16中国银行核心系统总体介绍

核心系统总体介绍主讲：黄骏一、新系统架构、BANCS系统个人业务借记卡业务公司业务……外围系统总账系统个人业务：在核心银行系统存款模块实现。借记卡业务：在核心银行系统BANCSCARD模块实现。个人业务和卡业务的功能在核心银行系统实现，会计核算在总账系统实现。•按照IT蓝图的整体设计理念，核心银行系统（BANCS）对于传统会计管理模式最大的改变主要在以下两个方面：•降低了后台会计核算对前台业务处理的影响，实现了从“以账务为中心”到“以客户为中心”的转变；实施“全行一本账”，跨机构/网点的客户间资金收付均在交易发起的机构完成客户端到客户端的直接转账，彻底改变了我行原有的层层设账、逐级清算，内部往来账户繁多，核对和管理存在诸多问题的状况。PC其他外围业务应用系统交易信息交易信息核心银行系统BANCSBANCS次级更新MICROSOFTCORPORATION会计分录总账系统GLMICROSOFTCORPORATION会计分录柜员财务系统FMS总账客户账联机更新客户账联机更新客户账付给$原始凭证试算平衡更新总账更新总账试算平衡更新总账总账系统COA（会计科目结构）中包含科目、产品、机构、责任中心，总账是以机构为单位进行会计试算平衡（而责任中心无需试算平衡）。1、业务处理与会计核算分离BANCS系统是一个业务处理系统，前端为BANCS-LINK，以产品管理和交易处理为主体，不具备会计核算功能。旧线中的业务处理系统和会计核算相结合，交易成功后，同步更新客户账和会计账。2、不能直接生成会计分录系统在交易成功后实时更新账户余额，交易成功时仅生成日志记录，无会计分录。所谓的会计分录是在GLIF中通过次级更新或批量拆分生成的。10位无意义的数字无校验位统一由核心银行系统自动顺序发号“客户名称+证件类型+证件号码”相同的客户信息在核心银行系统内只能创建一个客户号帐户信息默认为客户层信息，如帐户户名、证件类型、证件号码、地址等。客户号客户账号指客户使用解行金融产品时所使用的账号，包括存款账号、贷款账号、或有账户等。客户账号最长为17数字，最短为12位数字，最后1位为校验位账号为无意义的数字客户账号BGL是“BranchGeneralLedger”首字母的缩写。“BGL账户”是指BANCS中除存款账户、贷款账户、或有资产/负债账户之外，用于记录和反映银行内部资金的账户。如：应收应付款项。BGL账号采取有意义的编码方式，长度为16位数字BGL账号编制规则：“9”+机构号（5位数字）+货币数字代码（3位数字）+核算码（4位数字）+顺序号（3位数字）举例：90270401499910019032080018421001BGL账号销账码账户层设置是否产生销账码销账码标识C：贷记（8421）D：借记（7111）BGL账户的销账管理销账码账户层设置是否计提坏账准备销账码产生方向D：借记（741）销账方式对于BANCS设置了销账码的BGL账户，借方交易产生销账码则贷方交易必须匹配销账码，贷方交易产生销账码则借方交易必须匹配销账码。销账交易允许“多笔销一笔”，不允许“一笔销多笔”。BGL账户的销账管理机构号由5位数字组成，与旧机构号不同用户号由7位数字组成，与用户的员工号相同，员是否为核心银行系统用户由HER系统标注机构号和用户号是HER系统提供的基本信息中的一部分机构号与用户号最长为9位数字，由核心银行系统主机按交易收到的时间先后顺序自动赋值。在执行某些交易时需要使用原交易流水号例如：冲正交易、申报/核销补录（交易码：27501）交易流水号查询方式举例通过日志浏览器账户查询类交易交易流水号分省前缀码由2位数字组成用户登录（或机构签到）时系统自动将相应的分省前缀码读取到前端应用举例：附加在旧账号前，保证旧账号唯一（前端提供下拉菜单）分省前缀码产品概述产品码：•产品类别＋产品子类＝产品代码•4位数字4位数字8位数字•每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类后四位：货币、钞汇、介质、存期8位无含义数字产品类别产品子类产品代码5507002655070026客户关系个人存款货币人民币个人人民币存单一年期定期存款存款产品类别定期存款钞汇无关存款产品子类整存整取定期存款介质存单存期一年•举例：BANCS系统交易码•交易码的基本编制规则暂未使用交易系统交易格式交易类型交易功能BANCS系统交易码存款模块+无折+正常交易+现金存款=无折现金存款交易•举例：确定交易归属确定交易格式确定交易类型确定交易功能BANCS系统交易码•交易码编制规则+100冲正交易+1000无折交易+5000倒退日交易产品交易码规则+=++=+++====应用举例：BANCSCARD系统介绍●BancsCard是Bancs的一个模块。它是物理上独立部署的一个模块，其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP协议完成。●用BancsLink作为前端系统。●（ATMP390+RBS/SBS）借记卡管理→BancsCard负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。BANCSRetailDatabaseBancsCardsTCP/IPDatabaseBANCSCARD系统介绍（借记卡）●可根据业务的属性订制不同的卡产品●支持预制卡和非预制卡●支持附属卡●支持交易限制●支持现有19位卡号规则与国际通用16位卡号规则●支持单个开卡、批量开卡、卡挂失\止付、换卡、卡连接、销卡等卡管理功能●支持柜台、电子银行及ATM\POS、代收付等多渠道交易功能●支持卡密码硬加密、CVV\CVV2及CVC\CVC2等安全检验功能采用指纹身份验证方式。特殊情况下可回退至密码身份验证方式密码登录注意事项使用密码重试次数不得超过规定次数使用初始密码登录时，系统强制修改密码（初始密码为8个“1”）密码必须符合编制要求用户身份验证方式用户与终端绑定。用户须在指定范围的终端上进行登录操作用户与终端可以是多对多的对应关系同一时间同一终端只能有一个用户登录。登录操作方法网点开关机流程系统操作流程日始相关操作说明日终相关操作说明柜员签到机构签到（9198）营业柜员轧库（29192-9011）未轧账用户查询（9780）机构签退（9199）柜员签退•柜员须在指定范围内的终端登录•系统默认采用指纹身份验证方式•特殊情况下可回退至密码身份验证方式•同一终端上不可同时登录多个柜员柜员签到日始相关操作说明9001:柜员签到日始相关操作说明•操作机构为经营性机构•上级机构处于“联机状态”•双人操作（其中一人为主管）•操作柜员及主管须为登录状态机构签到（9198）9198:机构签到日终相关操作说明•用户重空核对轧库（29192）用户现金核对轧库（9011）成功后，系统将柜员现金轧账状态置为“已轧账”柜员轧库完毕后可随时签退，如柜员执行其它交易，柜员须重新执行以上轧账处理•需要核准柜员轧账29192:用户重空核对轧库29192:用户重空核对轧库9011:用户现金核对轧库未轧账用户查询（9780）日终相关操作说明如需轧账的用户已全部轧账，进行“轧库确认”，系统自动将该机构对应的轧账确认标识置为”已确认“人工判断柜员是否需要轧账日终相关操作说明•机构轧账确认标识须为“已确认”•双人操作，其中一人为主管，均为已登录状态•机构状态变为“0：脱机”机构签退（9199）9199:机构签退相关查询交易•可查询柜员尾箱现金余额合计机构业务信息查询（9012）9012:机构轧帐(提示)32062:机构轧帐(返回)相关查询交易说明：•只能由管理机构柜员操作•查询所辖范围内机构状态•可能出现的机构状态00—联机01—脱机02—强行脱机09—未使用机构状态查询（9766）网点流程相关交易更换密码键盘或密码加密算法更新时，执行此交易密钥下载（31550）二、用户管理交易（一）用户查询交易（二）用户基本信息查询交易（三）用户强制签退交易（四）用户密码修改交易（五）用户密码重置交易用户管理查询本终端登录用户按用户号查询按终端号查询按机构号查询（一）用户查询交易（9600）9600:用户查询用户管理系统默认方式，只能查询本终端上已登录用户的信息（全部栏位留空）1、查询本终端登陆用户用户管理只输入用户号，其他栏位留空两种返回结果9607（被查用户未登录）、9605（被查用户已登录）返回画面可继续执行查询操作2、按用户号查询9600:用户查询9605:按用户号查询(返回)用户管理3、按终端号查询按终端号查询只能查询已登录用户返回画面可继续执行查询操作用户管理•被查机构必须处于签到状态•查询签到机构的登录用户•返回画面可继续执行查询操作•返回画面点“提交”可翻页4、按机构号查询用户管理（二）用户基本信息查询（31209）•用户状态：0-脱机1-联机2-转核准9-删除•用户缺席原因：0-正常1-病假2-年假9-其它将登录状态用户从系统强制签退被强制签退用户在重新登录前不能操作任何交易使用9600交易可查询被强制签退用户使用的终端号交易备注：1、普通柜员均可执行9755强制签退交易；2、强制签退后，用户重新签到须加原使用的终端号；用户管理（三）用户强制签退查询（9755）9755:用户强制签退用户管理（四）用户密码变更交易（9750）修改用户本人的密码新密码不得与最近使用过的旧密码一致用户密码的有效期为90天，到期时强制修改密码新密码必须符合系统规则9750:用户密码变更用户管理（五）用户密码重置交易（9760）重置其它柜员密码需要核准用户管理（五）用户密码重置交易（9760）重置其它柜员密码需要核准9760:用户密码重置