凸现。归纳一下，现阶段我国第三方支付业务的发展具有以下的特点：第一点：第三方支付业务已经日趋成熟，并初具规模。具体表现在第三方支付平台与各大银行、物流公司、认证机构合作，以及数量日益庞大的客户群。第二点：第三方支付的市场潜力大。国内庞大的客户资源，与巨大的市场需求决定了第三方支付有很好的发展空间。随着电子商务的发展，网上支付占交易的比例将进一步增大。第三点：技术设备和支付工具等基础设施会随着科技的发展不断完善。使得第三方支付市场更加规范化，与安全化，将会吸引更多的客户使用。本科学年论文第6页共6页4结论第三方支付实际上是电子商务迅速发展而产生的一个新兴，具有市场潜力的产业。产业核心是：银行、第三方支付商、商户。第三方的产生在一定程度上保障了买卖双方的交易安全性，支持着电子商务的发展。第三方支付平台有以下优点：（1）与多银行合作，提供多种银行卡的接口，给网上交易提供了巨大的便捷服务。并取得双赢效果，网上商户节省了开销、简化了操作流程，而第三方支付平台从中获取了利润。（2）多数第三方平台提供担保业务，使得网上支付更加安全，有保障。（3）提供增值服务，帮助商家解决一些交易商的问题，提供交易系统分析与方便及时的退款与支付等服务。（4）对交易双方的交易保留详细记录，防止交易过程中产生的抵赖以及在交易纠纷中提供相应的证据。总而言之，第三方支付平台解决了网上支付带来的安全与信用两个重要问题，是一个较为理想的方案，特别是在C2C和B2C等小额支付上有明显的作用。毫无疑问，今后第三方支付将走向更加完善与成熟。参考文献[1]第二十四次中国互联网络发展状况统计报告[R].2009.[2]凌彩金．中国第三方支付现状分析[R]．苏州市职业大学学报,2007(11)：47～49.[3]李二亮,刘云强.浅议第三方支付平台[J].电子商务，2005.[4]董仁涛.支付宝:从淘宝网看电子商务支付方式[J].电子商务，2006.