反洗钱最新基础知识试题库(竞赛版)

....参考2019年反洗钱基础知识题库一、单选题1.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D）举报，接收举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A.金融监管机构B.财政部门B.C.检查机关D.中国人民银行及公安机关2.金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过（B）个工作日。A.3B.5C.7D.103.对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设置相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪，原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过（B）A.三个月B.半年C.一年D.两年4.洗钱一般包括哪三个阶段（A）A.处置、离析、融合B.生产、增值、消费C.投入、交易、产出D.转入、转变、转出5.（C）年，金融行动特别工作组（FAFT）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。A.2003年B.2007年C.2012年D.2013年....参考6.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期限的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）A.继续为客户办理业务B.采取临时冻结账户B.C.中止为客户办理业务D.不予理睬7.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（A）A.大额交易和可疑交易报告制度B.反洗钱绩效考核制度C.反洗钱内部评估制度D.反洗钱监督检查、调查和保密制度8.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）A.实事求是B.规范管理C.严进宽出D.了解你的客户9.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级。A.风险B.客户C.VIPD.服务10.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C）A.建立客户身份识别制度B.客户身份资料及交易记录保存制度C.持续的员工培训制度D.大额交易和可疑交易报告制度11.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存（A）年。....参考A.5B.10C.15D.2012.金融机构根据（B）方法，决定采取客户尽职调查措施的程度。A.合规B.风险为本C.合规与风险并重D.风险测试13.反洗钱的核心问题与基础工作是可疑交易信息的（D）A.采集与分析B.分析与报告C.采集与报告D.采集、分析与报告二、多选题1.金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（ABCD）A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料2.金融机构应在划分客户或者账户的风险等级时，应当考虑以下哪些因素？（ABCD）A.客户所在国家的政治因素B.是否为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家C.客户从事行业D.客户收入情况3.对可疑类客户采取风险控制措施有哪些？（BCD）....参考A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理。B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为C.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告D.对于可疑类客户，应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级4.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中，客户的“身份基本信息”不包括（CD）A.自然人客户的身份证件种类、号码、有效期限B.非自然人客户的控股股东或实际控制人的姓名、身份证件种类、号码、有效期限C.非自然人客户的注册资本D.非自然人客户的经营范围E.自然人客户的工作单位5.根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有（ABCD）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或其授权的市一级以上派出机构责令限期整改，情节严重的，处二十万以上五十万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其....参考他直接负责人员，处一万元以上五万元以下的罚款。A.违反保密规定，泄露有关信息的B.故意提供虚假材料的C.拒绝、阻碍反洗钱检查的D.未按规定建立反洗钱内控制度三、简答题一、2017年7月1日实施的新修订的《大额交易和可疑交易报告管理办法》即人民银行“3号令”，关于可疑交易报告有哪些显著变化？大额交易报告标准有变化（1）由原单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支变为当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元（含1万美元）。（2）由原交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易变为自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。上报可疑交易报告时间有变化....参考由原金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心变为金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不得超过5个工作日。可疑交易监测标准有变化明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。第十一条：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。第十二条：金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括但不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。第十四条：金融机构应当对通过交易监测标准筛出来的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程；不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、....参考交易特征或者行为特征的分析过程。第十八条：金融机构应当对“中国政府发布的或者要求执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单”、“联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单”、“中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单”开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。二、你认为何种交易属于可疑交易？你部门在日常工作中是如何履行可疑交易甄别分析职责的？1.当发生下列交易或者行为可作为可疑交易进行报告：短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符；短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准；法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款；长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。....参考2.可疑交易甄别分析方法：掌握个人账户和单位账户开户资料情况；通过公民身份联网核查、人民银行账户管理系统、“百度、360”等搜索引擎核实客户身份信息；了解、掌握客户的经营背景、履约能力、交易目的、以往的历史交易习惯、资金的来源；综合分析客户交易性质、流向、频率和金额等交易记录。三、金融机构在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉及客户、账户（或资金）和金融业务应及时采取适当的后续控制措施这些措施包括哪些内容？根据《加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施》（银发[2017]117号）文件要求：一、注重人工分析、识别，合理确认可疑交易。1.重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、年龄、收入等信息。2.采取合理措施核实客户实际控制人或者实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。3.调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况及收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。4.整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户及交易情况进行详细审查，判断客户交易与客户及其业务、风险状....参考况、资金来源等是否相符。5.涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户所有人核实交易情况。二、区别情形，采取适当后续控制措施。1.对可疑交易报告所涉及客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期（如每3个月）或额外提交报告。2.提升客户风险等级，并根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发[2013]2号）及相关内控制度规定采取相应的控制措施。3.经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型。4.经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。5.向相关金融监管部门及侦查机关报告。四、根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发[2018]164号）文件，如何判定公司类法人的受益所有人？你单位是如何开展受益所有人身份识别工作的？通过哪些途径和方式获取并核实受益所有人身份信息和资料？....参考（一）判定公司类法人的受益所有人方法。1.直接或间接拥有超过25%股权或者表决权的自然人是判定公司受益所有人的基本方法，需要计算间接拥有股权或者表决权的，按照股权和表决权孰高原则，将公司股权层级及各层级实际占有股权或者表决权比例相乘求和计算。2.如果未识别出直接或者间接拥有超过公司25%公司股权或者表决权的自然人，或者对满足前述标准的自然人是否为受益所与人存疑的，应当考虑将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所与人，包括但不限于直接或者间接决定董事会多数成员的任免、决定公司的重大经营、管理决策的制定或执行决定公司的财务预算、人事任免、投融资、担保、兼并重组长期实际支配使用公司重大资产或者巨额资金等。3.如果不存在通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人的，应当考虑将公司的高级管理人员判定为受益所有人。（二）获取并核实受益所有人的途径和方式。根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号）文件要求，非自然人客户股权或者控制权的相关信息，主要包括：注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件。....参考五、在非自然客户受益所有人身份识别工作中，你部门是如何履职的？1.根据监管部门相关要求，我行第一时间制定切实可行的实施方案，按照银发[2017]235号和银发[2018]164号文件及时对存量客户开展分阶段、分批次受益所有人识别工作，同时借助企查查、启信宝等第三方数据辅助完成。企业提供资料、填写信息采集表、业务人员核实信息的准确性并对核心系统实际受益人信息进行完善，同时留存注册证书、存续证明文件、合伙协议、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件。六、请分别详述2018年你单位开展反洗钱培训和宣传活动的次数、时间、地点、形式和具体内容？1.分行按月开展反洗钱培训；培训地点在四楼会议室；培训形式为面授、PPT课件、观看视频短片等；具体内容主要为：解读监管文件及总分行内控制度，风险提示，客户身份识别最新要求，反洗钱基础知识等。2.分行按月开展宣传活动，每年在反洗钱宣传月组织大型宣传活动，分别走进校园、商圈、社区、企事业单位和通过LED滚动屏、阵地、柜面、发送短信、微信平台推送等方式宣传“反洗钱、反恐怖