孙商业银行综合业务系统5.0业务案例 2

北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平银行核心业务系统业务案例教程北京东方迪格软件科技发展有限公司技术支持电话：[phone]网址：地址：北京市海淀区彩和坊路8号天创科技大厦10层北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平实训业务1[实训]柜员签到实训案例1：柜员张三初次上岗，进行签到操作1．输入交易部门、柜员号、钱箱号、初始操作密码交易部门是柜员所在行、所代码。柜员号是柜员在一个中心范围内的唯一标识，也是柜员进入综合应用系统的唯一合法身份，通常为5位字符（普通柜员为纯数字，主管及ATM部、卡部则是由英文字母及数字组合），由银行系统科技部中心按营业机构编码分配。经管辖行批准后，主管对所属柜员号可进行增加、减少、修改。钱箱号：每个柜员都需要建立自己的钱箱号。初始密码是每个业务人员首次使用权限卡时或权限卡处于待启用状态时，由会计结算部门负责人在计算机上为其启用权限卡，设定初始密码。输入交易部门、柜员号、钱箱号、密码后，签到完成，进入柜台交易画面。提示：初始登陆，该柜员未设立钱箱，钱箱号可不输入。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平2．修改密码进入系统后，首先要修改柜员密码，操作密码不得使用初始密码或简单的重复数字、顺序数字，并要严格保密，防止泄露，且每月至少要更换一次操作密码。进入“柜员密码修改”界面。输入旧密码，在“新密码”栏两次输入新的密码，回车即可。提示：柜员密码管理1．柜员首次使用系统，必须首先修改自己的柜员密码。2．柜员要保管好自己的密码，原则上要求每月对密码进行修改。3．如因密码泄露或将密码交由他人使用而造成的损失由柜员自己负责。4．柜员密码忘记可由其他柜员进行柜员密码修改操作，对其密码进行挂失。挂失的密码必须由中心机房进行解挂并更换新密码。3．建立柜员卡进入系统后，进入“柜员卡建立”输入柜员号和卡号（注意：主管可直接建立，如为方便学员学习使用，需柜员自行建立柜员卡号时必须有主管复核）北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平实训业务2[实训]普通活期现金开户案例1：客户张大三交来现钞4000元，要求开活期账户并存款。客户资料姓名：张大三；证件类型：身份证；证件号码：350824198007130412；国籍：中国；联系电话：35400390；地址：北京市海淀区中关村彩和坊路8号；邮编：100080；1、审核客户填写开户申请书要素活期储蓄存款的开户，需开户人填写“活期储蓄开立申请书”，连同有效身份证原件、现金一并交柜员。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平提示：有效身份证指：身份证、户口本、护照、军人身份证、港澳居民来往内地通行证、来往大陆通行证等；且同一身份证件号码只能建立一个客户号。存款人对上述银行记录确认无误后签名事后监督复核（授权）柜员柜员需审核凭条上户名、金额是否清晰，有无涂改，资料是否填清填全。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平2、点收现金现金收入，需当面点清，一笔一清，并按“三先三后”程序操作，即先点大数（卡捆卡把）、后点细数，先点主币、后点辅币，先点大面额票币、后点小面额票币。收入现金必须坚持手工清点，使用验钞仪逐张核验（正面、背面各核验一遍，注意防范假币、区分版别），并用带有检伪功能的点钞机进行两遍复点（其中第二遍采取翻面掉头复点的方式）。3、进行系统操作审核凭条并清点现金无误后，就进入开立客户系统。作为“以客户为本”的思想具体体现在系统业务中，即是客户首次在本银行办理业务时，系统产生唯一的客户号，它也是该客户开立各种存款账户的前提。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平提示：在银行办理所有新开户业务时都必须先开客户，在输入ID类别、ID号后回车，系统会自动判断是否在银行开过客户，如果已有客户号可将系统提供的客户号记下后办开户业务；如果系统不提示，则表明此户未在银行开过客户，必须先开客户后开账户。建立客户信息后，输入开户交易代码1101，进入个人活期存款现金开户交易界面，录入相关信息。其中，账号是系统自动生成，凭证号等信息是通过刷折（系统带自动识别第一张可用凭证），系统自动读取的磁条信息。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平4、打印存折与凭条系统打印提示：存折封面、存折内容（新开户）、贷方传票5、存折签章后交客户北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平在打印的存款凭条上加盖现讫章、存折上加盖业务公章，完成后将存折、身份证件、客户留存凭证交给客户。实训业务3[实训]活期账户现金存款案例2：客户张大三持活期普通存折要求续存现金金额5000.00元。客户资料账号和存折号见客户提交的活期普通存折。1、点收现金客户口述存款要求，将存款凭条、存折、货币递交柜员，柜员按照客户告知的存款金额、币别，按“三先三后”程序进行清点北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平2、进行系统操作柜员与客户交流核对无误、审核存折并清点现金无误后，输入个人活期存款现金续存交易代码1102，进入交易界面。提示：账号、凭证号等信息是通过刷折，系统自动读取的磁条信息。如客户采取留密支取方式的还应要求客户输入密码。3、打印凭条、存折交客户交易成功后，柜员根据系统提示打印存款凭条、活期存折，在存款凭条上加盖现讫章、人名章后交由客户签字确认并收回，然后将存折、客户留存凭证交予客户。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平实训业务4[实训]活期账户现金取款案例3：客户张大三持活期普通存折要求支取现金金额3000.00元。客户资料账号和存折号见客户提交的活期普通存折存折。1、进行系统操作客户提交已填写好的取款凭证，将储蓄存折递交柜员，柜员与客户交流核对无误、大额取款审核身份证、存折无误后，输入个人活期储蓄取款交易代码1103进入个人活期储蓄存款交易界面。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平2、打印凭条在提交系统成功后，即可打印活期储蓄取款凭条、活期存折，在取款凭条上加盖现讫章、人名章后交由客户签字确认并收回。3、配款支付柜员审核客户签名无误，进行配款，在与客户进行支取金额的确认后，将现金、存折、客户留存凭证交予客户。提示：取款交易中，要严格按照先记账后付款的原则，在完成系统操作后再根据取款金额支付现金，并注意实行“唱付”。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平实训业务5[实训]活期账户销户案例4：客户张大三持活期普通存折要求现金销户。客户资料账号和存折号见客户提交的活期普通存折存折。1、进行系统操作客户口述取款要求，将储蓄存折递交柜员，柜员与客户交流核对无误、大额取款审核身份证、存折无误后，输入个人活期存款销户交易代码进入个人活期存款销户交易界面。提示：（1）活期销户必须凭存折办理。（2）活期存折先清账户余额，再进行销户处理。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平2、打印凭条在提交系统成功后，柜员根据系统提示打印取款凭条、一式两联利息清单、活期存折。在取款凭条和利息清单（第一联）上加盖现讫章、人名章后交由客户签字确认并收回。3、配款支付柜员审核客户签名无误，进行配款，在与客户进行支取金额的确认后，将现金、一联利息清单（第二联）、客户留存凭证交予客户，将存折加盖结清章并破坏存折磁条的完整性后作为传票附件留存。提示：若客户留存已销户的活期存折，柜员破坏活期存折磁条的完整性，在最后一笔交易记录的下一行批注“某年某月某日销户，以下空白”字样（或加盖印章），并在存折封皮上加盖“销户”印章后交客户北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平实训业务6[实训]活期转定期案例1：客户张大三，持活期存折要求将其中2000元人民币转存为1年期定期储蓄，并要求1年期自动转存。客户资料姓名：张大三；证件类型：身份证；证件号码：350824198007130412；国籍：中国；联系电话：35400390；地址：北京市海淀区中关村彩和坊路8号；邮编：100080；1、审核客户填写的取款凭条、存款凭条要素活期转定期转账开户，客户首先要填写“活期存款取款凭条”、“定期储蓄存款凭条”，连同有效身份证原件一并交柜员。提示：客户可以不填“活期存款取款凭条”，而由柜员根据客户口述打印凭条，再由客户签字确认，即采用签单服务。柜员需审核凭条上户名、金额是否清晰，有无涂改，资料是否填清填全。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平2、进行活期取款系统操作审核凭条、存折、身份证明无误后，通过输入个人活期存款取款交易代码，进入个人活期存款转账取款交易界面。3、打印活期存折与取款凭证在提交系统成功后，即可打印活期存折和取款凭证。若采用签单服务，则打印的是活期存折和签单服务凭证，签单服务凭证需请客户签字确认。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平4、进行定期存款系统操作输入个人整存整取定期储蓄存款转账开户交易代码，进入个人整存整取定期储蓄存款开户交易界面。5、打印存单与存款凭证北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平在提交系统成功后，即可打印存单和存款凭证，存单作为储户支取款项时凭证。6、签章交客户核对打印的取款凭证、存款凭证、整存整取定期存单等凭证上各项内容，对户名、币种、金额等内容要重点审核。核对无误后，整存整取定期存单上加盖存单（折）专用章，取款凭证、存款凭证上加盖“业务清讫章”。活期存折、整存整取定期存单、身份证件交客户，取款凭证、存款凭证作为业务凭证送监督中心。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平实训业务7[实训]定期提前支取案例2：2009年9月24日，客户张大三持未到期定期存单要求支取现金1000元。1、审核凭证柜员审核存单的各项要素是否完整，印章是否齐全，存单是否本行签发的；审核身份证件的有效性，在存单背面摘录取款人及代理人身份证件号码；审核客户新填写的存款凭证上内容是否齐全、金额是否正确。采用签单服务，客户可免填存款凭证。2、进行系统操作审查无误后，柜员通过输入个人定期存款提前支取交易代码，进入个人定期存款提前支取交易界面。提示：预留密码由取款人输入密码。大额取款还须经有权人授权。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平3、打印、核对、配款打印旧整存整取定期存单、新整存整取定期存单、存款凭证（签单服务使用签单服务凭证）和利息清单，核对打印内容，按取款凭证配款。利息清单（第一联）经客户签字确认。采用签单服务的，请客户在签单服务凭证上签字确认。提示：整存整取定期储蓄提前支取，按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计付利息。4、将新存单、现金、利息清单交客户在已销户整存整取定期存单、存款凭证和利息清单上加盖“业务清讫章”，新的整存整取定期存单加盖存单（折）专用章，连同现金、利息清单（第二联）交于客户。已销户的整存整取定期存单、存款凭证和利息清单（第一联）作为业务凭证送监督中心。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平实训业务8[实训]定期存单支取案例3：客户张大三，持到期定期存单要求支取现金。1、审核凭证客户凭整存整取定期存单支取存款，若大额取款或全部提前支取，客户还须出示本人身份证件。若委托他人代取，还须同时出示代理人的身份证件。柜员必须审核整存整取定期存单的各项要素是否完整，印章是否齐全，存单是否本行签发的。若大额取款或全部提前支取，还须审核身份证件的有效性，在存单背面摘录存款人及代理人身份证件号码。2、进行系统操作审查无误后，柜员通过输入个人定期存款现金取款销户交易代码，进入个人定期存款销户交易界面。提示：预留密码，由取款人输入密码。大额取款还必须经有权人授权。北京东方迪格软件科技发展有限公司作者：杨天平3、打印、核对、配款打印整存整取定期存单和利息清单，核对打印内容，对户名、金额等内容要重点审核。利息清单（第一联）由客户签字确认，按取款凭证配款。提示：发生现金支付时，根据凭证金额按照从大到小的顺序逐位配款，并依次按实物券别录入，无误后方可对外支付。4、将现金、利息清单交客户整存整取定期存单和利息清单上加盖“业务清讫章”，将利息清单（第二联）、现金交于客户。整存整取定期存单和利息清单（第一联）作为业务凭证送监督中心。提示：整存整