如何防范非法集资

拒绝高额利润远离非法集资主讲人：王丽萍律师陕西尚文律师事务所二零一五年三月二十日尚文律师一、非法集资是什么根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。2全国公安机关每年立案侦查非法集资案件平均约2000起，涉案金额约200亿元。3二、非法集资的特点1.披着合法外衣，以生产经营、期货交易、产权式商铺、网上虚拟商铺等为名，行非法集资之实，迷惑性较强。2.承诺高额回报，并且在初期往往按时足额兑现承诺本息，骗取更多人参与。3.利用亲戚、朋友、同乡等关系进行诱骗，有的甚至利用传销方式迅速扩大集资规模。4三、非法集资的几个案例（一）潘璐等集资诈骗案编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。以中老年人的健康为诱饵5启示：非法集资人以高额回报为诱饵,选择向亲朋好友下手。当受害人尝到好处后,便会叫身边更多的人参与进来,结果造成大批市民上当受骗。中老年人有一定的储备资金,但缺乏相应的法律知识,不能区分合法和非法的界限,心存侥幸,发财心切,成为被骗的主要对象。6三、非法集资的几个案例（二）浙江温州“担保巨头”非法集资4亿资金链断裂后跑路日前，浙江省温州市龙湾区法院以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，数罪并罚，一审判处“担保巨头”张福林有期徒刑十九年，并处罚金人民币70万元。此外，张福林等人还欠被害人1.25亿多元，被责令一并归还。7启示：承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。8三、非法集资的几个案例（三）冠龙公司以返租、代管、代养等形式，销售商品、收取保证金等，非法向社会公众集资公司以400元/窝的价格出售药蚁蚁种给养殖户采取委托养殖形式：1.公司提供养殖场所、人员及技术，对其所购买的药蚁代为养殖；2.养殖户每窝付给公司委托养殖费60元，每窝每年繁殖32窝药蚁，公司以每窝20元的价格向养殖户回收，其回报率高达39.13％。结果：总共吸收公众存款160余万元，冠龙公司无力回购药蚁，主要负责人卷款逃跑。9启示：此类案件，犯罪分子为达到骗取资金的目的，往往对他们的整个行为进行精心的伪装。1.取一个含有高科技名词的响亮名称，吸引公众注意；2.利用各种形式的广告大肆宣传，一般对外宣称是“国家级重点项目”、“重点工程”等，甚至请名人做代言人，增强可信度；3.大多选择蚂蚁、仙人掌等大家不熟悉的商品作为代管、代养的对象，迷惑群众；4.承诺高额利润回报，并且许诺群众只投资不承担风险；5.利用合同的方式增加信誉度，让群众感到其手续是合法的。10三、非法集资的几个案例（四）聂玉声非法集资案绿色财富计划植树。客户投钱，璞真事业机构组织实施“速生丰产林”项目，双方签订合同，每投资1万元，五年后回报2.2万元，25年后回报50万元；抵押销售。定期返本加高息。客户购买1万元的璞真产品，产品由璞真代销，半年后还给客户本金1万元，第七个月回报1000元，第八个月再回报1000元；建博物馆。客户投资１万元，马上返还3000元，一年以后再返还1万元；建安养中心。当地的孤寡老人交２万元就可到安养中心免费生活一年。一年后退出，2万元退还本人。如再住，续交2万元；办会员卡返利。鼓励集资者交会员费办会员卡，到期返还20％以上的回报。11启示：此案犯罪分子主要是以虚拟骗局为载体、高额回报为诱饵、宣传造势为助力向社会公众募集资金。之所以得逞的主要原因是：1.公司工商执照、司法公证样样俱全，为其非法活动披上了“合法”外衣；2.部分群众缺乏法律观念和理性心态，易受犯罪嫌疑人欺骗；3.也有少数人明知是投资陷阱，但抱有侥幸、赌博心理，冒险参与。12四、非法集资活动的危害性一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。13五、参与非法集资的风险及损失承担（受害人的钱怎么办？）因参与非法吸收公众存款，非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作，而不能采取财政拨款的方式弥补非法集资造成的损失。这意味着：一旦社会公众参与非法集资，参与者的利益不受法律保护，经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与人自行承担损失，而不能要求有关政府部门代偿。14六、从事非法集资活动会受到法律的处罚（诈骗他人钱财的人受何处罚？）除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。例如：我国《刑法》第176条规定，对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，情节严重的，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;对未经批准擅自发行股票，情节严重的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金;对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。《刑法》第192条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。15八、判断是否为非法集资的小窍门一算。计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率。二看。通过政府网站，看该企业是不是经过国家批准的合法的上市公司。三查。通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。四思。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要多与其他懂行的朋友和专业人士仔细思量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。16服务之心永无止境欢迎致电尚文律师事务所+86029-68202650尚文律师