31《房地产金融学》教学大纲

《房地产金融学》教学大纲前言本课程是为适应学院培养“宽口径”、“厚基础”、“重能力”的经济管理专门人才而开设的一门专业课程，是天津财经学院金融系房地产金融专业的核心课程之一。本课程修读对象为金融系房地产金融专业本科生。《房地产金融学》课程阐述了房地产金融的基础知识，旨在使学生了解和掌握房地产金融的主要内容、包括抵押贷款的运作、质押和保证贷款、开发贷款、消费贷款和公积金贷款；房地产抵押贷款的二级市场（抵押贷款证券化）和同抵押贷款安全性相关的住房保险。本课程将原理论述、操作流程、实际运用有机结合，较为全面地勾画房地产金融的脉络框架，阐述了房地产金融市场的发展规律。本课程的先导课程是货币银行学、投资学、财务管理等专业基础课程。《房地产金融学》教学大纲目录教学内容第一章绪论……………………………………………………………1第二章房地产金融基础知识.………………………………………2第三章抵押贷款的运作………………………………………………4第四章个人住房贷款…………………………………………………7第五章房地产开发贷款………………………………………………8第六章收益性房地产贷款……………………………………………11第七章住房公积金贷款………………………………………………12第八章房地产保险……………………………………………………13第九章抵押贷款的二级市场…………………………………………15重点章节（重要问题）……………………………………………………………17参考书目……………………………………………………………………………18课时分配……………………………………………………………………………19天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》1教学内容第一章绪论教学要求：本章将在介绍房地产产业特点的基础上，说明房地产金融对房地产产业发展和国民经济良性运行的作用。通过本章教学，在深刻理解房地产金融的作用和重要性的基础上，进一步认识房地产金融的概念和内容，并展望我国房地产金融的未来发展趋势。内容结构：第一节房地产金融的作用和重要性一、房地产业的特点1投资大、借款多、周期长2市场受区域因素影响较大3具有投资和消费的双重性4受国家政策和城市规划的影响二、房地产业的重要性1是城市存在和发展的物质基础2房地产是家庭重要的财富和政府财政收入的重要来源3房地产业具有带动性三、房地产金融的作用1是房地产业发展的保障2利用政策对房地产业进行宏观调控3引导住房消费促进房改四、房地产业与金融业的关系1关系密切，依赖性强2同银行业相互促进3不良发展会影响金融业的正常运行第二节房地产金融的发展天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》2一、国外房地产金融的发展1建筑业协会2土地开发银行3公积金制度二、国内房地产金融的发展及存在的问题1发展的几个阶段2成熟的房地产金融市场的标志3目前存在的问题第三节房地产金融的概念和内容一、房地产金融的概念1广义概念2狭义概念二、房地产金融的内容本章重点（重要问题）：房地产金融的作用房地产金融的重要性房地产业与金融业的关系成熟的房地产金融市场的标志房地产金融的概念第二章房地产金融基本知识教学要求：房地产金融研究房地产融资的方式、数量、期限、利率以及决策的全过程。本章重点讲授房地产金融的基本知识，要求理解房地产金融的资金来源、把握影响房地产金融的社会经济因素、利率及其相关问题，学会分析房地产融资中资产收益、房地产开发、消费贷款等问题。内容结构：第一节房地产金融中的资金流及资本来源一、房地产金融中的资本流二、资金来源1保险公司2商业银行天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》33储蓄贷款银行4互助储蓄银行5抵押银行6房地产投资信托公司第二节影响房地产金融市场的社会经济因素一、通货膨胀二、银行利率的变化三、所得税法的变化四、货币汇率的变化五、日用品价格的变化六、房地产证券和其它投资工具回报率的变化七、金融政策八、社会福利制度第三节利率、贴现率和现值一、利率1名义利率和现值2利率集3实际利率4利率的期限结构5利率和可贷资金6利率同风险议价二、未来值三、未来收益的贴现1一年收益的贴现2未来多年收益的贴现第三节资产收益率一、资产收益率二、权益收益率三、有效收益率天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》4第四节信贷、担保贷款和抵押贷款一、信贷和担保贷款的定义和区别1信贷2担保贷款3三者的关系4信贷同抵押贷款的关系二、抵押贷款、质押贷款和保证贷款1抵押贷款2质押贷款3保证贷款本章重点（重要问题）：房地产金融中的资金流利率、贴现率和现值的计算资产收益率抵押贷款、质押贷款和保证贷款的定义和区别第三章抵押贷款的运作教学要求：抵押贷款是房地产金融的重要组成部分。本章重点讲授抵押贷款的基本知识、过程和原理。要求理解房地产抵押贷款过程中的杠杆原理，掌握利率变化和期前还款对还款额的影响以及房地产的再抵押，了解房地产抵押贷款过程中各参与者的权利和义务，抵押人的还款清单等内容。内容结构：第一节杠杆原理一、杠杆原理的特性二、杠杆作用的形式1杠杆正作用2中性杠杆作用第二节抵押贷款的偿还一、月还款额天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》51本息均还法2先息后本法二、月本利和因子表三、偿还清单1基本概念2偿还清单的计算四、抵押贷款的几个指标1有效利率2贷款比率3还贷常数第三节抵押贷款的运作过程一、抵押贷款的参与人1参与人2参与人之间的关系二、抵押贷款的运作过程三、再抵押1概念2再抵押的运行第四节抵押房屋的使用和管理一、抵押房屋的使用管理1抵押房屋的使用管理2抵押房屋的出租、转让二、违约后抵押房屋的处理1违约2处理第五节利率变化对还款额的影响一、等额还款二、贷款期限与月还款额三、利率调整后还款数额的计算天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》61本息均还法2先息后本法第六节期前还款的处理一、期前还款的概念1基本概念2期前还款的罚则二、期前还款的处理1本息均还法2先息后本法第七节其他抵押贷款类型一、变率抵押贷款1变率抵押贷款的类型2变率抵押贷款的运作3前期变率抵押贷款4滚动抵押贷款5变率抵押贷款的优缺点二、低月还款额抵押贷款1渐增还款抵押贷款2依价变率抵押贷款3增值分成抵押贷款4前期低付抵押贷款三、其他抵押贷款方式1快速还款抵押贷款2利用自有资金还款3优缺点本章重点（重要问题）：杠杆原理抵押贷款的几个指标抵押贷款的运作过程利率变化对还款额的影响期前还款的处理天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》7第四章个人住房贷款教学要求：本章将系统讲授个人贷款的概念、特点和种类，介绍个人贷款的申办程序、贷款类型以及有关贷款的审查、建档等内容。通过对本章教学，要求掌握个人贷款的基本知识，把握抵押权的变更和登记以及贷款检查的内容，了解贷款档案的建立与管理。内容结构：第一节概述一、个人住房贷款的概念和特点1概念2特点二、个人住房贷款的种类三、我国个人住房信贷业务现状四、我国个人住房贷款业务前景1业务环境发展的基本判断2发展趋势判断第二节个人住房贷款的申请、审查和审批一、个人住房贷款的申请1借款人资格2申请人需提供的材料二、贷款审查三、借款人资信评估1个人素质2购房及还款能力四、贷款审批第三节个人住房贷款的发放一、签订借款合同二、贷款额度、期限和利率三、贷款还款方式天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》81等额本息还款法2等额本金还款法3累进偿还法4提前还款四、抵押权登记1住房抵押登记2土地使用权登记第四节个人住房贷款贷后管理与贷款偿还一、贷后检查1主要内容2贷款形态3贷款检查方式与程序二、贷款档案的建立与管理1借款人相关资料2借款合同相关资料三、清户撤押本章重点（重要问题）：个人住房贷款的概念种类个人贷款的基本程序贷款还款方式抵押权登记第五章房地产开发贷款教学要求：本章讲述三部分内容：开发贷款的程序、开发项目评估和贷款后管理。要求掌握申请人资格、开发项目评估的有关内容、借款人的评价，把握房地产开发贷款的程序，理解售房款的回笼管理。内容结构：第一节房地产开发贷款程序一、房地产开发贷款申请天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》91借款人资格2申请贷款资料二、房地产开发贷款调查1对借款人资格的调查2调查核实项目情况3核实确定担保方式三、核定信用等级四、房地产开发贷款的审查与审批1贷款审查的主要内容2贷款的审批五、贷款的发放第二节房地产开发贷款的项目评估一、概述1评估应具备的条件2评估程序3评估内容4评估报告的编写要求二、借款人评价1借款人非财务评价2经营者素质及管理水平评价3经济技术实力评价4资产负债分析5资产运用效率评价6盈利能力分析7现金流量分析8信用状况评价9新建企业分析重点三、项目建设条件评价1项目建设必要性天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》102项目建设内容、规划和建设方案3项目建设条件评价4设计单位资质评价5施工组织评价6环境保护评价四、市场评估1市场评估程序2市场评估内容五、投资估算和筹资评估1项目总投资的构成2投资估算评估3投资来源及筹资评价4项目投资计划评价5编制“项目投资来源及支出预算表”六、偿债能力评估1项目财务效益预测2项目财务现金流量分析3资金来源和运用分析4项目偿债能力评估5敏感性分析6借款人综合偿债能力分析七、贷款风险评价1项目风险2贷款担保评价3项目可行性结论第三节房地产开发贷款贷后管理一、贷款资料二、借款人及贷款项目管理本章重点（重要问题）：天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》11房地产开发贷款项目评估借款人评价偿债能力评估贷款风险评价第六章收益性房地产贷款教学要求：本章讲述收益性房地产的贷款分析和决策。要求掌握收益性房地产的投资特性、房地产评估、放款标准，把握借款人的评价和决策。内容结构：第一节收益性房地产投资及放款决策一、收益性房地产的投资1投资过程2可行性分析3预测二、盈利可能性1现金流量2融资状况和税收三、风险及个人作用1风险2个人因素四、决策过程五、房地产收益状况1预测财务清单2预测抵押终结收益六、估价1估价的基本模式2其他方法第二节放款人对贷款的评价一、申请文件内容二、房地产评估三、放款标准天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》121借款人和房地产2最高放款额3其他指标的合理性第三节借款人评价和决策一、决策过程和主要决策因素二、收益衡量指标1传统方法2现金流贴现法三、风险评价1风险种类2风险评价3必要收益率的风险校正四、最后决策本章重点（重要问题）：收益性房地产投资可行性分析盈利可能性房地产评估收益衡量指标风险评价第七章住房公积金贷款教学要求：本章讲述主房公积金制度、住房公积金管理、和住房公积金贷款等内容。要求掌握住房公积金的概念、住房公积金制度、贷款方式，理解住房公积金贷款程序。内容结构：第一节住房公积金制度概述一、住房公积金的概念1住房公积金2住房公积金制度3我国公积金制度的特点二、住房公积金制度发展概述1住房公积金制度的建立及其作用天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》132住房公积金制度的发展3目前我国公积金制度存在的问题三、新加坡中央公积金制度1概况2作用和特点3与住房有关的公积金运作计划第二节住房公积金管理一、管理原则1住房委员会2住房公积金管理中心3住房公积金的监督二、住房公积金的缴存三、住房公积金的提取和使用1提取2使用第三节住房公积金贷款一、概述二、贷款程序三、住房公积金贷款方式1贷款期限2贷款金额3贷款利率4还款方式四、个人住房担保组合贷款五、住房公积金贷款的担保本章重点（重要问题）：住房公积金的概念我国的住房公积金制度住房公积金的提取和使用住房公积金贷款的担保第八章房地产保险天津财经学院系列教学大纲（2003年第一版）《房地产金融》14教学要求：本章讲述房地产保险的基本理论、基本原则、保险产品的基本内容和运作过程，要求掌握保险的含义和特征，职能和作用，保险的基本原则，把握房地产保险