第五章-银证转账

第五章银证业务第一节银证业务介绍一、含义商业银行和证券公司共同推出的，服务证券投资者进行证券投资和资金结算的合作业务，通过银行业务系统与证券公司交易委托系统联网运作实现。二、优点1、客户资源共享2、方便、快捷和安全3、增加利润来源三、分类1、银证转账2、银证通3、第三方存管第二节开立证券账户一、含义证券登记结算机构为投资者设立的，用于准确记载投资者所持的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是认定股东身份的重要凭证，具有证明股东身份的法律效力，同时也是投资者进行证券交易的先决条件。投资者要进行证券投资，首先要开立证券账户。二、种类1、按市场分为上海证券账户和深圳证券账户。2、按可交易对象分为A股股票账户、B股股票账户、基金账户等。中国的股票市场1、上海证券交易所简称沪市，成立于1990年11月26日，同年12月19日开业，为不以营利为目的的法人，归属中国证监会直接管理。截至2012年3月30日，共有919只股票、超过18万亿股票市值。2、深圳交易所简称深市，成立于1990年12月1日，于1991年7月3日正式营业，由中国证监会直接监督管理。截至2012年3月30日，共有1425只股票、超过15万亿股票市值。A股的正式名称是人民币普通股票。它是由中国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。A股不是实物股票，以无纸化电子记账，实行“T+1”交割制度，有涨跌幅（10%）限制，参与投资者为中国大陆机构或个人。B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。A股B股是在深沪证券市场上市的股票。A股用人民币交易，沪市B股用美元交易，深市B股用港币交易。三、开立流程一个自然人、法人可以开立不同类别和用途的证券账户，但是，对于同一类别和用途的证券账户，一个自然人、法人只能开立一个。2010年度证券公司总资产排名1中信证券10,937,1322海通证券10,071,7663国泰君安9,357,1744广发证券9,103,6345银河证券9,011,5476招商证券8,958,4447华泰证券8,647,9268中信建投6,688,6369国信证券6,372,55710申银万国6,021,487单位：万元1、填写《证券账户开户登记表》2、出示有效身份证和复印件3、缴纳开户费4、获取证券账户注意事项：1、时间：9：00-11:30、13:00-15:002、开户费：上海：个人40、机构400深圳：个人50、机构5003、启用时间上海：Ｔ＋１深圳：Ｔ如何开立证券资金帐户营业部处开立：投资者须携带身份证（或户口簿）及股票帐户卡。填写内容包括“证券买卖代理协议”和“开立委托买卖资金帐户开户书”，如果要开上海证券资金户必须填写“指定交易协议书”5个“应当”P108深圳证券交易A股费用一览表收费项目收费标准备注开户费个人：50元；机构：100元交易佣金A股上限不超过3‰，起点：人民币5.00元企债最高不超过成交金额比例1‰国债最高不超过成交金额比例1‰可转换企业债最高不超过成交金额比例1‰基金最高不超过成交金额的3‰交易印花税A股：成交金额比例的1‰转托管费每户每次收人民币30元深圳证券交易B股费用一览表收费项目收费标准备注开户费个人：港币120元；基金、机构：港币580元结算费成义金0.5‰（上限：港币500元）交易佣金最高为成交金额的3‰交易印花税成交金额的1‰转托管费境内券商互转：港币100.00元一次境外券商互转：转入方和转出方每中股票各收港币50元每笔汇款费汇入：免费汇出：CHATS汇款港币35.00每笔电汇：港币150.00每笔(电汇到其它国家)若结算会员的开户行为渣打银行，则汇入汇出均免费上海证券交易费用一览表A股收费项目收费标准备注开户费个人：40元机构：400元交易佣金上限不得超过3‰起点：5.00元印花税成交金额的1‰过户费成交金额的1起点：1.00元B股（按美元计算）开户个人：19美元机构：75美元交易佣金最高为成交金额的3‰印花税成交金额的1‰结算费成交金额的0.5‰投资者可将拥有的深市股份托管在全国任何一家证券公司，因此当投资者其所持有股票从一家公司转到另外一家公司时，我们称为“转托管”投资者所拥有的沪市股份只能指定在一家证券公司交易，因此当投资者想将沪市股份转到另外一家公司交易时，就必须先撤销其原来的指定交易，再到另一家公司做“指定交易”什么是转托管和指定交易投资者需提供本人身份证，上海股东卡原件，代理人还应提供代理人身份证和授权代理书，签订指定交易协议书或指定交易撤销申请登记表当日沪市有买卖委托的证券帐户不得撤销指定交易指定交易即时生效，完成后即可进行证券买卖如何办理上海指定交易证券交易一般采用电脑集合竞价和连续竞价两种方式集合竞价是指对一段时间内接受的买卖申报一次集中撮合的竞价方式，竞价时间：上午9：15-9：25在集合竞价之后，对投资者申报的委托逐笔连续撮合处理的过程叫连续竞价，竞价时间：上午9：30-11：30，下午1：00-3：00证券交易有几种竞价方式开市价，当日该证券第一笔成交价：证券的开盘价通过集合竞价方式产生，不能产生开盘价的，以连续竞价方式产生证券的收盘价为当日该证券最后一笔交易前一分钟所有交易的成交量加权平均价（含最后一笔交易），当日无成交的，以前收盘价为当日收盘价开市价、收市价价格优先时间优先委托申报成交规则什么样的委托不可以撤单申购新股增发新股的申购目前新系统中对于上午停牌一个小的证券，在停牌期间（一般指上午）可以进行委托及撤单，但委托必须在复牌后才能进行撮合，撤单则可实时生效“T＋1”中“T”指的是“当天交易日”，“T＋1”指的是“当天交易日”后的第一个工作日目前深沪A股票清算交收制度采用的是T＋1方式，指的是投资者当天买入的股票不能当天卖出，第二天过户后方可卖出在资金使用上，当天卖出股票后，资金回到股资者账户上，当天即可以用来买股票。但是第二天才能提取现金。深沪B股采用的T＋3方式什么是“T＋1”交割制度涨跌幅限制是指对某只证券在一个交易日内的价格升跌幅实行限制交易所对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制，比例为10%，其中ST股票涨跌幅为5%。新股上市不受涨幅限制涨跌幅限制何为零股？零股如何处理证券发行以股为单位，证券交易以手为单位，一手等于100股不足100股的我们称为零股零股只能卖出，不能买进零股一般发生在上市公司分红、配股时第三节银证通银证通是指在银行与券商联网的基础上，投资者直接利用在银行各网点开立的活期储蓄存款账户卡、折做为证券保证金账户，通过银行的委托系统（如：电话银行、银行柜台系统、银行网上交易系统、手机银行），或通过证券商的委托系统（电话委托、自助键盘委托、网上委托、户呼叫中心等）进行证券买卖的一种新型金融服务业务。特点优势：1.资金安全2.方便快捷3.综合服务4.规模分销“银证通”买卖股票与传统的证券营业部买卖股票的区别：（1）临柜地点不同：“银证通”投资者是通过银行的储蓄网点来受理投资者的开户等临柜业务，投资者不需要到证券营业部的柜台处理以上业务。（2）委托渠道不同：“银证通”投资者既可通过银行方的委托方式（如：电话银行），也可通过所选择证券商一方的委托方式（如证券网上交易系统、证券营业部证券委托电话、证券商客户呼叫中心等）。（3）资金结算处不同：“银证通”投资者不需要在证券商处开立资金账户，只须将钱存入银行的活期限存折就可以买卖股票。缺点：需要经过银行和证券2个手续所以出错率高了一倍目前各银行已经停止开户,原有用户转换为银证转帐(即在银行账户下另立证券账户,两个账户之间资金转移,两个账户性质不同).本着银行管钱,证券公司管理证券的目的.第四节银证转账一、含义银证转账是指通过银行业务系统与证券公司证券交易委托系统的联网运行，投资者可以将指定活期存款账户与在证券公司的保证金账户之间建立对应关系，实现投资人资金在两个账户之间相互划转的目的。银转证、证转银业务背景－－银证转账（证券公司存管）A客户资金账户......客户证券交易结算资金专户A客户银行卡证券方银行方银行转证券业务背景－－银证转账（证券公司存管）A客户资金账户......客户证券交易结算资金专户A客户银行卡证券方银行方证券转银行二、优点1.快捷2.安全3.方便3、银证转账业务办理1.办理借记卡2.相关资料准备和表格填写P1063.审核和办理4、银证转账功能的使用1.电话银证转账2.网上银行银证转账和银证通的区别1.业务内容不一样。“银证通”业务可以提供包括证券买卖、新股认购、分红派息、查询和打印交割单等服务，而银证转帐业务仅仅是提供银行储蓄帐户与证券公司之间资金划转的服务。2.“银证通”客户炒股时无需开立证券保证金帐户，只要在银行开立活期储蓄帐户即可，而银证转帐业务客户既需有在证券公司开立的证券保证金帐户，还需有在银行开立对就的储蓄帐户。第五节第三方存管一、含义“第三方存管”的全称是“客户交易结算资金第三方存管”。P109指委托存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作保持不变。业务背景－－第三方存管（银行方存管）A客户资金账户......客户证券交易结算资金存管专户A客户银行卡证券方银行方A客户管理账户银行转证券业务背景－－第三方存管（银行方存管）A客户资金账户......客户证券交易结算资金存管专户A客户银行卡证券方银行方A客户管理账户证券转银行业务背景－－第三方存管（银行方存管）A客户资金账户......客户证券交易结算资金存管专户A客户银行卡证券买卖的资金交收证券方银行方A客户管理账户过去，在证券交易活动中，投资者（即客户）的交易结算资金是由证券公司一家统一存管的。后来，证监会规定，客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构存管。这里的第三方存管机构，目前是指具备第三方存管资格的商业银行。证券业之所以引入保证金第三方存管制度，主要是为了从根本上杜绝券商挪用客户保证金的行为。2、适用范围目前第三方存管业务只针对人民币资金，不适用于B股资金。二、原则证券公司管交易商业银行管资金登记公司管证券三、好处1。资金更放心：过去，客户的保证金交由证券公司一家存管，被挪用的情况屡屡发生。现在，客户交易结算资金交由第三方存管银行统一存管，客户的保证金由商业银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户的资金安全可以得到保障，更加放心；2。存取更省心：客户不仅可以通过券商原有的方式完成转账，还可以通过银行柜台、电话银行、网上银行等多种方式完成资金的存取、银行账户和保证金账户之间的划转；3。服务更贴心：客户成为券商和银行的共同客户，不仅可继续享受原来券商提供的投资理财服务，而且还可以享受银行各种综合理财服务。4。由于保证金交由商业银行统一存管，这样便于国家对违规资金进入证券市场的监管。四、业务办理原则：总部对总部，一家证券公司对多家银行P111客户资金第三方存管中的账户体系账户体系是客户资金第三方存管体系中的核心组成部分，主要包括以下几类：1、存管银行指按照《证券法》的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务的商业银行。客户可以在多家存管银行中选定一家存管银行。2、主办存管银行指证券公司选择一家存管银行作为主办存管银行。除履行一般存管银行的责任外，主办存管银行还负责证券公司与登记结算公司、场外交收主体之间的一级法人交收资金划付工作，并对交收资金划拨和结算备付金安全进行监督。3、客户证券资金台账指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对