资金贷款柜台业务操作流程

资金贷款柜台业务操作流程公司按照金融法规要求，建立客户身份识别、风险评估制度，审核在我公司办理资金贷款业务的客户身份，对不符合条件或身份不明确的客户不予开立匿名贷款账户、假名贷款账户或提供贷款服务。在办理贷款产品认购、受益权转让、收益分配、客户信息变更、挂失、销户等操作时，理财中心相关岗位人员应严格执行公司《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求和操作流程，核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解贷款财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。理财中心相关岗位人员应妥善保存客户身份资料和交易记录，以提供客户身份识别、客户风险评估和分类、交易情况的监测分析以及调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。对于建立业务关系的客户，应按照公司《反洗钱和反恐怖融资风险分类管理办法》规定完成客户风险评估和等级分类工作。一、推介1、委托人申请（1）委托人须持有效身份证件办理资金贷款认购手续。自然人委托人持本人有效身份证件原件（居民身份证、军官证、护照等）；机构委托人持加盖公章的：①经年检的营业执照副本复印件（或经年检的社会团体法人登记证书复印件）、②经年检的组织机构代码证副本复印件（或经年检的中华人民共和国社团法人代码证书复印件）、③税务登记证复印件、④法定代表人有效身份证件复印件、⑤被授权人有效身份证件复印件、⑥授权委托书原件（同时加盖公章、法人章）和⑦被授权人有效身份证件原件（①至⑥项以下简称“机构文件”），并携带公章及法人章。（2）委托人可以以现金、刷卡、支票、电汇等方式缴纳贷款资金。以现金和刷卡方式缴纳贷款资金的，可现场直接办理认购手续；以支票方式缴纳资金的，须提前将支票交给柜员，柜员收取支票，柜台复核员审核无误后，向委托人开具《转账支票预收单》并填写《支票交接登记簿》，将支票交贷款财务部贷款业务资金管理员。贷款财务部贷款业务资金管理员确认支票款项到账后在《支票交接登记簿》上签字确认，柜台依据上述确认信息通知呼叫中心理财经理电话告知委托人持《转账支票预收单》到现场办理认购手续；以电汇方式缴纳资金的，委托人将资金汇入由贷款财务部开立的贷款专户账号，贷款财务部贷款业务资金管理员确认电汇款项到账后，柜台依据到账信息通知呼叫中心理财经理告知委托人持电汇进账凭证到现场办理认购手续（注：对于通过推介银行认购我公司发行的贷款产品的客户，在向该贷款计划的募集账户或保管专户直接汇款后，理财中心事中监督员与贷款财务部贷款业务资金管理员进行账务核对确认资金到账即可，理财中心可以选择不再为此类情况的客户出具《资金贷款确认书》）。（3）委托人填写《资金贷款申请书》、《资金贷款合同》，交柜台窗口并缴纳资金或提交《转账支票预收单》或电汇进账凭证。现场理财经理应协助委托人如实填写《资金贷款申请书》中客户尽职调查内容，作为客户身份识别、风险评估和合格投资者确认的基础信息。此外,在为客户办理单一资金贷款、家族财富管理贷款前：（1）如由理财中心根据理财客户需求发起的贷款，现场理财经理需按照客户拟投资金额及产品贷款期限等信息向贷款业务三部综合统计员下达《单一资金贷款信息表》，综合统计员根据信息表为理财中心下达《单一资金贷款合同要素信息表》。理财中心现场理财经理将按照该信息表中所提供的信息为客户填写《资金贷款合同》中的融资主体、担保企业等内容。（2）如由贷款业务部根据融资客户需求发起的贷款，贷款经理向理财中心现场理财经理下达《贷款项目推介发行备案表》，现场理财经理按照《贷款项目推介发行备案表》中所提供的信息为客户填写《资金贷款合同》中的融资主体、担保企业等内容。2、柜员受理柜员应按照公司客户身份识别制度，审核《资金贷款申请书》、《资金贷款合同》、有效身份证件原件或机构文件，并留存委托人的有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。同时接收委托人现金或已确认到账的《转账支票预收单》或刷卡的特约商户签购单或电汇进账凭证。审核无误后，在资金贷款柜面操作系统中输入委托人信息，开立资金贷款账户，该账户兼有贷款账户和资金账户的双重功能，委托人自行设置密码。3、委托人签字确认柜员在资金贷款柜面操作系统中打印《资金贷款确认书》一式三联（第一联合规风控部-合同审核部事后监督员留存，第二联柜台留存，第三联受益人回执），自然人委托人签字确认；机构委托人加盖公章及法人章，被授权人签署名字及有效身份证件号码。4、柜员审核柜员审核上述凭证无误后，复印理财卡、有效身份证件及电汇进账凭证，在由委托人确认的《资金贷款确认书》上加盖个人名章，并随《资金贷款申请书》、《资金贷款合同》、有效身份证件原件或机构文件和被授权人有效身份证件原件、现金或已确认到账的《转账支票预收单》或刷卡的特约商户签购单或电汇进账凭证原件、理财卡一并交柜台复核员。5、柜台复核员复核柜台复核员审核无误后，在《资金贷款确认书》（一式三联）加盖资金贷款业务专用章、柜台复核员个人名章，在《资金贷款合同》（一式两份）加盖资金贷款合同专用章后，将《资金贷款合同》一份、《资金贷款确认书》第三联、理财卡、有效身份证件原件及电汇进账凭证原件交柜员，柜员审核后交委托人。其余凭证柜台留存。在柜台认购贷款产品的委托人，在认购时如申请到期时分配收益、清退本金直接转入指定银行账户的，委托人除正常填写认购业务文书外，还需单独填写《资金贷款确认书》、《资金贷款利益到期（或赎回）划款授权书》。柜员受理发行时，将录入系统打印确认书在日结后单独随合同一并交事中监督员，由事中监督员于次日返合规风控部-合同审核部事后监督员。其余办理手续同本《资金贷款柜面业务操作规程》。分配收益/清退本金时参照《银行代理资金贷款业务操作规程》。6、日结与事后监督（1）每日营业终了，柜员打印当日《发行查询》、《当日资金存取明细查询》，柜台清算员做交收前数据备份和交收处理，打印《代理贷款保证金日结表》、《贷款发行情况表》、《贷款成立情况表》、《特殊业务日结表》、《清退统计表》，做交收后数据备份，结束日结。（2）柜台复核员根据当日业务发生核对库存现金，填制记账传票，并与柜员进行账、表、票核对，核对无误后，根据记账传票的各项内容登记《柜台现金日记账》。（3）柜台事中监督员核对柜台复核员账、表、票无误后，将当日各种报表第一联、记账凭证及传票交贷款财务部贷款业务核算员作账务处理；将《资金贷款确认书》第一联、《资金贷款合同》一份、《资金贷款申请书》第一联及自然人委托人有效身份证件复印件或机构文件和被授权人有效身份证件复印件、当日各种报表第二联交合规风控-合同审核部事后监督员；《资金贷款确认书》第二联、《资金贷款申请书》第二联柜台清算员留存。二、受益人身份信息修改1、受益人申请自然人受益人持有效身份证件原件、理财卡及有权单位出具的《更正居民身份证重错编号证明》（或其他《人口基本信息》）原件提出申请，填写《身份信息变更申请书》。机构受益人持机构文件、被授权人有效身份证件原件、理财卡及工商部门出具的《企业信息变更证明》提出申请，填写《身份信息变更申请书》（需加盖公章、法人章）。客户信息发生更改后，反洗钱相关工作人员应对客户重新进行身份识别和风险等级划分。2、业务受理柜员审核上述资料无误后，在资金贷款柜面操作系统中做相应修改操作，打印《客户资料修改确认书》（一式两联），自然人受益人签字确认，机构受益人加盖公章及法人章，被授权人签署名字和有效身份证件号码。柜员加盖个人名章后，将理财卡、自然人受益人有效身份证件原件或机构文件和被授权人有效身份证件原件、《身份信息变更申请书》、《客户资料修改确认书》及上述资料复印件交柜台复核员。3、柜台复核员复核柜台复核员审核无误后，在《客户资料修改确认书》上加盖资金贷款业务专用章、柜台复核员个人名章，将理财卡及有效身份证件交柜员，柜员审核后交受益人；将《身份信息变更申请书》、《客户资料修改确认书》及相关复印件交柜台事中监督员。4、事中监督柜台事中监督员将《身份信息变更申请书》、《客户资料修改确认书》第一联交合规风控部-合同审核部事后监督员，第二联柜台留存。三、资金贷款受益权转让资金贷款受益权的转让业务是指持有贷款受益权的受益人转让其持有的贷款受益权的行为。以下称转让贷款受益权的受益人为出让人，受让贷款受益权的受益人为受让人。1、出让人申请自然人出让人持《资金贷款合同》、《资金贷款确认书》、理财卡或银行卡及本人有效身份证件原件；机构出让人持《资金贷款合同》、《资金贷款确认书》、理财卡或银行卡、机构文件、被授权人有效身份证件原件。自然人受让人持本人有效身份证件原件；机构受让人持机构文件、被授权人有效身份证件原件。出让人和受让人共同填写《资金贷款过户申请书》、出让人填写《资金贷款受益权转让承诺书》、受让人填写《资金贷款申请书》，到柜台办理转让手续。机构客户须在《资金贷款过户申请书》、《资金贷款申请书》上加盖公章、法人章。贷款受益权进行拆分转让的，受让人不得为自然人。机构所持有的贷款受益权，不得向自然人转让或拆分转让。2、柜员受理柜员审核上述资料与柜台留存的原始资料无误，并按照反洗钱相关要求对受让人进行客户身份识别后，按照贷款合同约定收取过户手续费；在资金贷款柜面操作系统内为转让双方办理贷款受益份额账户间过户，如受让人未在贷款公司开立贷款资金账户，按《资金贷款过户申请书》受让人登记信息为其开立贷款资金账户，开设理财卡。打印《资金贷款过户确认书》（一式三联），并交出让人与受让人同时签字确认。柜员在《资金贷款过户确认书》上加盖个人名章，将上述单证及过户手续费交柜台复核员。同时登记《综合业务登记簿》并加盖个人名章。3、柜台复核员复核柜台复核员收取过户费及审核上述资料无误后，开具《收费凭证》，在《资金贷款过户确认书》、《收费凭证》上加盖个人名章（柜台事中监督员同时在《收费凭证》上加盖个人名章）及资金贷款业务专用章，在出让人《资金贷款合同》、《资金贷款确认书》、《资金贷款过户申请书》上加盖“某年某月某日已过户”戳记（同时须在柜台留存《资金贷款确认书》上加盖同样戳记），将《资金贷款过户确认书》第二、三联、过户双方理财卡或银行卡与有效身份证件、加盖过户戳记的《资金贷款合同》、《资金贷款确认书》、《收费凭证》第二联交柜员。4、相关单证返还客户柜员审核无误后，将《资金贷款过户确认书》第二联、受让人理财卡及有效身份证件、加盖过户戳记的《资金贷款合同》、《资金贷款确认书》交受让人；将出让人理财卡及有效身份证件、《资金贷款过户确认书》第三联、《收费凭证》第二联交出让人。5、日结与事后监督每日营业终了，柜员与柜台复核员做好过户日结，将过户费及相关凭证交柜台事中监督员,由柜台事中监督员交贷款财务部贷款业务核算员做账务处理；柜台事中监督员将《资金贷款过户确认书》第一联、《资金贷款过户申请书》、《资金贷款受益权转让承诺书》、《资金贷款申请书》第一联、转让双方有效身份证件复印件或机构文件、理财卡或银行卡复印件交合规风控部-合同审核部事后监督员；柜台留存所有资料复印件。四、挂失业务1、理财卡挂失（1）受益人申请受益人可通过95088服务热线口头挂失，账户冻结期限3日。呼叫中心理财经理在《口头挂失登记簿》上登记信息，并实时通知柜员在金证系统中为受益人做口头挂失处理。当日17时前，呼叫中心理财经理向柜台出具《口头挂失登记簿》，柜员确认当日口头挂失信息全部做挂失处理并签字。口头挂失之日起3日内，自然人受益人持本人有效身份证件原件；机构受益人持机构文件、被授权人有效身份证件原件到柜台办理正式挂失手续，填写《挂失申请书》（一式三联，机构受益人需加盖公章、法人章），注明挂失性质，缴纳挂失费。口头挂失之日起3日内，如受益人不到柜台办理正式挂失手续，口头挂失自动失效。（2）柜员受理柜员审核无误后，进入资金贷款柜面操作系统，将受益人申请挂失的资金贷款账户做挂失处理，并打印《挂失确认书》（一式二联），交受益人。自然人受益人签字确认，机构受益人加盖公章，被授权人签署名字和有效身份证件号码后，柜员加盖个人名章，将挂失费、上述单证一并交柜台复核员