《陕西保险业发展“十二五”规划纲要》

陕保监发〔2011〕105号各保险公司省级分公司、各保险中介机构、省保险行业协会、各市保险行业协会：“十二五”时期是我省实现富民强省、迈向中等发达省份的转折时期，也是保险业转变发展方式、实现科学发展的重要战略机遇期。为更好地引领陕西保险业发展，服务经济社会，陕西保监局根据《中国保险业发展“十二五”规划纲要》精神，集中全行业智慧，编制了《陕西保险业发展“十二五”规划纲要》（以下简称《纲要》），现印发你们，请结合今后工作实际，认真贯彻落实。各保险机构要结合《规划纲要》的目标任务和政策措施，制定本单位的发展战略及工作措施，各行业协会要结合当地实际，推动保险机构认真贯彻落实《规划纲要》，保证全省“十二五”发展规划各项目标的顺利实现。二○一一年八月二十四日陕西保险业发展“十二五”规划纲要“十二五”时期是全面建设小康社会的关键时期，是我省深入推进西部大开发、实现富民强省、迈向中等发达省份的重要时期。陕西保险业站在新的历史起点，进入新的发展阶段，面临难得的发展机遇。根据《中国保险业发展“十二五”规划纲要》和《陕西省国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》，结合我省保险业发展实际，制定《陕西保险业发展“十二五”规划纲要》（以下简称《规划纲要》），明确“十二五”时期的发展方向、预期目标和政策措施，引领陕西保险业持续健康发展，为服务经济社会做出更大的贡献。第一章“十一五”发展回顾及“十二五”面临的形势“十一五”时期是陕西保险业快速发展、综合实力大幅提升的时期。在中国保监会和陕西省委、省政府的正确领导下，全行业深入贯彻落实科学发展观，积极应对国内外经济金融形势变化带来的挑战，坚持又好又快发展，顺利完成“十一五”规划的主要目标，开创了蓬勃发展的新局面，为“十二五”时期的发展奠定了良好的基础。（一）“十一五”时期取得的主要成就市场体系建设取得显著进展。“十一五”时期，我省保险市场主体数量快速增长，机构类型不断丰富。市场主体发展到2家总公司、40家省级分公司、140家保险专业中介机构。财产保险、人身保险、保险中介市场协调发展，大中小公司并存，公司类型涵盖国有、股份制、政策性、专业性、外资等多种形式，多元化市场格局逐步形成。同时，全省10个设区市中有7个地市的保险公司超过20家，县区及以下的保险机构发展到2108家，区域布局更加合理，基本形成了中心城市辐射带动、县城为纽带、覆盖乡镇的保险服务网络体系。业务规模不断迈上新的台阶。“十一五”时期，保险业务收入年均增速达到27.9%，高于全国平均水平，是全省国民经济中发展较快的行业之一。2010年，全省保费收入达到334亿元，是2005年的3.43倍。保险业总资产618亿元，是2005年的3.69倍。保险密度883元，保险深度3.33%，分别比2005年提高了621.3元和0.68个百分点。行业整体实力明显增强，规模、速度、质量和效益同步提升，业务结构逐步向好，跨越式发展势头明显。服务经济社会取得实效。“十一五”时期，保险业紧紧围绕服务地方经济社会发展，努力扩大覆盖面和渗透度。五年间，保险业各项赔款给付达266.55亿元，是“十五”时期的3.47倍。开办了中央政策性能繁母猪和奶牛保险，开发了地方政策性苹果、大枣等保险业务。交强险制度顺利实施，雇主责任保险、火灾公众责任保险、校园方责任保险、旅行社责任保险等业务快速发展，有力地维护了社会生产生活安全。人身保险业务累计为全省人民群众未来医疗和养老积累准备金650亿元。出口信用保险累计支持我省对外贸易出口25.86亿美元，对我省一般贸易出口的支持率进一步提高。保险的经济补偿、资金融通以及辅助社会风险管理功能进一步增强，在经济社会中发挥出了积极的作用。发展环境明显优化。“十一五”时期，全社会更加关注保险业的发展。《国务院关于保险业改革发展的若干意见》和《陕西省人民政府关于贯彻〈国务院关于保险业改革发展的若干意见〉的实施意见》，明确了保险业发展的目标和任务。《保险法》的修订实施，为保险业发展提供了法律保障。《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》、《中央推进农村改革发展若干重大问题决定》等一系列重要文件，都对利用保险手段加强社会风险管理提出明确要求。陕西保监局积极与政府部门沟通协调，下发了一系列关于保险工作的文件，把保险纳入经济社会发展统筹考虑。保险宣传力度不断加大，保险知识进一步普及，广大消费者运用保险手段进行风险防范的意识不断增强，保险发展的舆论环境更加优化。保险作为市场经济条件下风险管理的基本手段越来越受到全社会的重视。监管能力得到有效提升。“十一五”时期，保险监管理念更加成熟，监管制度更加健全，监管方式更加有效。保险监管机构牢固树立“抓监管、防风险、促发展”的监管理念，不断提高依法、科学、有效监管的能力，将防范风险作为监管的首要任务，把保护保险消费者利益作为监管的出发点和落脚点。在监管实践中，认真落实“偿付能力监管、公司治理监管和市场行为监管”三支柱保险监管框架要求，不断推动监管创新，建立了分类监管、风险预警、查处分离、地市监管等监管制度，先后实施见费出单、保单信息阳光查询、保险批单管理、大型商业保险招投标、非现金收付费、人身保险投保提示等有效监管手段，保险监管专业化水平明显提升。（二）“十一五”时期的基本经验必须坚持发展是第一要务，用发展的办法解决保险业前进中的问题。要从保险业发展初级阶段的实际出发，从陕西省情出发，全面贯彻落实科学发展观，牢固树立抢抓机遇、加快发展的意识，把加快发展作为破解市场难题的关键，使保险业发展与经济社会发展同步，更好地适应经济社会发展的需求。必须坚持以人为本，把服务人民群众和经济社会发展作为根本目的。要牢固树立“想全局、干本行，干好本行、服务全局”的行业理念，把服务广大人民群众作为保险业发展的根本目的，在融入经济社会发展全局中谋求行业发展，在服务经济社会发展中实现行业价值，使人民群众享受到保险业改革发展的成果。必须坚持转变发展方式，实现全面协调可持续发展。要用科学发展观引领保险业的发展，加快解决保险发展方式粗放的问题，有效统筹利用保险资源，提升发展质量，夯实发展基础，提高竞争能力，切实做到在发展中促转变，在转变中谋发展。必须坚持解放思想、创新发展。只有紧密结合保险业实际，与时俱进、攻坚克难，创造性地开展保险工作，才能适应保险业发展面临的新形势和新情况，把保险业改革发展推向前进。必须坚持统筹兼顾，注重运用市场和政府两种力量。既坚持发挥市场在资源配置中的基础性作用，又依靠政府推动和政策支持，为行业发展营造良好的外部环境，形成推动行业发展的合力。（三）“十二五”时期保险业面临难得的发展机遇从经济社会发展环境看，“十二五”时期，将是陕西省由经济欠发达向中等发达省份迈进的跨越时期。国家西部大开发战略的深入推进、关中—天水经济区发展规划的全面实施、陕北能源化工基地、西咸新区、西安国际化大都市、区域金融中心等的加快建设，将为保险业带来广阔的发展空间。随着政府保障改善民生投入的加大，城镇化进程的稳步推进，陕西将进入重要的消费升级期。财产、健康、养老等保险需求的进一步扩大，使商业保险迎来难得的发展机遇。安全生产、社会风险管理日益成为各级政府关注的重点领域，保险在加强安全管理、辅助社会风险管理、构建公共服务体系建设等方面将发挥积极的作用。从行业内部因素看，“十二五”时期，是全行业经营理念发生深刻变化的关键时期。转变发展方式将进一步贯穿在行业发展的各个层面，内涵式增长不断提升，精细化管理不断增强，单纯的低水平价格竞争逐步向服务竞争、产品竞争和综合实力竞争转变，依法合规经营意识明显增强，市场秩序进一步规范，行业形象不断提升。同时，保险监管将更加依法、科学、有效开展，监管制度、监管手段更加完善。行业内部环境优化将为保险业发展提供内在条件和发展基础。同时，也应当清醒看到，当前行业发展还面临许多突出矛盾和问题。主要是：保险的覆盖面不宽，功能作用发挥不充分；市场秩序有待进一步规范，违规经营和非理性竞争等问题仍然存在；区域间发展以及主体间发展不尽平衡；粗放经营状况尚未根本改变；行业综合竞争力较弱，服务能力不强；人才基础薄弱，高素质管理人才和专业技术人才匮乏。全行业必须增强机遇意识和忧患意识，紧紧抓住有利机遇和条件，加快转变发展方式，并在发展中解决这些突出矛盾和问题，经过“十二五”时期的努力，实现行业的全面转型升级、科学发展。第二章总体要求（四）指导思想“十二五”时期陕西保险业发展的指导思想是：高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以科学发展为主题，以加快转变发展方式为主线，紧紧抓住国家深入推进西部大开发战略，全面实施关中-天水经济区发展规划和建设西咸新区、西安国际化大都市的战略机遇，解放思想、实事求是、深化改革、创新发展。紧紧抓住影响和制约保险业发展的突出问题和薄弱环节，着力解决行业发展质量不高问题，加快推进保险业发展方式转变；着力解决保险市场突出的违法违规问题，促进保险市场秩序明显好转；着力解决服务能力不足问题，提高保险的深度和广度，切实保护保险消费者合法权益；着力解决行业内部管理薄弱问题，推进建立现代企业制度；着力解决创新不足问题，全力打造创新型行业；着力解决提升行业公信力问题，深入推进行业诚信文化建设；着力解决人才短缺问题，全面实施人才兴业战略；着力解决行业发展的金融生态环境问题，努力营造良好发展环境。争取经过五年的努力，全面提升行业综合竞争力，更加充分地发挥保险的功能作用，使陕西保险业迈上新台阶，更好地为我省全面建设小康社会服务。（五）基本原则“十二五”时期，陕西保险业转变发展方式、实现科学发展应当遵循以下原则：坚持把服务经济社会发展、保障民生和维护保险消费者利益作为加快转变保险业发展方式的出发点和落脚点；坚持把推进结构优化升级作为加快转变保险业发展方式的重要着力点；坚持把深化改革开放和推进保险创新作为加快转变保险业发展方式的强大动力；坚持把防范化解风险、加强和改善监管作为加快转变保险业发展方式的根本保障。（六）发展目标“十二五”时期陕西保险业发展的总体目标是：保险市场健康平稳较快发展，达到中等偏上省份发展水平。基本建成一个市场体系完善、服务领域广泛、功能有效发挥、经营诚信规范、风险有效防范、社会满意度不断提升，综合竞争力明显提高，具有较强创新能力和可持续发展能力，发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。――业务保持平稳较快增长。保险业务收入争取突破800亿元，年均增长22%。财产保险业务突破200亿元，年均增长18%，人身保险业务突破600亿元，年均增长23%。保险的覆盖面和渗透率明显提高，保险深度达到4%，保险密度达到2100元/人。保险业总资产规模提高到1500亿元，抵御风险能力显著增强，在金融业资产的占比明显提高。保险服务更加全面深入，保险业增加值在第三产业增加值中的占比显著提高。――综合竞争力明显增强。内涵式发展能力大幅提升，保险产品更加适应市场需要，财产保险中非车险业务占比明显提高，风险保障型、长期储蓄型产品成为市场主导。业务增长的可持续得到提升，寿险期交保费占比明显提高。农村保险市场和发展相对滞后的区域保险市场不断发展，陕南、陕北保费规模占比明显上升。保险业经营管理水平显著改善，经营成本有效控制，效益稳步提高。――市场机制作用有效发挥。保险服务网点覆盖城乡，布局更加合理。财产保险、人身保险、保险中介市场协调发展，中外资保险公司并存，形成优势互补、有序竞争的市场格局，市场配置资源的良性运行机制逐步成熟。市场主体数量合理增长，主体类型更加丰富，专业化公司发展良好，行业分工更加细化，保险中介机构专业优势进一步发挥。市场退出机制初步形成，优胜劣汰的市场规律发挥出应有作用。――服务领域进一步扩大。保险服务领域进一步拓宽，在基础设施建设、企业年金管理、医疗卫生体制改革、解决“三农”问题以及应对公共突发事件中发挥重要作用，成为社会保障体系的重要组成部分和社会管理的重要力量。农业保险试点面积进一步扩大，保险赔付在重大灾害事故损失中的比重显著提高，长期寿险人均保单的持有件数达到或超过全国平均水平，健康保险赔付