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项目贷款流动资金贷款国内贸易融资1、企业或借款人组织架构、公司治理、内部控制、法定代表人和控股股东(实际控制人)以及经营管理团队的资信、洗钱或恐怖融资风险等情况。1、“基本内容”1、授信客户类别(增加类、维持类、压缩类客户);1、“基本内容”1、“基本内容”1、“基本内容”2、企业的经营范围及近三年的生产经营情况2、客户现有授信方案执行情况2、客户最高授信额度及品种结构;2、该笔贷款及客户整体利息收入、利润贡献和RAROC水平及分析。2、该笔贷款及客户整体利息收入、利润贡献和RAROC水平及分析。2、该笔贷款及客户整体利息收入、利润贡献和RAROC水平及分析。3、近三年财务状况分析3、授信额度参考值测算结果3、授信管理要求及风险防范措施等3、项目概况3、贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况3、应收账款项下的国内贸易融资业务,应重点调查应收账款的真实性、期限以及购销双方的资信、履约情况。4、重大合同及诉讼4、授信需求总量与结构及其变化情况4、项目报批合规性4、还款来源情况(包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等)4、货权质押项下的国内贸易融资业务,应重点调查拟质押的商品货物的相关准入条件,包括:商品是否进入工总行商品融资目录,商品价格波动区间,商品存放条件以及商品易变现程度。5、企业融资、信用情况。5、产业链上下游交易情况和惯用结算方式5、项目建设条件5、抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况6、企业对外担保情况6、集团客户还要调查集团关联关系情况、集团总体信用状况、关联担保情况,评估其对客户授信风险的潜在影响。6、项目市场情况6、抵(质)押物保险及其他保险(人身保险、责任保险、工程保险等)是否由我行代理,以及无法由我行代理保险的原因。7、借款人发展规划及发展战略和所处行业发展状况7、项目投资筹资情况8、企业在我行信用评级及相关信贷政策中的客户分类8、项目偿债能力银行信贷业务尽职调查内容(一)调查内容(二)评级授信尽职调查结论包括二、单笔业务一、评级授信业务(一)调查内容基本内容9、企业办理各类银行业务情况及我行同业占比9、项目贷款方式10、其他需要调查的重点内容10、贷款效益注:1、“基本内容”是指左侧第一栏中1-10条;2、“项目贷款”需落实“先授信、后审批”的新要求,对授信、贷款审批权均属同级行的,在撰写尽职调查报告及报送项目贷款申请时须一并提出授信额度核定(调整)申请。1、贷款业务的可行性2、贷款条件(金额、期限、担保方式、利率和费3、放款条件4、贷款资金支付方式5、相关管理要求与风险防范措施银行信贷业务尽职调查内容二、单笔业务(二)单笔业务尽职调查结论包括2、“项目贷款”需落实“先授信、后审批”的新要求,对授信、贷款审批权均属同级行的,在撰写尽职调查报告及报送项目贷款申请时须一并提出授信额度核定(调整)申请。
本文标题:银行信贷业务尽职调查
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