Unit 12 Insurance

Unit12InsuranceRevisionObjectivesWarming-UpRelatedKnowledgeSampleLetterExercisesObjectivesUponcompletionofthischapter,thestudentswill:befamiliarwiththerisksfrequentlyused.beabletousethewordsandexpressionswidelyusedininsurance.beabletodiscusstheinsurancetermswithforeigncompanies.ReturnWarming-UpWhowilleffectinsurance?Usuallyinsuranceisarrangedbytheexporterortheimporterapproachinganinsurancecompany,whichhasadepartmentspecializingincargoinsurance.Whowilleffectinsurancedependsontheparticulartradetermsadopted.Warming-UpUnderCIFterms,itisthesellerwhoarrangesinsurancewithaninsurancecompany.UnderthetermsofFOB,CFR,etc.,thebuyereffectsinsurance,buthemayaskthesellertoarrangeinsuranceonbehalfofthebuyer.ReturnRelatedKnowledgePartiesinvolved1.Insured2.Applicant3.Insurer4.InsuranceAgent5.InsuranceBroker被保险人投保人保险人保险代理人保险经纪人保险当事人保险代理人是指代表保险公司招揽和经营保险业务的组织和个人。其行为所产生的权利，义务，后果直接由保险人承担。保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人定立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。Return保险涉及费用,保险单据Moneyinvolvedininsurance1.InsuredAmount2.PremiumInsuranceDocuments1.InsurancePolicyorPolicy2.InsuranceCertificate保险金额保险费保险单保险凭证基本险平安险F.P.AFreeFromParticularAverage水渍险W.P.AWithParticularAverage一切险AllRisks1.海上风险范围2.海上损失与费用范围3.外来风险范围自然灾害意外事故特指4项特指7项损失费用全部损失部分损失实际全损：4种情况推定全损：3种情况共同海损单独海损施救费用救助费用（并非来自海上的风险）一般外来风险12项（自然因素造成）特殊外来风险4项（社会因素造成）主要涉及三个层面的范围海运保险承保的风险范围一、海上风险海上风险又称海难，指船舶或货物在海上航行中遭遇的自然灾害和意外事故。自然灾害，特指船舶航行时遭遇的：1.恶劣气候2.雷电3.海啸4.地震或火山爆发意外事故，特指船舶或货物：1.搁浅2.触礁3.沉没4.碰撞5.失踪6.失火7.爆炸二、海上损失被保险货物在运输途中遭遇海上风险而造成的损失全部损失是指被保险货物全部遭受损失。实际全损被保险货物完全灭失被保险货物丧失、无法挽回丧失商业价值或失去原有用途失踪达到一定时期推定全损，修理，或整理和续运，或收回所有权的费用超过标的的价值部分损失：指被保险货物没有达到全部损失程度的损失。案例部分损失单独海损指海上风险直接造成的、由受损方单独承担的部分损失共同海损船舶和货物在航行中遭遇海上风险，为了共同安全，有意识地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用构成共同海损的条件1.船、货的共同危险客观存在；2.船方必须是为了解除船、货的共同危险，有意识地采取的合理措施；3.所作出的牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，也就是说，牺牲和费用是为了解除危险，而不是由危险直接造成的4.牺牲和费用最终必须是有效的，也就是说，经过采取某种措施以后，船舶和/或货物的全部或一部分最后安全抵达目的港，从而避免了船、货同归于尽的局面。共同海损与单独海损的区别造成海损的直接原因承担海损的主体单独海损海上风险受损方单独承担共同海损人为措施获救各方共同分摊三、海上费用海上费用指为营救被保险货物所支出的费用。施救费用指被保险人或其代理人采取抢救措施所支出的费用。救助费用被保险人和保险公司以外的第三方采取救助措施而收取的费用四、外来风险指海上风险以外的其他外来原因所引起的风险一般外来风险1.偷窃2.沾污3.渗漏4.破碎5.受热受潮6.串味7.生锈8.钩损9.淡水雨淋10.短少和提货不着11.短量12.碰损特殊外来风险军事、政治、国家政策法令和行政措施所引起，例如1.战争2.罢工3.船舶被扣4.突然实行进口配额海运货物保险承保范围全图承保范围风险损失费用海上风险外来风险自然灾害意外事故一般外来风险特殊外来风险全部损失部分损失实际全损推定全损共同海损单独海损施救费用救助费用§3.2我国海运保险的险别险别：是保险公司赔偿责任的划分按照是否可以单独投保区分险别险别单独投保能否基本险附加险我国海运保险平安险FPA水渍险WPA一切险AllRisks基本险别之一：平安险FreefromParticularAverage,FPA字面含义：单独海损不负责赔偿。保险公司赔偿范围：1.在运输过程中，由于自然灾害造成被保险货物的实际全损或推定全损。2.由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。3.在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。4.在装卸、转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的部分损失或全部损失。5.被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。6.运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。7.共同海损的牺牲、分摊和救助费用。8.运输契约订有“船舶互撞责任”条款，按该条款规定应由货方偿还船方的损失。FPA赔偿范围解读1.自然灾害全损，2.意外事故全损、部分损失3.自然灾害部分损失（须有意外事故伴随）≈如果没有意外事故伴随，则自然灾害部分损失不赔4.货物落海全损、部分损失（装卸时）5.施救费用6.在避难港的损失和费用7.共同海损的牺牲和费用（3）+（7）=单独海损不赔案例船A：与他船发生碰撞玻璃器皿部分损失船B：遭暴风雨天气玻璃器皿部分损失船C：遭暴风雨天气，又与他船发生碰撞玻璃器皿部分损失船D：与他船发生碰撞，又遭暴风雨天气，玻璃器皿部分损失试分析：托运方均投平安险，哪种情况可以获得保险公司赔付？基本险别之二：水渍险WithParticularAverage,WPA字面含义：单独海损负责赔偿。保险公司赔偿范围：平安险的范围+自然灾害造成的部分损失基本险别之三：一切险AllRisks含义：并非是一切包赔保险公司赔偿范围：水渍险的范围+11种一般附加险的范围基本险别的承保责任的空间界定采用国际保险业中惯用的“仓至仓”条款WarehousetoWarehouse,W/W。“仓至仓”条款规定：1.保险公司的保险责任，从被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的地收货人仓库为止。2.但是，当货物从目的港卸离船舶时起60天，则无论被保险货物是否进入收货人的仓库，保险责任均告终止。3.在这60天内，如被保险货物转运至非保险单载明的目的地，则保险责任从开始转运时终止。基本险别的承保责任的时间界定(索赔时效)1.自被保险货物在最后卸载港全部卸离船舶之日起2年。基本险别(保险公司)的除外责任exclusion1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失；2.属于发货人的责任所引起的损失；3.在保险责任开始前，被保险货物的品质不良或数量短差所造成的损失；4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、固有特性，以及市价跌落、运输延迟所引起的损失；5.属于海洋运输货物战争险条款和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。一般附加险1.偷窃提货不着险（Theft，PilferageandNon-delivery，TPND）2.淡水雨淋险（FreshWater&RainDamage,FWRD)3.短量险（RiskofShortage）4.混杂、沾污险（RiskofIntermixture&Contamination)5.渗漏险（RiskofLeakage）6.碰损、破碎险（RiskofClash&Breakage)7.串味险（RiskofOdor)8.受热、受潮险（DamagecausedbyHeating&Sweating)9.钩损险(HookDamage)10.包装破碎险(LossorDamagecausedbyBreakageofPacking)11.锈损险(RiskofRust)特别附加险1.战争险(WarRisk)2.罢工险(StrikesRisk)3.交货不到险(FailuretoDeliver)4.进口关税险(ImportDuty)5.舱面险(OnDeck)6.拒收险(Rejection)7.黄曲霉素险(Aflatoxin)8.货物出口到香港(包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款(fireriskextensionclause——forstorageofcargoatdestinationHongKong，includingKowloon，orMacao）案例货轮在海上航行时，某舱发生火灾，船长命令灌水施救。扑灭大火后，发现纸张已烧毁一部分，未烧毁的部分，因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理，损失原价值的80%，另有印花棉布没有烧毁，但有水渍损失，使印花布只能降价出售，损失该货价值的20%。请分析，纸张损失的80%，印花布损失的20%，是否属于部分损失？为什么？•Ininternationaltrade,bytransportationinsurancewemeanthat,theinsured,whoisusuallytheimporterorexporter,coversinsuranceoneorseverallotsofgoodsagainstcertainrisksforacertaininsuredamountwiththeinsurer,i.e.theinsurancecompany,atanagreedpremium.合同中的保险条款•1．采用FOB、CFR或FCA、CPT贸易术语成交的合同，买方办理投保、支付保险费，合同中只需规定“Tobeeffectedbythebuyers”.•2．采用CIF或CIP成交的合同保险条款可订为：“tobecoveredbythesellerforxx%oftotalinvoicevalueagainstxxandxxasperoceanmarinecargoclausesofthepeople’sinsurancecompanyofChinadated1/1/1981”。上述条款一般包含以下内容保险投保人的约定保险公司和保险条款的约定保险险别的约定保险金额的约定保险单的约定•1、保险金额（amountinsured）CIF合同金额*（1+10%）•2、保险费（premium）=保险金额*费率保险金额与保险费•例如，某CIF合同价值为USD20000.00，投保一切险与战争险，费率分