现金管理业务

北京华经国研经济研究中心中心咨询电话：[phone]现金管理1/57融商业银行对公业务专题研究之之现现金金管管理理业业务务【第201020期】本期专题：现金管理业务：商业银行新的“掘金点”☆商业银行现金管理基本概述☆商业银行现金管理发展现状☆商业银行现金管理代表产品解析☆我国商业银行现金管理发展策略☆我国商业银行发展中小企业现金管理策略北北京京华华经经国国研研经经济济信信息息咨咨询询中中心心金金融融研研究究部部咨咨询询电电话话：：001100--8822883300558866五十金天北京华经国研经济研究中心中心咨询电话：[phone]现金管理2/57《商业银行对公业务月度专题报告》产品说明随着国内资本市场以及债券市场的日益成熟，大型企业金融脱媒的趋势日趋明朗；外资银行的全面进入以及利率市场化的不断推进，使银行传统息差收入面临前所未有的挑战；面对着企业多元化的金融需求以及多变的市场环境，商业银行对公业务的开展需要更具专业性的外部观点和参考，从更多维度和视角来帮助银行分析、看待业务对象和业界热点。华经国研从银行客户的实际需求出发，站在银行对公信贷的角度，以专业、深度、实战为标尺，设计制作《商业银行对公业务月度专题报告》为广大银行客户服务。《商业银行对公业务月度专题报告》每期选择一个专题，专题的范围包括：1、银行对公业务政策解读：通过多角度分析和解读，力求帮助银行客户对监管层近期出台的重大政策进行全方位掌握，为银行后续业务拓展提供政策支持。2、银行对公业务产品创新：通过全面、深入的分析，力求帮助银行客户对同业金融创新的背景、思路、方法进行分析，为银行对公业务的产品创新提供参考。3、银行对公业务营销创新：通过多维度研究和剖析，力求帮助银行客户对同业营销创新的方法、理念、操作流程进行把握，为银行对公业务活动的营销提供参照。4、行业对公业务营销机会：以近期行业热点事件或政策调整为切入点，从整个行业的产业链入手，层层分解，力求帮助银行客户对产业链中不同环节的行业现状及发展趋势、行业特征、资金需求、信贷风险等关键内容全面掌控，帮助银行客户了解行业优质企业特征，并结合具体案例提供具有实战性的方案设计。5、区域对公业务营销策略：以特定区域为研究对象，结合自身数据库资源，对特定区域信贷潜力进行评测，筛选区域重点行业，帮助区域客户了解优质行业及企业，拓展市场营销空间。本报告对于各级银行中高层管理人员、公司业务部、风险管理部、产品研发部、战略研究部、综合管理部等部门均具有极高的参考价值。《商业银行对公业务月度专题报告》为半月刊，每月1-3日、16-18日定期发布，欢迎广大客户来电垂询或索取详细资料。北京华经国研经济研究中心中心咨询电话：[phone]现金管理3/57前言现金管理业务能够强化银行与优质的重要客户的关系，是防止客户流失的天然技术屏障，蕴涵着巨大商机和盈利潜力。同时，现金管理对其他银行的产品具有很强的排它性，银企合作一般非常稳定，既可锁定大客户的存贷款．提高客户忠诚度、稳定优质客户群，又可获取稳定丰厚的中间业务收入，盈利空间和潜力巨大。现金管理并非只是一种风尚，它是金融产品的精髓，一直都处于所有业务的核心地位。我国商业银行现金管理已经从当初只有账户管理解决方案、资金池解决方案、集中支付三种专门针对集团客户订制的狭义现金管理工具，发展成为包括短期投融资、增强资产流动性产品、风险管理工具、外币理财等多元金融产品，这不能不说是产品创新理念的进步。这一方面是银行产品整合力度的加大，节约了成本；另一方面，也为客户提供了一揽子的解决方案，提升了营销层次。相关调查表明，企业客户对银行的现金管理服务关心最多的包括是否能当天获取集团财务报表、安全性、整体资金营运咨询服务、整体解决方案等内容。这就需要商业银行的服务意识要有所加强，在深入了解客户实际情况合需求的前提下，增强对客户资金营运咨询服务能力，同时能够为客户提供个性化的解决方案。在本期专题中，我们将对商业银行现金管理业务进行深入研究。首先，我们对现金管理的基本概念、基本功能和面对的主要客户群做了简要介绍，同时对银行业现金管理业务未来的发展趋势做了说明。接着，我们对我国商业银行现金管理的现状进行了简要的介绍，包括主要服务内容和特点分析。然后，我们对七家现金管理业务开展比较好或者有特色的商业银行进行了深入的分析，包括发展策略和产品分析。在以上分析的基础之上，我们最后从商业银行开展现金管理业务的挑战谈起，通过对商业银行如何全面的从制定现金管理整体策略到如何进行现金管理业务营销、再到如何进行机构改革等方式的改变适应发展现金管理业务的需要进行阐述。我们将通过深入的分析、详实的业务案例为商业银行更好的开展现金管理提供全面丰富的决策参考。敬请关注本期专题：《现金管理业务：商业银行新的“掘金点”》。北京华经国研经济研究中心中心咨询电话：[phone]现金管理4/57【正文目录】第一部分商业银行现金管理业务概述.............................8一、现金管理业务概念..........................................8（一）业务目标..............................................8（二）业务内容..............................................8二、现金管理平台的基本功能....................................8（一）资金的归集............................................9（二）资金的划拨............................................9（三）提供授信额度和透支服务................................9（四）账务通知和对账服务...................................10三、现金管理业务的主要客户群.................................10（一）大集团型公司客户.....................................10（二）政府机关、事业法人客户...............................10（三）金融同业客户.........................................11四、现金管理业务未来发展趋势.................................11（一）银行现金管理业务未来将体现综合化和个性化..............11（二）现金管理业务的客户群体将更细化，方案将更有针对性......12（三）现金管理业务的服务范围将更扩大.......................12（四）现金管理业务的水平将更提高...........................13第二部分我国商业银行现金管理业务发展现状分析.................14一、当前我国商业银行现金管理业务发展整体概况..................14（一）复杂的竞争环境为国内商业银行现金管理提供了巨大空间....14（二）各大商业银行大力拓展现金管理业务......................15（三）我国商业银行现金管理领域呈现新变化....................16二、我国商业银行现金管理业务主要服务内容......................17（一）日常结算.............................................17（二）资金归集和流动性管理.................................17（三）账户报告和信息服务...................................17（四）应收、应付账款服务...................................18（五）资金升值管理.........................................18三、我国商业银行现金管理业务发展特点分析......................18北京华经国研经济研究中心中心咨询电话：[phone]现金管理5/57（一）从行业入手推出行业现金管理解决方案....................18（二）现金管理方案注重银企双赢.............................18（三）现金管理业务品牌化发展趋势加快.......................19第三部分七大商业银行典型现金管理产品及发展策略分析...........20一、工商银行.....................................................20（一）10项针对企业客户的现金管理解决方案...................20（二）11项针对行业客户的现金管理解决方案...................21二、招商银行.................................................22（一）招商银行业务策略分析.................................221、招商银行现金管理现状...............................222、构建现金管理体系，打造企业内部银行.................223、招商银行系列营销措施助推现金管理业务的发展.........234、招商银行现金管理产品的优势.........................24（二）招商银行产品创新情况分析.............................241、首推“跨银行现金管理平台”.........................252、推出现金管理品牌“C+”.............................263、推出本外币现金池..................................284、推出集团资金余额管理...............................305、推出名义现金池....................................316、智能化的集团本外币收付款流动性管理.................317、集团财资管理平台系统...............................328、为浙商提供跟进式现金管理服务.......................33三、民生银行.................................................34（一）民生银行业务策略分析.................................341、民生银行提供一整套现金管理方案.....................342、民生银行现金管理整合营销策略.......................353、民生银行借力他行开拓现金管理.......................35（二）民生银行产品创新情况分析.............................351、推出现金管理新方案，打造特色服务...................352、针对不同的行业设计现金管理解决方案.................36四、浦发银行.................................................36（一）浦发银行业务策略分析.................................36（二）浦发银行产品创新情况分析.............................37北京华经国研经济研究中心中心咨询电话：[phone]