财经素养概念的多维理解与本土建构

龙源期刊网财经素养概念的多维理解与本土建构作者：庄舒涵何善亮来源：《现代教育科学》2016年第08期[摘要]财经素养作为核心素养的重要组成部分愈来愈受到人们的关注。为了更好地培养学生的财经素养，探明财经素养本源是首要问题。财经素养是“财经”和“素养”复合而成的词语，也是一个随着人类经济生活逐渐丰富而动态发展的概念。本质上，财经素养是学生关于财经的内在涵养，集中表现于学生处理经济信息，合理进行财务规划、财富积累、资金使用等金融决策的能力。作为一个集成概念，财经素养由学生的财经意识、财富观念、理财能力、财经知识等要素组成。教育中，应把培养学生财经意识和财富观念作为核心要素，并以此构建财经素养概念更具合理性。[关键词]财经素养核心素养理财教育概念建构[中图分类号]G671.2[文献标识码]A[文章编号]1005-5843（2016）08-0041-007[DOI]10.13980/j.cnki.xdjykx.2016.08.009为了顺应世界教育改革的潮流，也为了更好地培养学生的核心素养，实现面向全体和全面发展的育人目标，财经素养（FinancialLiteracy）研究开始成为基础教育界的新视野。在教育实践中，一些地区和学校已经把培养财经素养的理财课程当作必选的地方课程来开设。然而，财经素养在本质上究竟意味着什么？又有怎样的特定内涵？这是教育领域首先需要回答的问题。为此，本文从不同构面探讨财经素养的内涵，以期尝试性地建构本土的财经素养概念，为促进学生的财经素养发展做前期性准备。一、基于现代语言学：“财经素养”概念的词源探析语言与思维有着天然的同存共进关系。为了更好地理解学生的财经素养构成，对财经素养进行语词分析有助于我们挖掘隐藏在字面含义下的思维过程，进而更好地把握学生财经素养的内在本质。一方面，按照现代语言学要求，若要给财经素养下定义，首先要通过找出其亲属语言①追溯词语的本源，并在此基础上分析其所属，从而明确学生财经素养的最终指向，同时，这也能为理解其语义的基本结构和表达打下基础。综观当前各学科的进一步分化，“素养”一词被广泛运用，诸如语文素养、数学素养、地理素养等作为财经素养的亲属语言也十分之多。这里不妨先以语文素养、数学素养、地理素养概念为例证，从而演绎出财经素养的概念。有学者指出，语文素养是学生在语文方面表现出的“比较稳定的、最基本的、适应时代发展要求的学识、能力、技艺和情感态度价值观”，融合了语文课程的整体目标追求[1]。数学素养是指学生为了满足自身发展和社会发展所必备的数学方面的品格和能力，是数学的知识、能力和情感态度价值龙源期刊网观的综合体[2]。地理素养是指学习者在地理学习过程中积累的地理知识、掌握的地理方法、形成的地理能力、地理意识、地理情感，并能够从地理学的角度来观察事物，用地理学的态度、方法解决生活问题的内在涵养[3]。综上，三种学科素养内涵均从培养学生的知识、能力、情感、态度、价值观等方面概述，而且最终指向一种内在的、稳定的集合体。另一方面，从构词法角度分析，“财经素养”是由“财经”和“素养”两个词构成，并且由“素养”一词演绎出的“合成”词语。就单个词来看，二者概念比较明确，但将二者组合起来，便形成教育领域的新晋词汇。在《辞海》《中国大百科全书》等工具书中，还未见到对“财经”一词的专门解释，但却有很多关于“财”与“经”的单独解释。在《新编说文解字》中，“财”的本义指“财物”[4]，“经”的本义是“织布的纵线，与‘纬’相对”，引申义有“经营、治理”的意思[5]。《古汉语常用字字典》中的解释也与之类似。而在《古今词义辨析词典》中，“财”的通用含义是“钱和物资的总称”[6]。“经济”在古代常作为动词而且可以单独使用，意思是“经邦济世，治理国家”[7]。由此得知，“财”和“经”本身就是两个单纯词，而将“财经”二字作为词组来解释的并不多见。《现代汉语词典》也仅用一句话将“财经”简单概括为“财政、经济的合称”[8]。而在英文中，“财经”常用“FinanceandEconomy”表示，即“财政和经济”的意思，这也进一步说明“财经”本身属于合成词。若将“财政”和“经济”单独解释，“财政”指的是“国家对资财的收入与支出的管理活动”[9]。“经济”指的是①经济学上指社会物质生产和再生产的活动。②对国民经济有利或有害的：～作物/～昆虫。③个人生活用度。④用较少的人力、物力、时间获得较大的成果。⑤治理国家[10]。可见，将两个词组合在一起的内涵更广，从对象范围看，既包含社会活动也包含个人活动；从词性看，是名词，但“经”字也隐含了动词的意味。而在“财经素养”英文翻译中，“财经”一词常用“Financial”来表示，意为“财经的”，因此，从词的属性来看，“财经素养”属于偏正式复合词②，即强调财经方面的素养。此外，作为财经素养的“上位概念”，“素养”在《现代汉语词典》中的解释为“平日的修养”[11]。从词性看，它是名词，虽含有抽象意义，但领域较为明确，加之当前素养教育研究之热，其一般作为专有名词使用，如语文素养、阅读素养、科学素养、公民素养、职业素养等，这样就限定了素养的范畴。综上，简单地说，财经素养就是学生个人逐渐形成的关于财富、理财方面的一种内在涵养。二、从无到有的衍生：“财经素养”概念的历史透视财经素养是由“财经”和“素养”两个词合成的复合词语，更是一个渐进发展的教育学概念。厘清财经素养的历史由来，探明财经素养的动态发展过程和具体路径，不仅有利于我们从本源上抓住财经素养的基本要义，也是对学生个体的财经素养进行逻辑分析与系统建构的基础和前提。财经素养概念不是一蹴而就的，它是从无到有、从过去到现在演变而来的。在过去，人们更多地会用“财富观”“金钱观”来表示个人对财经内容的认识，但二者仅停留在主观意识层面，忽略了知识、技能、策略等其他层面，所含范畴较为狭隘。之后由于经济学概念的发展，“财经”一词逐渐从“财政”“经济”等词语中演化而来。但目前有关“财经”一词出现的具体时间笔者还未能查证。1985年，《现代汉语频率词典》依据报刊政论、科普书刊、文学作品等语料对汉语词语频率进行统计，从数据看，“财经”的使用词次为6次，分布在2类题材中的5篇语料龙源期刊网中，使用度③为3。由此可以推出，我国20个世纪就已经开始使用“财经”一词。1996年，联合国教科文组织在《学会生存》一书中提到：“促进发展的因素不单单是提高劳动力的质量。我们还应该帮助每一个人都成为自觉的消费者和促进发展的开明人士。他必须领会各个经济阶段在决定如何分配社会产品、选择什么样的投资以及如何制定计划的时候所需要采取的手段。经济学的教育必须成为每一个人意识与文化中的一个基本因素。这种教育从学校开始并通过一切校外媒体继续下去。”[12]可见，在20世纪末，国际组织已经开始关注个人在经济方面的意识、知识和技能，并且强调通过学校开展相应的教育，只是此时还未用“财经素养”来表达其基本思想。后来，人们意识到“素养”比“素质”更符合人的发展要求，“素质”才逐渐被“素养”一词取代。从检索的资料发现，早期有关“金钱”方面的素养以“金融素养”和“经济素养”为主，西方早已有学者从不同角度对“金融素养”和“经济素养”的概念进行定义。但关于财经素养的研究甚少，相关内容仅局限在财经类学生应该具备的素养，也就是专业内的素养层面。再后来，理财教育开始走向国际化道路，出于理论与实践研究的逐步深入及时代发展的需要，人们便自创了“财经素养”一词，成为核心素养的重要组成部分。直至2012年，PISA（ProgramforInternationalStudentAssessment）（国际学生评估项目的缩写）才在国际测评中首次引入“财经素养”概念并加以评估。由财经素养的形成轨迹得知，财经素养是随着人类经济生活的逐渐丰富及人们对素养的深入认识而演进的，是基础教育界基于核心素养研究的认识成果。在此基础上，探明财经素养的未来走向是历史研究的价值追求。研究发现，概念的演变要经过“合法化”时期、阐释期、实践期和深化期。查阅相关文献得知，“财经素养”是教育领域的“新晋”词汇，从时间角度和研究程度看，目前“财经素养”概念处于“合法化”时期。而通过对财经素养的教育价值进行分析发现，财经素养是理财教育的核心理念与价值追求，是落实素质教育的应有之义，也是多元评价体系的重要组成部分。因此，“财经素养”概念的发展亟需进入到下一个阶段，以便通过更多理论研究指导相关的教学实践。三、探究属性与特征：“财经素养”概念的逻辑思考相较于词源学和历史维度的考察，逻辑学的视角更有助于我们深刻理解“财经素养”概念的内在本质，回答财经素养的真正意涵，进而澄清一些与“财经素养”概念相关的理解偏颇甚至部分误解，还原教育领域中学生财经素养的身份和地位。在逻辑学中，概念是用“属加种差”来定义的，而定义一个概念又必须回答概念的内涵与外延问题。这里，我们先尝试概括出“以学生为主体”的财经素养概念的内涵与外延：内涵是指包含学生财经知识、技能、价值观方面的内在涵养；外延是指学生在生活中形成的与财政或经济相关的所有内容，包括财经意识、动机、过程、方法、背景等。那么，这一概括是否合理呢？这就需要通过逻辑分析进一步确证。按照“属加种差”定义法要求，首先要找出财经素养的属概念（确定其所属），然后同该属概念下的其他种进行比较，找出其特有属性。根据词源学与历史维度分析，财经素养是由“素养”一词演绎出来的合成词，因而，财经素养与素养之间应是种属关系，而明确属概念是进行龙源期刊网种概念界定的前提。这里有必要先澄清“素养”“素质”“修养”的概念。素质是指人的生理上本来的性质和特点，是与生俱来的生理特征，是人的能力发展的自然前提和基础。而素养是指一个人在从事某项工作时应具备的素质与修养，是一个人在品德、知识、才能和体格等诸方面先天的条件和后天的学习与锻炼的综合结果。两者既有联系又有别，从时间顺序看，“素质”更突出先天、本来的性质特点，而“素养”更注重在后天训练和实践中获得的品行和气质等；从所含内容看，素质结构核心内容是知识和能力，而素养除此之外还包括积累、方法、习惯、思维、审美、态度等，覆盖面更广。此外，修养是指一个人在理论、知识、艺术、思想等方面所达到的水平。因此，可以看出，素养和修养均是在后天环境中习得的，但素养更多地指向技巧和能力，而修养更多地指向品格和态度。当前，新课标下，“素养”一词使用的频率之高亦是教育领域基于“素养”这一内涵的应然转向。而财经素养作为素养的一个种，其必然有别于其他种的特有属性，这些区别于其他种的特有属性便是种差。早期与“金钱”素养有关的研究以金融素养和经济素养为主。因此，这里通过对财经素养、经济素养等相近或相关属概念的区分加以阐释。财经素养是指人们通过处理经济信息，合理进行财务规划、财富积累、资金使用等金融决策的能力[13]。金融素养是指消费者所拥有的为其一生金融福祉而有效管理其金融资源的知识和能力[14]。而经济素养是一个宏观的经济学概念，涉及的范畴更广泛，除了财经素养之外，还包括金融、贸易等更多领域的素养。正如PISA测评中指出，财经素养主要指的是个人理财素养，涉及个体理解、管理和计划他们自己及其家庭的财经事务的方式方法，而不是诸如供需原理、市场结构等宏观经济素养④。比较而言，金融素养和经济素养更多地指向宏观层面的国民金融素养，相比之下，财经素养是个体在自身经济生活中体现出的一种素养，更贴合中小学生群体。比如，学生对财经知识、信息具有敏感性，学生在“网购节”能够理性消费等就属于财经素养的外在体现。此外，财经素养也不同于金钱素养。金钱素养是个体有关金钱方面形成的素养，包含个体对金钱的态度、使用等。从内涵看，财经素养的内涵更为丰富，不仅包括对金钱方面知识的掌握、观念的形成，还包括有关理财等方面的内容；从外延看，金钱素养是财经素养以金钱为对象划分的内容，是财经素养的一部分。因此