中国目前P2P行业的风险控制问题分析

本科毕业论文（设计）题目：中国目前P2P行业的风险控制问题分析Title：AnalysisofChinesecurrentP2Pindustryriskcontrolproblems学院商学院年级专业2013级经济学（中美合作）学生姓名胡坤学号130340052指导教师罗英完成日期2014年10月目录上海师范大学本科毕业论文（设计）诚信声明……………………………………I上海师范大学本科毕业论文（设计）选题登记表………………………………II上海师范大学本科毕业论文（设计）指导记录表………………………………Ⅳ摘要………………………………………………………………………………ⅤAbstract…………………………………………………………………………Ⅵ1、绪论………………………………………………………………………………11.1研究的背景…………………………………………………………………11.2研究的目的和意义…………………………………………………………11.3研究的对象和范围…………………………………………………………11.4研究的方法……………………………………………………………………21.5研究的基本框架………………………………………………………………22、相关理论与文献综述……………………………………………………………32.1相关概念和理论回顾………………………………………………………32.2文献综述……………………………………………………………………43、中国P2P行业发展现状及问题分析……………………………………………63.1中国P2P行业的发展现状……………………………………………………63.2行业风险控制的主要类型……………………………………………………63.2.1信用风险…………………………………………………………………63.2.2技术风险…………………………………………………………………73.2.2法律风险…………………………………………………………………73.3行业发展风险问题成因……………………………………………………73.3.1法律的缺失………………………………………………………………73.3.2监管的缺失………………………………………………………………83.3.2信用体系的缺失…………………………………………………………84、美国P2P行业发展的风险管理分析……………………………………………104.1美国P2P行业的历程…………………………………………………………104.2美国P2P行业的模式…………………………………………………………104.3美国P2P行业的风险管理……………………………………………………114.3.1美国P2P行业存在的风险问题…………………………………………114.3.2美国P2P行业的基本风险管理…………………………………………115、中美P2P行业风险管理比较分析……………………………………………135.1行业发展背景分析…………………………………………………………135.2行业环境分析…………………………………………………………146、中国P2P行业风险管理的发展建议……………………………………………156.1法律体系的完善……………………………………………………………156.2监管机构的相互合作………………………………………………………156.3信用体系的加速建设………………………………………………………157、结论与后续研究的建议……………………………………………………177.1结论…………………………………………………………………………177.2后续研究的建议……………………………………………………………17参考文献…………………………………………………………………………18致谢………………………………………………………………………………19I上海师范大学本科毕业论文（设计）诚信声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计），题目《中国目前P2P行业发展中出现的风险控制问题分析》是本人在指导教师的指导下，进行研究工作所取得的成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式注明。除此之外，本论文（设计）不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。本人完全意识到本声明应承担的法律责任。作者签名：日期：2014年10月7日II上海师范大学本科毕业论文（设计）选题登记表学生姓名胡坤学号130340052专业中美经济专升本学院商学院指导教师姓名/职称罗英/讲师题目中国目前P2P行业的风险控制问题分析本选题的意义及国内外发展简况：本选题的意义主要是表现近两年互联网金融的快速发展以及对传统银行业的颠覆，又表达了作者对互联网金融未来的一个展望。本文主要以P2P这个视角来看互联网金融的一个发展趋势。目前国内的互联网金融发展较国外还是有一些晚的，但是势头还是很猛的。但是相对应的监管和相关法律法规的缺失是短板。P2P行业风险控制问题也是层出不穷。研究内容：P2P行业的国内外发展规模和比较以及风险问题，现行的一些问题，政策及监管等。研究方法、手段及步骤：史料调查研究，发展规模和现状进行比较分析。III主要参考文献：1，互联网金融模式及对传统银行业的影响，宫晓林，南方金融，2013年第5期2，我国互联网金融发展问题研究，谢清河，经济研究参考，2013年第49期3，互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析，袁博、李永刚、张逸龙，金融理论与实践，2013年第12期4，互联网金融发展与监管研究，陈林，南方金融，2013年第11期5，P2P借贷的模式风险与监管研究,叶湘榕,金融监管研究，2014年第3期6，国际P2P行业发展趋势与商业银行未来发展，韩斯玥、黄旭、贺本岚；金融论坛，2014年第3期7，P2P网贷,中美冰火两重天，郝继涛；经理人，2014年第1期时间进度：学生（签名）年月日指导教师意见：指导教师（签名）年月日专业负责人意见：专业负责人（签名）年月日注：本表与毕业论文（设计）一起存档，保存期为四年。IV上海师范大学本科毕业论文（设计）指导记录表学院：商学院专业经济学（中美合作）指导教师罗英学生姓名胡坤学号130340052毕业论文（设计）题目中国目前P2P行业的风险控制问题分析日期指导内容存在问题与进一步改进意见教师签名学生签名注：本表由指导教师根据毕业论文（设计）指导工作方案和实际指导情况填写，在指导工作完成后交学院存档，保存期四年。V摘要互联网的快速发展带动了所有产业的改革性蜕变，金融行业也不例外。随着互联网金融快速进入人们的眼帘，其发展规模也日益迅速膨胀起来。P2P作为互联网金融中目前最为火热的一种产业方式，已经在中国遍地开花。随着中国大陆金融行业的不断开发，P2P行业也是满足了中国商业发展对于资本的越来越大的需求。所谓P2P即是指有资金并且有投资意向的个人通过网络中介机构牵线搭桥，使用信用贷款等方式将资金贷给有借款需求的人。其中中介机构负责对借款方的经营情况、财务情况、发展前景等作出考察，收取账户管理费和服务费。我们也可以看做是民间借贷的一种线上化方式，使得业务范围更广，目标更多。但是随着P2P产业的过度迅速的发展，其展现的相对不足的监管和行业规范也导致了P2P产业目前的风险控制问题不断加大，P2P网络平台跑单的现象也越来越多。本人将就本文来展现一下目前中国P2P行业的发展状况及风险控制出现的诸多问题，并做一些自己的分析和研究。关键词：P2P；风险控制；互联网；监管；行业规范VIAbstractTherapiddevelopmentoftheInternetledtothereformofthetransformationofallindustries,thefinancialsectorisnoexception.AstheInternetintopeople'sfinancialrapideye,itisalsoincreasinglyrapidexpansionofthescaleofdevelopmenttogether.P2PInternetasfinanceindustryiscurrentlyoneofthemostfieryway,hasbeeneverywhereinChina.WiththecontinuousdevelopmentofthefinancialindustryinmainlandChina,P2PindustryistomeettheChinesebusinessdevelopmentforincreasingcapitalrequirements.Theso-calledP2Pwhichmeanstherearefundsandinvestmentintentionsofindividualsthroughanetworkofintermediariesmatchmaking,andotherwaystousecreditfundstolendtopeoplewhohaveborrowingneeds.Whichagencyisresponsibleforoperations,financialsituation,developmentprospectsoftheborrower,suchasmakingvisits,chargeaccountmanagementfeesandservicecharges.Wecanalsobeseenasaline-orientedwayofprivatelending,makingawiderrangeofbusinessobjectivesmore.However,withtherapiddevelopmentoverP2Pindustry,whichshowtherelativelackofregulatoryandindustrystandardsalsoledtotheP2Pindustryiscurrentlyincreasingriskcontrolissues,P2Pnetworkplatformtorunasinglephenomenonmoreandmore.IwilllookatthisarticletoshowtheVIIcurrentdevelopmentstatusofChineseP2Pindustryandriskcontrolproblemsarise,anddosomeofhisownanalysisandresearch.KeyWords:P2P;RiskControlIssues;Internet;Regulatory;IndustryStandards11、绪论1.1研究的背景随着2008年金融危机的爆发，中国对外贸易受到巨大重挫，产业结构转型成为中国经济发展的新方向。产业结构转型最为重要的一点就是创新，只有创新才有更强的竞争力，只有创新才能获得更大的市场。2014年博鳌亚洲论坛上，提到最多的一点就是中国目前面临的经济转型问题。但是中国经济转型问题的主要阻力是什么？资源分配问题，资源分配的不公平和资源获取成本高。相比于国有企业获得银行贷款，私营企业贷款的成本更高，过程更加困难，尤其是小微企业。随着政府对于金融市场的逐步放开，小微企业对于贷款的需求导致民间借贷的发展急速扩大。2009年底中国的P2P贷款公司只有91家，到2013年底就增长到346家。四年期间增长了近4倍。2009年P2P贷款交易规模只有1.5亿人民币，2013年底P2P贷款交易规模就增长到了680亿人民币。可以说互联网金融P2P行业已经成为中国经济发展最快速的一个行业。1.2研究的目的和意义作为一名经济学专业的大学生，理应对于中国的经济发展有更为专业的了解和学习。作为中国经济目前发展最快规模增长最为迅速的一个新兴行业，更应该对其加以认知和研究。P2P行业从2009年开始至今一直处于急速发展的状态，但是于今年开始却出现大批的P2P公司跑单现象。直至2014年5月，P2P企业