第三方支付平台网上商户服务功能比较分析之支付宝VS.财付通VS.快钱

第三方支付平台网上商户服务功能比较分析之支付宝VS.财付通VS.快钱-2-一、比较对象选取如图，根据艾瑞咨询的数据报告，2013年第三方支付企业的中支付宝、财付通、银联在线、快钱占据领导地位。初步调查发现，银联因为其企业性质掌控着比较巨大的资源，同时，其主要赢利点不在于支付，所以，非核心业务的“银联在线”部分为商户提供的服务相对较少，可比性较低。所以，本次比较分析选取了支付宝、财付通以及快钱。二、各平台商家具体商家服务（一）支付宝1．基本介绍支付宝最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”；后于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，是阿里巴巴集团的关联公司；现在的支付宝已经成长为国内领先的独立第三方支付平台。2010年3月14日，支付宝宣布其用户数正式突破3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。截至2012年12月，支付宝日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到1亿零580万笔。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心，不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时致力于让用户通过支付宝在网络间建立信任的关系，去帮助建设更纯净的互联网环境。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的商家和合作伙伴选择支付宝作为自己的在线支付解决方案。目前除淘宝和阿里巴巴外，有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，范围涵盖了B2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等众多方面。这些商家在享受支付宝服务的同时，也同时拥有了一个极具潜力的消费市场。2．产品服务信息下表为从支付宝官网上搜集的支付宝商家服务信息，收集时间为2013年11月27日。-3-所属类别名称简介商家收款产品基础收款产品担保交易收款买家先将交易资金存入支付宝并通知卖家发货，买家确认收货后资金自动进入卖家支付宝账户，完成交易。即时到帐收款网上交易时，买家的交易资金直接打入卖家支付宝账户，快速回笼交易资金。双功能收款买家付款时，可选择担保交易或即时到账中的任一支付方式进行付款，完成交易。其他收款产品国际卡支付买家可使用国际通用信用卡进行在线资金支付，资金即时到账。网银支付买家可直接通过网上银行进行支付，无需通过支付宝就能完成交易。COD货到付款平台集合国内众多优秀物流公司的货到付款平台，为商户免费、便捷地建立自己的货到付款配送体系！无线产品快捷支付（无线）在手机、掌上电脑等无线设备的应用程序内，买家可通过支付宝进行付款购买特定服务或商品，资金即时到账手机网站支付手机网站支付主要应用于手机、掌上电脑等无线设备的网页上，通过网页跳转或浏览器自带的支付宝快捷支付实现买家付款的功能，资金即时到账。商家付款产品支付宝站内大额收付款突破支付宝账户即时转账打款限额，大额资金支付一步完成批量付款到支付宝账户可一次性给多个不同的支付宝账户打款，转账资金即时到账，快捷便利。增值服务数据罗盘支付宝提供的基于支付宝交易信息的数据分析工具，可以帮助商户更好地了解网站运营情况。快捷登录支付宝会员直接用支付宝账号登录网站积分宝批量自助发可自助批量发放支付宝通用积分——集分宝给买家，发放时间及数额自由掌控，更好地满足商家自身活动及促销的需要。营销工具包括红包管理、购物券管理、在线客服、积分礼品发货管理、集分宝批量自助发。商家活动商家报名预定商品展示位，经支付宝审核可将商家的促销商品整合成一个专题活动。平台商产品平台商担保交易收款平台商为旗下所有卖家建立的类淘宝收付款方式：买家先将交易资金存入支付宝并通知卖家发货，买家确认收货后资金自动进入卖家支付宝账户，完成交易。平台商双功能收款平台商为旗下所有卖家建立包含担保交易与即时到账的付款方式平台商即时到账收款平台商为旗下所有卖家建立的即时到账付款方式：买家付款时，交易资金直接打入卖家支付宝账户，快速方便合作伙伴服务网站建设服务网店系统、团购系统、论坛系统域名/服务器合作伙伴综合服务搜索及广告工具、财务管理工具、流量统计工具、其他工具-4-3．关于行业解决方案如左图所示，支付宝将行业进行细分之后，又进行了重新整合分组。最后，支付宝现在涉及的行业有在线实物买卖、虚拟物品交易、无线客户交易、团购服务、航旅/票务/演出以及企业在线批发六大类，近40个小行业。可见其商户包揽全还是很大的。但是，支付宝没有提供具体的行业解决方案，而是对应不同的行业，建议使用其推荐的对应的不同的产品或者服务组合。如右图所示，支付宝通过对行业支付与清算系统现存问题的分析，推荐对应服务与产品。（二）财付通1．基本介绍财付通是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，一直致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。自2005年成立伊始，财付通就以“安全便捷”作为产品和服务的核心，不仅为个人用户创造200多种便民服务和应用场景，还为40多万大中型企业提供专业的资金结算解决方案。2009年财付通启用全新的品牌主张“会支付，会生活”，强调“生活化”为财付通独特的品牌内涵。这一主张发布后受到业界的极大关注，支付业内流行起一场“生活风”。经过多年的发展，财付通服务的个人用户已超过2亿，服务的企业客户也超过40万，覆盖的行业包括游戏、航旅、电商、保险、电信、物流、钢铁、基金等。现在是仅次于支付宝的中国领先的第三方支付平台，-5-2．产品服务信息类别名称简介支付产品网上银行支付财付通支持20多家国内银行借记卡等通过网上银行实时进行在线支付B2B大额支付用于企业之间(B2B)交易所涉及的大额资金收款、企业资金归集的支付产品，支持国内主要银行企业账户无限额支付、个人银行卡及信用卡大额支付财付通余额支付财付通账户支付是指买家在进行网上交易时，可通过财付通账户的可用余额进行支付信用卡EPOS支付财付通信用卡支付（Epos）是财付通与银行的合作新推出的支付产品，解决商家与消费者非面对面交易的信用卡支付问题的产品。只需要客户提供信用卡卡号、有效期等信息，在财付通即可通过银行的直连接口完成支付。快捷支付快捷支付含一点通是财付通与银行合作推出的一项支付服务，将用户银行卡与财付通账户绑定，绑定后就能方便安全地通过财付通进行网上支付，无需开通网上银行。手机支付财付通为手机支付提供简单高效的解决方案。用户通过手机在财付通合作网站上进行订单确认支付后，将接收财付通发送的验证码，回复验证码并确认即可完成订单支付。结算服务产品即时到帐交易用户使用财付通网上交易时，买家的交易资金直接打入您的财付通账户，快速回笼交易资金。同时享有网银直联服务，无需集成网银即可支持用户网上银行支付。网银直联交易集成网银直联交易后，用户无需拥有财付通账户即可使用网上银行完成支付。支持24家银行，覆盖95%用户，资金即时到账。商家无需额外开发网银接口，节约开发维护成本。中介担保交易财付通将作为付款担保方，买家先付款到财付通，商家再发货给买家，买家确认收到货物后，商家将全额收到货款财付通收付易账户之间大额交易付款的工具，为企业大额收付款及资金快速周转等问题提供解决方案。企业资金归集专为合作企业提供资金集聚的大额收付款产品，为企业通过网上进行业务资金回笼及专项资金归集提供解决方案。交易自动分账专为B2B交易平台、上下游渠道商或集团企业提供的支持多层级、复杂的资金周转的解决方案。通过分账系统，可实现一笔交易订单付款金额实时或非实时的拆分，并向多个不同财付通账户进行分发，并支持分账后全额或部分回退，以及再继续进行拆分和分发等特性，为合作企业提供更灵活、更方便的分账及分账退款支撑体系，为上下游渠道商、集团企业和各企业之间的复杂资金流周转提供完整的解决方案。-6-批量付款合作企业提供的一对多批量处理多笔付款的资金结算服务产品，为您提供对批量收款方财付通账户和银行卡进行付款服务。合作企业只需下载标准的Excel模版文件，并按照要求填写收款方相关信息，将该文件上传后，即可一次性完成对批量收款方进行付款。委托扣款为合作商户提供的一项无密扣款支付服务，支持定期或不定期从已签署委托扣款业务的财付通账户进行扣款的服务。合作商户与财付通签署相关协议并接入后，由用户与合作商户签署扣款协议，并在财付通设定委托扣款业务，财付通受合作商户委托对用户财付通账户进行扣款。自动对账服务财付通为合作商户提供的系统直接对账的服务。其他服务商户自助申请、网上支付网关接入、多支付方式的在线收款、企业收付款，企业版后台交易管理、按周期结算、财务对账单下载、多操作员设置、安全证书等商户基础服务支持。同时，通过系统为合作商户提供T+0快速结算、T+0委托提现、财付通转账、银行代付、硬件安全证书等更多高级功能服务支持。行业应用财付通航旅版PNR自动出票营销工具商家营销直通车申请成功参与财付通营销活动，商户可以不定期将优惠券、促销、特价、新商品发布等活动信息直接推送给广大QQ用户及财付通用户。网站导航腾讯企业QQ腾讯企业QQ（原腾讯CRM）是专为中小企业开发的在线客服与营销工具。企业QQ系统基于QQ聊天软件强大的用户平台，致力于搭建用户与企业客服人员之间的愉快沟通桥梁，更好地提升客服体验，进一步满足企业客服稳定、安全、快捷的工作需求，为企业真正实现高效率客户服务和有效客户关系管理提供完整的解决方案。腾讯企业微博实名增值服务诚信商家认证QQ共享登陆参与主题活动优惠券发放3．关于行业解决方案在行业解决方案上，财付通主要专注于六个行业，分别是：机票行业、物流行业、保险行业、钢铁行业、游戏点卡、B2C销售。在解决方案的提出上，财付通分别从现实状况、商户以及用户需求上进行了详细分析；之后给出相应的解决方案，推荐相应的产品与服务，最后给出了财付-7-通的行业解决方案的优势。（三）快钱1．基本介绍快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业。作为国内领先的信息化金融服务提供商，快钱致力于利用信息化平台为企业打造专业高效的流动资金管理解决方案，帮助企业快速获取和优化现金流，从而加速企业发展。上图是快钱新品牌标示。标识以象征血液的红色为品牌颜色，意味着快钱的职责就是让企业的资金血液畅通流转；“快钱”与“e”结合，寓意随着电子商务的纵深发展，快钱以完善的信息化平台，为企业提供高效的资金管理解决方案，让企业的资金血脉畅通无阻、助力企业加速发展。“为企业加速”是快钱的品牌口号，代表着快钱致力于帮助企业实现快速的资金流转，从而加快发展速度、提升商业竞争力。为了推进信息化金融服务的发展和落地，快钱在国内业已形成了完善的战略-8-布局。如今，快钱正在与超过270万家商业合作伙伴一道，共同见证着信息化金融服务的巨大价值。2011年，快钱交易量总额突破了12,000亿元人民币。2．产品服务信息类别名称简介收款类人民币支付商家接入快钱人民币支付后，消费者即可通过多种支付方式向商家付款。快钱人民币支付支持国内几乎所有银行卡的在线支付，电话支付、快钱账户支付以及线下邮局或银行汇款支付。充值卡支付为商家提供的通过神州行充值卡/联通卡充值卡/电信卡充值卡/骏网一卡通解决买卖双方交易所涉及的资金往来的支付服务。开通相应支付服务，商家网站就可以支持消费者使用相应充值卡进行在线支付，购买商家的产品或服务。POS收款面对面的刷卡交易分账支付致力于解决第三方平台（平台商户），需要将消费者支付的款项，按照第三方平台（平台商户）的要求分配给多个分润方的分润服务；平台商户在接入分账支付后，付款方可以通过快钱分账支付提供的快钱账户支付、银行卡支付、信用卡支付等方式，将款项支付给平台的中间账户，平台商户根据分账规则将中间账户内的款项分给不同的分润方。现金归集为客户提供的将各收款点的现金收费通过VPOS-CP登记记录，再通过汇款/代扣等方式将现金归集到总部账户的一项资金管理服务。网银支付快钱特别为企业提供的解决企业与企业之间资金往来的服务。快钱网银支付是指商家可以直接接受其对公企业客户通过企业网上银行或快钱