保险公司反洗钱培训(基础篇)

反洗钱理论与实务（基础）234洗钱与反洗钱基础知识反洗钱监管组织体系及相关职责国内反反洗钱主要法律法规保险业反洗钱基础工作与核心义务1目录ONTENTSCPPT模板：素材：背景：图表：下载：教程：资料下载：范文下载：试卷下载：教案下载：论坛：课件：语文课件：数学课件：英语课件：美术课件：科学课件：物理课件：化学课件：生物课件：地理课件：历史课件：洗钱在保险业务流程风险点介绍反洗钱概念洗钱概念“洗钱”由来20世纪初美国芝加哥以阿里为首的有组织犯罪团伙的通过开设洗衣店为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质,使其形式合法化的行为。为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动依照反洗钱相关法律规定，采取相关措施的行为。概念：洗钱与反洗钱反洗钱：主要监管组织体系与职责国际反洗钱主要机构国际组织FATF式区域组织区域性组织其他专门性组织国内反洗钱主要监管机构中国人民银行中国保监会中国反洗钱监测分析中心中国人民银行反洗钱工作职责制定反洗钱规章监督、检查履行反洗钱义务的情况法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责中国保监会反洗钱工作职责对保险业反洗钱工作做出具体部署。2011.9月印发《保险业反洗钱工作管理办法》《保险公司开业验收指引》保监稽查【2016】273号《关于加强保险业反洗钱工作信息报送的通知》（修订）保险业：反洗钱工作管理办法保险公司设立材料•反洗钱内控制度•反洗钱机构设置报告•反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情况的报告•信息系统反洗钱功能报告；保险公司开业验收•演示反洗钱的组织架构•演示工作流程•风控管理•信息系统建设等反洗钱：主要法律法规2007年1月1日起施行《反洗钱法》（中国人民银行令[2006]第1号）.《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）《金融机构身客户身份识别和客户份资料及交易记录保存管理办法》（中国保监会令[2007]第2号)《反洗钱法》节选法律责任第31条第32条第一款第32条第二，三款Text4金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）原《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）和原《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）两部规章进行了修订、整合。修订背景明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求删除原规章中已不符合形势发展需要的保险业可疑交易报告标准重要变化新增“保险专业代理公司”“保险经纪公司”、“消费金融公司”“贷款公司”适用范围2017年7月1日正式实施反洗钱：八项基础工作TOP1-2反洗钱内控制度建设反洗钱机构设置TOP3-4反洗钱信息化建设反洗钱培训宣传八项基础工作TOP5-6反洗钱内部审计重大洗钱案件处置TOP7-8配合反洗钱监督检查、行政调查及涉嫌洗钱犯罪活动的调查对反洗钱工作信息予以保密反洗钱：三大核心义务客户身份初次识别客户身份持续识别客户身份重新识别客户身份识别•客户身份资料在业务关系结束后•客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年。客户身份资料及交易记录保存3号令修订：大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”大额和可疑交易报告客户身份识别人行3号令实施实务要求：通过系统自动抓取报送大额交易报告通过客户身份识别、留存客户身份资料和交易记录、开展交易监测分析，发现并报送可疑交易报告。开展交易监测分析应当将可疑交易监测工作贯穿于保险业务办理的各个环节也要通过对交易数据的筛选、审查和分析，发现客户、资金或其他资产和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关对于进行中的交易或者客户试图开展的交易，金融机构发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，也应当提交可疑交易报告。反洗钱：公司成立反洗钱工作领导小组XX保险股份有限公司（筹）文件XX发〔2017〕8号关于成立反洗钱工作领导小组的通知反洗钱：领导小组成员工作职责公司反洗钱工作主管部门：风险及合规管理部组织和建立公司反洗钱内控体系，确保公司反洗钱组织架构的有效运转，制定和完善公司反洗钱政策，督促总公司各部门、各分公司建立健全反洗钱内控制度；及时向总公司反洗钱领导小组报告总公司反洗钱工作情况，提出反洗钱工作改进建议；制定和修订公司反洗钱规定；组织贯彻执行公司反洗钱规定；组织开展反洗钱年度总结及计划编制，负责总公司本级反洗钱监管报送工作；组织研究分析洗钱的方式、手段及反战趋势、组织评估反洗钱监管动态和形势，关注国际国内同行业反洗钱先进经验，为公司修订和完善反洗钱政策、内控制度提供依据；总公司按照有关法律法规和监管规定的要求，指导各分公司完成反洗钱监管报送工作；规划公司反洗钱管理信息系统建设工作，协调、组织有关业务部门开发、升级、优化公司反洗钱信息系统；组织督导、检查公司各反洗钱相关业务部门、分支机构反洗钱内控制度的建设和反洗钱职责的履行，督促公司反洗钱工作审计问题的整改落实，监督公司对洗钱违法违规事项的处理；及时处理公司与洗钱风险有关的重大突发事件；牵头组织公司层面的反洗钱宣传培训工作；承担公司反洗钱工作领导小组授权的其他反洗钱工作及本办法规定的其他反洗钱职责。反洗钱：领导小组成员工作职责初审投资资金来源的合法性；履行投资业务客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务投资管理部门完善财务收付费相关反洗钱操作流程并督促执行，确保资金管理符合反洗钱规定；培训和指导分支机构财务人员在财务收付费环节履行可疑交易识别和报送义务；培训和指导分支机构财务人员在财务收付费环节履行大额交易识别和报送义务；对分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规定和工作要求；财务企划部反洗钱：领导小组成员工作职责完善销售相关反洗钱操作流程并督促执行，确保销售管理符合反洗钱规定；培训和指导分支机构销售人员，以及保险中介机构在展业销售环节履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务；培训和指导分支机构销售人员在展业环节履行可疑交易识别和报送义务；对分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规定和工作要求。负责业务拓展部门反洗钱：领导小组成员工作职责完善业务相关反洗钱操作流程并督促执行，确保业务管理符合反洗钱规定；培训和指导分支机构运营管理及操作人员在业务收付费环节履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务；培训和指导分支机构运营管理及操作人员在业务收付费环节履行可疑交易识别和报送义务，依据人行要求对“非面对面交易”进行有效识别；对分支机构开展相关检查，监督落实相关反洗钱监管规定和工作要求。负责业务管理部门反洗钱：领导小组成员工作职责负责协助执行反洗钱考核工作负责协助开展反洗钱培训及培训检查负责对反洗钱岗位人员进行编制管理协助执行对反洗钱主管部门要求的反洗钱考试人力资源部负责及时接收、转发监管机关下发的各项反洗钱文件协助开展反洗钱宣传活动办公室负责公司信息系统有关反洗钱功能的开发和运行维护，为系统用户提供技术支持；为反洗钱管理部门及时提供反洗钱数据，供查询、分析和对外报送；配合人民银行、公安司法机关等国家机关的反洗钱检查和调查，配合提取公司系统中的反洗钱信息资料。运营技术部洗钱风险点：恐怖主义和洗钱具有天然联系恐怖主义的资金支持主要来自两个方面：一是通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益；二是利用商业组织从事经营活动、非营利性组织募集资金或接受支持者赞助获取合法收益。恐怖组织不仅需要隐瞒、掩盖非法收益的性质和来源，而且需要掩盖、混淆有关资金流向的恐怖主义目的，使之成为貌似合法的资金流动。从而最终为恐怖主义所利用。涉恐资金需求与筹资方式洗钱风险点：保险业务流程销售环节客户从事公认具有洗钱高风险的行业或行业现金密集程度高。与特定洗钱风险的关联度高，如客户属于政治公众人物及其亲属、身边工作人员。投保人、被保险人、付款人、领款人信息与洗钱高风险国家（地区）以及涉嫌恐怖组织、恐怖分子名单一致。团体销售单张保单保费收入较大，放宽承保条件、加快承保速度。Text代理中介机构未履行反洗钱义务，为追求收入，部分中介机构在明知客户可能洗钱的情况下不报告甚至帮助掩饰，部分中介机构与客户还可能存在隐性关系。非面对面交易方式（如电销、网销）使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务，增加保险机构开展客户尽职调查的难度。销售环节洗钱风险点：保险业务流程投保环节投保标的来源是否合法，如投保人虚构保险标的或使用不真实的标的向公司投保。投保标的价值与投保人财务状况明显不符。投保人对被保险人无可保利益Te